Om en certifierad check visar sig vara förfalskad efter att du tagit ut pengarna är du juridiskt ansvarig att betala tillbaka banken. Detta gör den certifierade checken till ett favoritverktyg för vissa bedragare. Det finns inget säkert sätt att avgöra om en certifierad check är falsk genom att titta på den, men du kan fortfarande skydda dig mot certifierade bankcheckbedrägerier.

Grunderna för certifierade checkbedrägerier

När du sätter in en bankcheck, såsom en certifierad check eller kassacheck, är banken enligt federal lag skyldig att göra medlen tillgängliga för dig nästa arbetsdag. Detta betyder inte att pengarna faktiskt har rensat banken eller att checken är legitim. Bedragare förlitar sig på detta faktum för att stjäla dina pengar.

Om någon ger dig en bankcheck och ber dig att överföra pengar till honom under någon förevändning, har du troligtvis att göra med en checkbluff och checken kommer att visa sig vara förfalskad. Banken kommer då att be dig om pengarna tillbaka, men personen som lurade dig kommer att vara borta för längesen.

Jämföra certifierade checkar och kassacheckar

Den här typen av bedrägeri fungerar på samma sätt oavsett om bedragaren skickar dig en certifierad check eller en kassacheck, men det finns skillnader mellan de två. Kassacheckar dras på den emitterande bankens egna medel, så de ses ofta som ett lågrisksätt att acceptera betalningar. En certifierad check är en personlig check som certifierats av en banktjänsteman. Det innebär att banken garanterar att det finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka checken och att kundens underskrift är giltig.

Signaturen är det enklaste sättet att skilja dem åt. En kassacheck undertecknas av banken och en certifierad check undertecknas av en person. Men skillnaderna mellan en kassacheck och en certifierad check spelar ingen roll i det här fallet. Om checken är en förfalskning är den värdelös oavsett vilken typ av check den verkar vara.

Känner igen misstänkta tecken

Vissa förfalskade checkar är mer uppenbara än andra. Till exempel kan en check med en blekt banklogotyp ha gjorts på en kopiator. Andra misstänkta tecken inkluderar en saknad bankadress, checknummer eller routingnummer; ett dirigeringsnummer utan nio siffror; en check tryckt på tunt papper; eller en check med siffror som verkar ovanligt glänsande.

En falsk check visar inte nödvändigtvis några av dessa uppenbara tecken, och du bör aldrig lita på din egen förmåga att upptäcka en falsk check. Förfalskade kontroller är ofta av hög kvalitet, med korrekta routingnummer och vattenstämplar som ser legitima ut, enligt Federal Trade Commissions sida om falska kontroller.

Till och med banken kan inte alltid se skillnaden mellan en riktig check och en förfalskning direkt, så det enda sättet att skydda dig är att lära sig att känna igen tecknen på en bluff.

Uppdagar certifierade bankcheckbedrägerier

Det finns flera olika kända typer av certifierade bankcheckbedrägerier. Du kan få ett brev på posten som berättar att du har vunnit ett lotteri i ett annat land eller att du har ärvt några pengar. Brevet kommer att innehålla en certifierad check eller kassacheck för att täcka avgifter eller skatter, och instruktioner för att sätta in checken på ditt bankkonto och sedan överföra pengarna tillbaka för att ta emot dina vinster eller ditt arv.

Du kan också ansöka om ett jobb som hemlig shoppare och bli instruerad att sätta in en check och ta ut pengarna, och sedan överföra pengarna tillbaka till din "arbetsgivare" med en rapport om bankens kundservicekvalitet. Slutligen kan du bli kontaktad av någon som vill köpa något av dig, men som vill använda en certifierad check och betala dig mer än den angivna köpeskillingen så att du sedan kan skicka de extra pengarna till en tredje part av någon anledning.

I alla dessa fall, bli inte förvånad om checken visar sig vara förfalskad efter att du har tagit ut pengarna.

Skydda dig från bedrägerier

Svindlare kommer alltid med nya bedrägerier och nya varianter av gamla bedrägerier. Du kan dock skydda dig mot alla bedrägerier med certifierade checkar och kassacheckar med två enkla regler:

• Ta aldrig ut pengar på en check förrän den officiellt har rensat banken.

• Godkänn aldrig att sätta in en check och sedan överföra pengar till någon av någon anledning.