En kort lektion om hur amerikanska finansinstitut fungerar är nödvändig för en fullständig förståelse av ACH-nummer och deras syfte. Federal Reserve System, skapat 1913, övervakar det amerikanska banksystemet och består av 12 regionala kontor över hela USA. Syftet med Federal Reserve är att "förse nationen med ett säkrare, mer flexibelt och mer stabilt monetärt och finansiellt system." enligt Federal Reserve Education.
Federal Reserve anses vara landets centralbank. American Bankers Association, eller ABA, är en privat organisation som sedan 1875 representerat bankers och kreditföreningars intressen. ABA fungerar som en professionell eller branschorganisation inom bankbranschen.
ABA-dirigeringsnumret är ett niosiffrigt nummer – som börjar med 00 eller 12 – som identifierar banken eller kreditföreningen. Dessa identifieringsnummer etablerades av medlemmar i ABA-clearinghus 1910 eftersom så många banker hade problem med att komma överens om processen för att särskilja de många banker (350 vid den tidpunkt då ABA bildades) som ABA representerade. Ett år efter att ABA-clearinghouse-medlemmarna samlades tilldelade ABA routingnummer till varje bank.
Små banker kan ha bara ett ABA-routingnummer; stora banker kan ha flera ABA-routingnummer. För stora banker kan de två första siffrorna i routingnumret beteckna i vilket tillstånd banken är verksam. Innan ett routingnummer tilldelas eller ändras måste det ha godkännande av routingnummeradministrationen och ABA Executive Committee.
Det är här det blir förvirrande:I vissa fall är ABA-dirigeringsnumret och ACH-dirigeringsnumret olika. Även om ACH-dirigeringsnumret i många fall är detsamma som ABA-dirigeringsnumret, skiljer sig dess syfte från ABA-numret.
ACH-numret är ett automatiskt clearinghusnummer, vilket betyder att dess syfte är att underlätta elektroniska överföringar (EFT). Till exempel används ACH-nummer för att sätta in löner och kostnader direkt på en anställds bankkonto – många företag använder direkt insättning för att betala sina anställda. Den federala regeringen använder också direkt insättning för att skicka pengar till en individs konto. Faktum är att ett krav för federal regeringsanställning är förmågan att få sin lön med en direkt insättning. Det finns en bestämmelse för att avstå från detta krav, men det måste godkännas av chefen för den federala myndigheten.
Privata arbetsgivare kan erbjuda sina anställda viss flexibilitet när den anställde inte har ett bankkonto. Individer kan använda ett ACH-nummer för att betala för varor och tjänster, särskilt för betalningar för allmännyttiga tjänster, hyra, bolån och liknande betalningar.
Det är klokt att skydda ditt bankkontonummer, men du kan inte hålla din banks routingnummer hemligt. Vem som helst kan slå upp ABA-dirigeringsnummer och avgöra om banken har ett separat ACH-nummer, men det är svårt att hitta en individs bankkontonummer.
Om du fortfarande gör bankärenden via pappersdokument kontra elektroniska medel, innehåller dina checkar och personliga insättningsbevis ditt banknummer och ditt kontonummer eller sparkontonummer. Ditt bankkontonummer är det nummer som endast tilldelas dig och den gemensamma kontoinnehavaren. För att överföra pengar behöver du både routingnummer och kontonummer. Ordningen på dessa nummer är routingnummer på vänster sida av checken, följt av bankkontonumret. Till höger om ditt kontonummer finns checknumret. För insättningsbevis är beställningen densamma, men det finns inget checknummer.