De flesta banker accepterar en mängd olika typer av inlåning, och de två primära kategorierna av inlåning är anfordringsinlåning och tidsbunden insättning. Dessa finns i sin tur i olika typer. Du har förmodligen redan ett depositionskonto. Faktum är att du skulle inkludera check- och sparkonton om du ombeds att nämna två tillgängliga insättningsprodukter.
Ett depositionskonto gör det möjligt för insättaren att ta ut (eller "kräva") sina pengar när som helst, utan föregående meddelande till banken. Detta till skillnad från en "tidsinsättning", som alltid betalar ränta, görs för en viss tidsperiod och inte tillåter insättaren att ta ut pengarna förrän en viss tidsperiod har förflutit.
Typer av anfordringsinsättningar inkluderar checkkonton, sparkonton och penningmarknadskonton. Depositioner på anspråk kan betala ränta eller inte. Om de gör det kommer räntan att vara lägre än den ränta som betalas på tidsbundna insättningar.
Checkkonton är den vanligaste typen av insättningar. De flesta checkkonton betalar ingen ränta, och många banker tar ut en mängd olika avgifter för deras användning. Däremot är checkkonton bekvämt och ger tillgång till medlen på insättning genom att skriva checkar, skaffa kontanter i uttagsautomater och använda betalkort.
Denna typ av depositionskonto används normalt för att hålla kortfristiga medel som kommer att användas för att betala för transaktioner som involverar varor och tjänster och för att få enkel tillgång till kontanter vid behov.
Sparkonton är en annan typ av anfordringsinsättning. Till skillnad från checkkonton betalar sparkonton alltid ränta, som vanligtvis är fastställd av banken. Sparkonton används vanligtvis för att hålla medel som inte kommer att behövas på kort sikt. Banker tar normalt inte ut avgifter för att ha ett sparkonto.
Sparkonton erbjuder inte privilegier för att skriva checkar, även om användare kan ta ut pengar i en filial eller bankomat. Många banker erbjuder också möjligheten att överföra pengar mellan spar- och checkkonton, antingen online och i uttagsautomater. Vissa banker erbjuder också "övertrasseringsskydd" för checkkonton, där pengar automatiskt tas ut från ett sparkonto om insättaren överskrider sitt tillgängliga saldo på ett checkkonto i samma bank.
Penningmarknadskonton betraktas också som anfordringsinsättningar och liknar sparkonton. Skillnaden är att den ränta som betalas på penningmarknadskonton inte är fast och kan fluktuera dagligen beroende på förändringar i korta räntor. Liksom sparkonton tar banker normalt inte ut avgifter för penningmarknadskonton.
Vissa penningmarknadskonton erbjuder privilegier för att skriva checkar och tillgång till bankomat, även om många inte gör det. Dessa typer av bankinlåning betalar normalt en högre ränta än sparkonton, men eftersom räntan inte är fast kan det finnas tillfällen då räntan som betalas på dem är lägre.
Den stora fördelen med ett depositionskonto är att det ger snabb och enkel tillgång till en insättares medel på en mängd olika sätt, inklusive checkar, bankomater, uttag av filialer och onlineöverföringar och betalningar. Den stora nackdelen är att insättningar på anfordring kan medföra avgifter och inte betala ränta.
Insättningar på anspråk är mest lämpliga för insättare som kommer att behöva kortsiktig tillgång till sina medel. Däremot medför tidsbundna insättningar (som CD-skivor) normalt inga avgifter och betalar alltid högre räntor än insättningar på anfordring, men de tillåter inte omedelbar tillgång till pengar utan att betala en straffavgift.