En personlig check är en papperslapp som låter dig göra betalningar från ditt bankkonto till företag eller privatpersoner. Du kan använda den för att ersätta en vän, betala din trädgårdsmästare eller köpa mat. Till skillnad från en officiell bankcheck eller en kassacheck finns det ingen garanti för mottagaren när du skriver att pengarna finns på ditt konto. Betalningen kommer inte ut från ditt konto omedelbart, som om du betalade med ett betalkort; istället måste checken presenteras, behandlas och accepteras.
De väsentliga egenskaperna hos en personlig check identifierar checkförfattaren och banken. En check innehåller vanligtvis ditt namn och din adress och namnet på den utfärdande banken, ofta med adress och telefonnummer. En personlig check inkluderar även:
–
bankens routingnummer, kontonummer och checknummer
Du kan beställa checkar från din bank eller online. Du registrerar vanligtvis betalningsinformationen i en liten registerbok, men du kan också beställa checkar som gör karbonkopior.
Eftersom personliga checkar inte debiteras från ditt konto omedelbart, måste du hålla reda på dem i ett checkregister. Detta håller dig underrättad om ditt nuvarande saldo, så att du vet hur mycket pengar du har kvar för andra räkningar och utgifter. Ett checkregister innehåller följande rader:
Vissa checkar kommer aldrig till banken i pappersform alls eftersom personen som tar emot dem sätter in dem via smartphone. I andra fall konverterar en återförsäljare dem till e-checkar i kassan.
Nästan alla checkar rensas nu elektroniskt, så det är riskabelt att skriva en check idag och sätta in pengarna för den två dagar senare. Hela processen tar ofta mindre än en dag.
När papperscheckar visas upp hos en bank sorterar banken dem maskinellt och kodar betalningsbeloppet elektroniskt. Maskiner skapar digitala filer som innehåller all information om checken, vilket möjliggör digital bearbetning. Papperscheckar strimlas vanligtvis inom månader.
Om den som skriver checken och mottagaren har samma bank kallas checken för en "on-us"-check. Institutionen tar helt enkelt ut pengarna från emittentens konto och krediterar dem till den andra parten.
När två banker är inblandade går checken till ett clearinghus, till exempel en Federal Reserve Bank-filial eller en stor affärsbank. Om det finns tillräckligt med pengar på kontot och ingen betalningsorder finns, rensas checken. Pengarna kommer ut från emittentens konto och flödar in på mottagarens konto.
Om det finns ett problem informerar clearinghuset banken som accepterade checken att den är dålig. Banken informerar sedan kunden som presenterat den. Om orsaken är otillräckliga medel kallas det en check som studsade.
Som skydd mot bedrägerier kräver många företag identifiering innan de accepterar checkar, eller tar bara checkar från kunder som bor inom en viss radie.