Även med dagens moderna säkerhetsteknologier är det fortfarande möjligt att lösa in stulna checkar. Du kanske undrar:"Om jag löser in en check kan den spåras?" I vissa fall kan det inte, och allt beror på var och hur det görs.
Författarna på Coldwire skriver att inlösta checkar verkligen går att spåra, men det är inte alltid möjligt att veta om checkar har lösts in eller satts in. Beroende på bank, om beloppet är mer än $2 500 måste personen uppvisa legitimation och transaktionen registreras. Identifiering behövs vanligtvis även för mindre mängder. Om checken görs på mer än 10 000 USD skickas informationen automatiskt till IRS via en CTR- eller valutatransaktionsrapport.
Checkinlösande företag tillhandahåller kontanter på plats men kan ta ut cirka tre till fem procent av checkbeloppet för sina tjänster. IRS kräver dock att checkkassörer behåller register i fem år, särskilt CTR för belopp som överstiger $10 000. Det är möjligt att lösa in checkar och inte ha några pengar, men att göra det olagligt anses vara bedrägeri och kan få någon i fängelse.
Enligt Huntington, medan de flesta banker och check-inbetalningstjänster kräver ID, gör vissa platser inte det när personen har en kassacheck. Det finns lokala återförsäljare och livsmedelsbutiker som kontanter checkar och kanske inte ber om denna personliga information. Det kan också vara möjligt att sätta in en check i en bankomat och att få pengarna på ett förbetalt betalkort.
Eftersom de flesta ställen frågar efter ett ID, har personer som löser in stulna checkar ofta falska ID som har checkkontoägarens namn och adress. De förfalskar också signaturer och undviker kameror. Ett annat sätt att lösa in stulna checkar är att tjäna pengar på dem, och tjuvar använder också stulna checkar online. Allt de behöver är kontonummer och routingnummer.
Månatliga kontoutdrag visar inlösta checkar, så det är viktigt för kontoinnehavare att titta igenom dessa ofta och leta efter eventuella obehöriga checkar. När någon växlar in en stulen check kan de betalas direkt. Om kontoinnehavaren upptäcker det kommer banken att försöka ångra transaktionen. First Quarter Finance skriver att banker utreder stulna och inlösta checkar, men det är viktigt att rapportera detta till lokala brottsbekämpande myndigheter, banken, betalaren och eventuella statliga myndigheter. Det är inte ovanligt att människor får sina sociala checkar stulna från sina brevlådor.
Checkbedrägeri är en olycklig verklighet i det moderna livet, men det finns sätt att skydda checkar, som beskrivs av Bank5. De rekommenderar också att regelbundet övervaka bankkonton för att kontrollera och rapportera misstänkt aktivitet. Denna källa föredrar också att kunder gör betalningar online eller använder P2P elektroniska betalningssystem som PayPal (vissa banker tillhandahåller även P2P-tjänster).
När checkar måste postas ska de skickas i säkerhetskuvert eller läggas in mellan andra papperslappar för att undvika upptäckt. Att lämna dem på ett postkontor är också bättre än att lämna ut checkar i en brevlåda. Checkhäften bör förvaras på säkra platser som låsta lådor eller kassaskåp, och det är aldrig en bra idé att checka ut till "kontanter". Gamla checkar bör strimlas eftersom tjuvar också är kända för att söka igenom papperskorgar och återvinningskärl.