Om du är svaranden i en rättegång angående en obetald skuld och din borgenär vinner målet och en dom, kan du bli föremål för en bankavgift. Borgenären måste gå igenom en juridisk process för att lägga ut en avgift på ditt konto och följa regler och riktlinjer som fastställts av statlig lag. Även om en avgift inte är detsamma som löneutmätning, är resultatet av dessa två åtgärder detsamma:pengar avleds till en borgenär för att betala en skuld.
En bankavgift är resultatet av en civil domstols dom till förmån för en borgenär, som kan vara en bank, en kreditkortsutgivare, en federal eller statlig myndighet eller en individ. Medan ett skuldfall pågår får en borgenär inte ta ut pengar eller begära att en bank fryser ditt konto. Dessutom, om du ansöker om konkursskydd, federal lag hindrar alla lagar, kan du begära befrielse från en pågående avgift till domstolen.
Borgenären tillhandahåller en kopia av domen och en kopia av en bestyrkt order till banken, vilket gör att avgiften kan fortsätta. Vissa stater kräver att sheriffens avdelning utfärdar denna order, medan andra tillåter borgenärer att gå igenom domstolstjänstemannen. När banken får beskedet fryser den omedelbart kontot. Detta förhindrar alla uttag av kontoinnehavaren, eller all användning av ett betalkort för köp eller uttag från bankomat. Kontoinnehavaren får ingen förhandsbesked; lagen fastställer inte något minimisaldo för uttagna konton. Det finns inte heller någon tidsgräns för avgiften, som kvarstår tills skulden är betald eller kontoinnehavaren framgångsrikt överklagar avgiften.
Federal lag skyddar vissa betalningar från bankavgifter. Detta inkluderar socialförsäkringsförmåner, federala veteranförmåner och betalningar för kompletterande trygghetsinkomster. Vissa stater skyddar också barnbidrag, underhållsbidrag, arbetslöshetsersättning och välfärdsförmåner. Men för att skydda dessa undantagna medel måste kontoinnehavaren uppge källan till medlen för banken. Om undantagna och icke-befriade medel blandas, har banken ingen skyldighet att identifiera undantagna medel och ge kontoinnehavaren tillgång till dem. Banken kommer att överföra alla medel på kontot upp till bedömningsbeloppet och skickar sedan ett meddelande om åtgärden till kontoinnehavaren.
I allmänhet är alla check- och sparkonton föremål för avgift. Men pensionskonton som är kvalificerade enligt den federala Employee Retirement Income Security Act är i allmänhet skyddade. ERISA-konton upprättas av arbetsgivare, som måste lämna in bidrag och ge tillgång till medlen efter en viss anställningstid av den anställde. Enligt lagen kan förmånstagaren till ett ERISA-konto inte förlora sin rätt till tillgångarna, och dessa rättigheter kan inte heller överföras till en annan part – inklusive en borgenär – varken av kontoförvaltaren eller förmånstagaren.