Personlig identifiering är ett hinder när du är bland de 10 miljoner människorna i USA utan ett bankkonto och du vill öppna ett konto. På grund av senaste amerikansk och internationell lagstiftning och IRS-avtal med utländska finansinstitut, måste banker, kreditföreningar och spar- och låneföreningar över hela världen verifiera identiteten på amerikanska medborgare och invånare när de öppnar ett konto. Du kan inte öppna ett konto utan ID; men du har alternativ för vilka typer av ID som banken accepterar.

Att visa ID är ett brottsavskräckande medel

U.S. Patriot Act gör ett kundidentitetsprogram, eller CIP, obligatoriskt för alla amerikanska finansinstitutioner som ett avskräckande medel mot terrorism. Avsnitt 326 i denna lag tillåter dem att ställa in sina egna kriterier för att verifiera en ny kontoinnehavares identitet, förutsatt att de samlar in minst fyra nyckeltyper av information:Namn, adress, födelsedatum och skattebetalarens identifikationsnummer.

Tack vare "Känn din kund" eller KYC-regler som följs globalt för att minska penningtvätt, måste du tillhandahålla en bestyrkt eller attesterad kopia av ditt pass för att öppna ett numrerat konto i en utländsk eller offshorebank. Detta gäller även om du använder en agent eller mellanhand för att hjälpa dig. Femtiosex länder har KYC-avtal med IRS som säger att de kräver ett pass eller foto-ID för att öppna ett nytt konto. Detta inkluderar Schweiz, historiskt sett en väktare av kontoinnehavarens identitet.

Alla har identifieringsalternativ

CIP-regeln beskriver en lista över primära och sekundära dokument för att bevisa identitet. Primärt ID är ett offentligt utfärdat dokument med ett foto som pass, permanent uppehållstillstånd eller registreringskort för utlänningar eller körkort. Den visar ditt namn, adress och hemvist eller nationalitet och, för att vara acceptabelt, kan den inte upphöra att gälla. Kommunala id-kort utfärdade av städer som New York, New Haven, Connecticut och San Francisco för papperslösa invandrare och statliga id-kort representerar andra acceptabla primära ID.

Federal Financial Institutions Examination Council uppmuntrar banker att använda mer än ett identifieringsdokument eftersom primära ID:n kan vara förfalskade och identitetsstöld är utbredd. Dessa sekundära typer av identifiering inkluderar födelsebevis, skol-ID-kort, amerikanska röstregistreringskort och Medicare-kort. När du inte har ett primärt dokument kan banken be om att få se två sekundära dokument. Till exempel kan det räcka med en anställningsbricka med ditt foto och din signatur, ett fotolegitimation från universitetet eller ett socialt foto-id-kort, uppvisat med ett födelsebevis. Banker har också möjlighet att använda en kreditupplysningsbyrå för att verifiera din information.

Du måste tillhandahålla skattebetalaridentifikation

Förutom att ha primära och sekundära identifieringsdokument måste amerikanska medborgare uppge sitt socialförsäkrings- eller arbetsgivarnummer. Om du ansökt om, men inte har fått ditt socialförsäkringskort, kan du visa upp ditt kvitto från socialförsäkringsmyndigheten för att öppna kontot och sedan visa kortet när det har kommit.

Invandrare, eller de utan ett personnummer, kan uppvisa ett ITIN, eller individuell skattebetalares identifikationsnummer, erhållet från IRS. Enligt US Treasury kan icke-amerikanska medborgare ersätta ett utlännings-ID-kortnummer, utländskt pass eller annat statligt utfärdat dokument med sitt foto och sin adress.

Om du är minderårig eller under 18 år måste föräldern eller vårdnadshavaren som medundertecknar för ditt konto uppvisa sin egen identitets- och personnummer. Du kan också behöva visa ditt socialförsäkringskort och födelsebevis beroende på bankens policy.