Du kan bli frestad att packa dina resväskor, ringa flyttbilen och bara gå bort från ditt hem om du vet att det inte finns något sätt att hänga med i bolånebetalningarna. Detta kommer dock inte att avsluta allt ditt ekonomiska ansvar för fastigheten. Faktum är att det är möjligt att din långivare inte bryr sig om att utmäta och att du kan sluta med ett zombiehem på dina händer, tillsammans med en mängd pågående ekonomiskt ansvar och mycket mer skuld.

Avskärmningsprocessen

Avskärmning är inte en snabb process. Även om det kan variera beroende på statlig lag, måste din långivare vidta vissa åtgärder först, även om du överger fastigheten. Om du slutar betala inteckningar kommer det troligen att gå en eller två månader medan din långivare kontaktar dig för att ta reda på när den kan förvänta sig betalning. Därefter kommer du att få ett officiellt meddelande om att du är i standard. Meddelandet ger dig vanligtvis ytterligare en månad på dig att betala innan långivaren inleder ett utmätningsförfarande – vilket vanligtvis tar längre tid om du bor i en rättslig utmätning ange var långivaren måste gå igenom domstolssystemet för att ta din egendom.

I vissa stater kan du dra fördel av en inlösenperiod , ibland så länge som ett år, efter att din egendom är utmätad. Du kan försöka sälja fastigheten under denna tid, refinansiera den eller på annat sätt komma på ett sätt att betala av bolånet. I de flesta stater är du inte juridiskt skyldig att lämna lokalerna förrän denna inlösenperiod har löpt ut och utestängningen är klar.

Du har fortfarande ekonomiskt ansvar

Äganderätten till fastigheten förblir i ditt namn tills avskärmningsprocessen är klar. Det betyder att du fortfarande är ansvarig för fastighetsskatter och villaägarföreningsavgifter. Du kommer förmodligen att vilja hålla jämna steg med försäkringspremier också, för om någon skulle komma till skada på fastigheten är du juridiskt ansvarig trots att du inte längre bor där . Risken för skador blir större om du inte underhåller huset, till exempel genom att rensa bort is från trottoarerna och skära av överhängande trädgrenar.

Andra problem

Att överge ditt hus innebär att du också riskerar att vandalisera eller att husockupanter flyttar in och sliter isär platsen, särskilt om du inte är i närheten för att hålla ett öga på fastigheten. Om huset förlorar betydande värde på grund av försummelse, kan du förmodligen glömma varje förhoppning om att det så småningom kommer att sälja för tillräckligt för att täcka det inteckningssaldo du är skyldig. Du kan bli stämd för detta underskottssaldo i många stater – skillnaden mellan vad du är skyldig på bolånet och det slutliga försäljningspriset. Fastigheten kan få mer pengar om du stannar kvar och underhåller den, så eventuellt underskottssaldo blir mindre.

Förlängd väntetid

Tidsperioden mellan din senaste bolånebetalning och en slutförd utmätning kan vara ännu längre om din långivare inte inleder ett utmätningsförfarande direkt . Hypotekslångivare kan bara hantera kostnaderna för så många utmätningar på en gång, och efter att de har fått tillbaka din egendom blir de ansvariga för dessa löpande utgifter tills fastigheten säljs. Om fastigheten är förfallen för att du har gått bort från den, minskar detta sannolikheten för att långivaren kommer att rosta för att ta i besittning, eftersom det finns en fråga om huruvida det ens skulle vara värt att investera i kostnaderna för avskärmning att sälja den. Fastigheten blir sedan ett zombiehus, övergivet av alla – och du kommer fortfarande att stå för de löpande kostnaderna.

Nedläggningsmetoder

Om du känner att du måste överge din egendom, håll ofta kontakt med långivaren för uppdateringar om avskärmningsprocessen så att du vet när du inte längre är juridiskt ansvarig för kostnader förknippade med fastigheten. Ett annat alternativ är att erbjuda dig att ge tillbaka egendomen med en handling i stället för avskärmning, vilket besparar långivaren kostnaden och besväret med avskärmningsprocessen och får huset ur ditt namn förr snarare än senare. Annars kanske du vill stanna på plats till sista minuten, i princip bo hyresfritt utan betalning av bolån och skydda fastigheten tills den officiellt överlämnas till långivaren.