I Kalifornien reglerar Department of Real Estate och Department of Corporations bolånebranschen. Sedan fastighetsbranschens fall 2008 har många stater antagit strikta regler för hypotekslångivare som bedriver verksamhet inom sina stater. I ett försök att skydda kalifornier från vilseledande utlåningsmetoder antog California Department of Corporations strikta regler för hypotekslångivare. Hypotekslångivare är skyldiga att tillhandahålla information om förskottsbetalningar.

Preemptionsregler

En förskottsbetalningsavgift är en ekonomisk begränsning som sätts på ett bolån som begränsar en låntagares möjlighet att betala tillbaka sitt lån tidigare än vad som uttryckligen tillåts enligt villkoren i hans avtal. Påföljder för förskottsbetalning hindrar låntagare som säkrar alternativa lån för att återbetala sina befintliga lån, och som sådan är det ekonomiskt svårt att återfinansiera lån för att betala av befintliga lån. Enligt federal lag är hypotekslångivare särskilt auktoriserade att debitera sina kunder förskottsbetalningar.

Code of Federal Regulations begränsar inte beloppen och typerna av förskottsbetalningar som långivare kan ta ut. I ljuset av de federala stadgarna kan inte statliga lagar föregripa de federala stadgarna. Däremot kan statliga lagar begränsa förskottsbetalningar för högkostnadslån, så länge som stater inte lägger ett generellt förbud mot förskottsbetalningsstraff.

Kaliforniens lag

Kaliforniens lag tillåter långivare att debitera förskottsbetalningar, eftersom delstatens lagstiftare är förhindrad att anta generella förbud enligt federala bestämmelser. Även om lagar i Kalifornien tillåter hypotekslångivare att debitera förskottsbetalningar för att avskräcka låntagare från att betala av sina lån tidigare än löptiden för deras hypotekslån, måste långivare följa statens licenslagar och måste tillhandahålla skriftliga upplysningar om förskottsbetalningar. I allmänhet kan långivare i Kalifornien använda bestämmelser om förskottsbetalning om de bedömda påföljderna gäller de första fem åren av deras bolån. Efter fem år är långivare begränsade från att bedöma förskottsbetalningar.

California Financial Code

Kaliforniens rovlåneregler är kodifierade i California Financial Code och gäller för hypotekslån. De rovlånelagarna gäller inte högkostnadslån eller lån med kort löptid. Högkostnadslån är de som överstiger 250 000 USD. Kortfristiga bostadslån är de som kräver att hypotekslångivare lämnar skriftliga upplysningar till konsumenter som ingår högkostnadslån som förfaller i ett öra eller mindre. De gäller inte heller för lån som används för att köpa hyresfastigheter eller omvända bolånetransaktioner.

Långivare som tillhandahåller högkostnadslån till konsumenter måste förse dem med skriftliga avslöjanden om förskottsbetalning i enlighet med California Financial Code. Om Kaliforniens lagar om rovlån gäller för konsumentlån kan långivare inte ta ut förskottsbetalningar under de första tre åren, och långivare kan inte höja sina bedömda ränteavgifter vid fallissemang.

Licensföreskrifter

I Kalifornien reglerar Department of Corporations finansiella hypotekslångivare i enlighet med California Residential Mortgage Lending Act. California Residential Mortgage Lending Act är kodifierad i California Financial Code och trädde i kraft 1996. Lagen reglerar licenskraven och utlåningsmetoderna för långivare och serviceföretag. Dessutom är California Department of Real Estate ansvarigt för att reglera California Real Estate Law, och avdelningen reglerar upplysningskraven för bostadslångivare. I enlighet med licensbestämmelserna kan långivare i Kalifornien dömas till böter på upp till 25 000 USD och kan återkalla licensen av California Department of Real Estate.

Överväganden

Eftersom statliga lagar ofta kan ändras, använd inte denna information som ett substitut för juridisk rådgivning. Sök råd genom en advokat med licens att utöva juridik i ditt land.