I orkanutsatta Florida är försäkring av hem och värdesaker mot destruktiva stormar en övergångsrit snarare än en sidonot. Även om det kanske inte kommer som en överraskning att Floridas invånare betalade mest i genomsnitt för husägares försäkring i landet i december 2013, berodde det inte på orkaner enbart. Som Tampa Tribune noterar stoppade inte frånvaron av en större orkan på nästan ett decennium efter orkanen Wilma 2005 de årliga höjningarna av premierna.

En policy räcker inte

Floridianerna gav över nästan 2 000 dollar per år för premier 2013, men inte ens det täckte allt relaterat till orkaner. En standardpolicy täckte vindskador, men det är inte allt som stormarna levererar. Om stormen översvämmade hemmet, till exempel, skulle husägarna behöva ha en separat policy för att täcka den händelsen. I denna mening kan inte hela kostnaden för "orkanförsäkring" täckas på en och samma sikt eftersom den omfattar flera försäkringar, var och en med sina egna självrisker och underförsäkringar.

Hurricane Deductible

Husägare måste också redovisa den så kallade orkansjälvrisken. I Florida, tillsammans med 17 andra orkanbenägna stater, kan försäkringsbolag automatiskt ta på en orkan avdragsgill till en husägares policy. Självrisken sträcker sig från 1 till 5 procent av värdet på en bostad. Det gäller skador som är specifika för orkaner och utlöses av specifika kriterier, såsom varningar om svåra väderförhållanden. Den andelen är vad husägaren betalar vid orkanskador.

Översvämningsförsäkring och lagstiftningsreformer

Enligt Federal Emergency Management Agency ökade en femtedel av statens översvämningsförsäkringar med 25 procent i januari 2014. Vissa husägare i Florida såg dock ökningar med 700 procent på bara ett år. En del av denna ökning berodde på Biggert-Waters Flood Insurance Reform Act från 2012, som godkände räntehöjningar. Den politiska webbplatsen Florida Watchdog hävdade att de hårdast drabbade länen var Pinellas, Miami-Dade och Lee.

Verktyg för att jämföra priser

Floridianer som vill hitta försäkringspriser för sina län kan använda onlineverktyg som Florida Office of Insurance Regulation's CHOICES. Det gör det möjligt för dem att jämföra försäkringsbolag och de genomsnittliga premierna för varje. De kan också plugga in sin information och hitta en lista över priser och försäkringsbolag. Från och med 2014 hade en husägare med en byggnad på 150 000 USD före 2001 utan vindskydd i Miami-Dade county 27 valmöjligheter från 4 000 USD upp till 13 000 USD.