När du är redo att börja handla ditt första hem, sätt dig ner med din utlånare för att bli förkvalificerad för ett bostadslån. Genom att bli förkvalificerad , låter du långivaren ta en inofficiell titt på din inkomst- och kreditprofil, vilket ger dig en uppskattning av hur mycket bostad du har råd med. När du är redo att sätta ett kontrakt på ett hus får du en förhandsgodkänd inteckning , en process som närmare granskar din ekonomiska profil.
Du kan börja söka efter en förstagångslångivare för bostadslån med din bank, men det är bäst att jämföra räntorna och lånevillkoren för flera långivare innan du bestämmer dig för vilken du ska gå med. Du kan jämföra långivares räntor och lånevillkor lokalt och online.
Vanligtvis passar förstagångsbostadsköpare en viss profil - en kort tid på jobbet, måttlig inkomst, mindre än perfekt kredit, brist på stora tillgångar och avsaknad av en handpenning på 20 procent. För att tillåta den typiska nybörjaren att köpa ett hem trots dessa problem, försäkrar den federala regeringen - genom myndigheter som Federal Housing Administration, Department of Veteran's Affairs och US Department of Agriculture - lån som görs till nybörjare , vilket gör det lättare för långivaren att ta på sig den risk sådana husköpare ibland utgör. Prata med din långivare om vilken typ av federalt försäkrat förstagångslån du är kvalificerad för.
Om du är en förstagångsbostadsköpare med ett bra jobb och utmärkt kredit, och du har sparat upp en handpenning på 20 procent, finns det inget som hindrar dig från att ansöka om ett konventionellt lån, som ger dig de lägsta räntorna och bästa återbetalningen villkor.
När du satt dig ner med en låneansvarig , han avgör om du är kvalificerad och för hur mycket baserat på följande komponenter i din ekonomiska profil:
Långivare föredrar att förstagångsbostadsköpare har kreditpoäng runt 620 för att få bättre räntor och kvalificera sig för den låga handpenningen. För FHA-försäkrade lån, till exempel, kan några långivare överväga nybörjare med poäng så låga som 580, nackdelen är att du måste ha en 10 procents handpenning - vilket kvalificerar dig för ett lån som täcker 90 procent av köpeskillingen – snarare än den normala handpenningen på 3,5 procent – som täcker 96,5 procent av köpeskillingen.
Långivare överväger hur mycket pengar du tjänar och hur det står i jämförelse med hur mycket du spenderar. Vanliga förstagångsbostadsköpares skuld i förhållande till inkomst är följande:
Din skuld i förhållande till inkomst bestämmer i vilken prisklass du kan handla bostäder.
Långivare kräver att de flesta bostadslånssökande, inklusive nybörjare, betalar lite pengar i förskott för att täcka föremål som åtminstone inkluderar:
Vissa långivare tar ut ansökningsavgifter vid tidpunkten för låneansökan, medan andra låter dig inkludera sådana avgifter som en del av dina avslutande kostnader. Förskottsavgifterna varierar mellan långivare. Granska alla långivares avgifter noga med din låneansvarige, fastighetsmäklare eller advokat.
Om du inte kan komma med handpenningen och stängningskostnaderna kan du överväga att ansöka om hjälp, ibland kallat hjälpprogram för förstagångsköpare . Sådana program erbjuds genom statligt sponsrade bostadsbolag. Dessa statliga myndigheter kan också bära termen "bostäder till rimliga priser" som en del av deras namn. Du kan kvalificera dig för räntefria eller "försenade återbetalningslån", förklarar Polyana da Costa i en Bankrate-artikel från april 2014. Fråga din långivare om förstagångshjälpprogram för hemköpare som är tillgängliga i ditt land. Ibland kan du hitta information om sådana program på din statliga regerings webbplats.