Bostadsmarknaden kan vara knepig att navigera i, särskilt när du försöker säkra finansiering för ett bolån. Uppgiften kan göras ännu svårare om du har en dålig kredithistorik, orsakad av för mycket skuld eller en tidigare konkurs. Att hitta och säkra ett lån kan också vara dyrt när din kreditpoäng inte är i nivå. Om du funderar på att köpa en bostad eller bostadsrätt och har riktigt dålig kredit, finns det fortfarande alternativ för att säkra finansiering. Var beredd att göra en hel del legwork för att hitta rätt ekonomiska väg för dig.

Steg 1

Om du inte har en kopia av din senaste kreditupplysning måste du beställa en kopia från minst en av de stora kreditupplysningarna. Betala serviceavgiften för att begära din kreditvärdering när du gör din beställning. Kreditupplysningar och poäng kan beställas online eller via post.

Steg 2

Granska din kreditupplysning och poäng för att se var du står. Se också över ditt nuvarande inkomstbelopp samt det totala beloppet för dina månatliga utgifter. Lista dina figurer i din anteckningsbok. Lista eventuellt saldo på ditt sparkonto som kan användas som handpenning.

Steg 3

Efter att ha analyserat din ekonomiska situation, förstå att din dåliga kreditvärdighet kommer att kosta dig mer pengar än om din kredit var tillfredsställande, om du faktiskt till och med kan hitta en långivare att arbeta med dig. Ditt fokus bör ligga på att förbättra din kreditvärdighet i minst sex månader till ett år innan du ansöker om ett lån. Ansök om ett säkert kreditkort, betala av skulder, upprätthåll en fast jobbstatus och gör alla dina månatliga betalningar i tid för att öka din kreditpoäng. Under denna tid, börja spara ett handpenningsbelopp på minst 10 procent av det totala priset för bostaden.

Steg 4

Efter att ha arbetat med att förbättra krediten i sex månader till 12 månader, beställ om en kopia av din kreditupplysning och poäng för granskning. En kreditpoäng på 720 eller högre hjälper till att hålla räntekostnaderna låga. Om du har uppnått en förbättrad kreditpoäng och är redo att gå vidare, fortsätt till nästa steg. Om din poäng inte har visat märkvärdig förbättring, fortsätt att arbeta med att förbättra din kreditpoäng.

Steg 5

Bläddra igenom flera fastighetsannonser för att hitta ett genomsnittspris för den typ av bostad du är intresserad av att köpa. Hitta en bolånekalkylator online. Med hjälp av dina inkomst-/skuldsiffror och dina sparuppgifter, beräkna den ungefärliga månatliga betalningen för den typ av bostad du prissatt. Bolånekalkylatorn kommer att räkna upp ett uppskattat belopp. Jämför den summan med din totala inkomst/skuld för att dechiffrera om huspriset är överkomligt.

Steg 6

När du har hittat ett hem du har råd med kan du börja samla information om långivare som tillhandahåller bostadsfinansiering. Använd internet eller hänvisningar för att hitta en ansedd långivare. Kontakta flera långivare och diskutera din ekonomiska situation. Du kan också välja att boka ett möte hos din lokala bank eller kreditförening om du har en lång historia med dem.

Steg 7

Om långivaren ger dig anvisningar eller råd om hur du kan förbättra dina chanser till ett överkomligt bolån, följ dess instruktioner för att förbättra din chans att få lån.

Steg 8

Om du har blivit godkänd för ett överkomligt lån, be långivaren att förse dig med ett förhandsgodkännandebrev som anger lånebeloppet som du kvalificerade dig för. Detta kommer att hjälpa fastighetsmäklare att hitta ett hem i din prisklass.

Tips

Beställ och granska din kreditpoäng redan innan du är redo för ett hem för att säkerställa tillräckligt med tid för att spara till en handpenning och förbättra kreditpoängen vid behov.

Håll dig organiserad genom hemköpsprocessen genom att förvara alla dina relevanta papper i en filmapp så att den alltid finns till hands när du behöver referera till information.

Följ upp med din föreslagna långivare och returnera alla papper ifyllda och korrekta. Detta hjälper till att hålla processen igång.

Gör två eller tre kopior av dina ekonomiska uppgifter för att lämna in med låneansökningar så att du inte behöver vänta med att skicka in papper.

Leta efter fastigheter som har ägarfinansiering där din ekonomiska situation kan ses över på en mer personlig nivå och flexibilitet är tillgänglig.

Varning

För att förbättra dina chanser att kvalificera dig för ett lån, ansök inte om lån slumpmässigt eller riskera att din kreditpoäng sjunker i poäng på grund av överdriven aktivitet.

Granska ryktet för de långivare du är intresserad av att använda genom Better Business Bureau och de statliga regleringsmyndigheterna som styr långivare i din stat.

Förhasta dig inte i några beslut angående köp av bostad. Ge dig själv tillräckligt med tid för att göra dina läxor, förbättra din kredit och hitta ett prisvärt hus som du vill bo i.

Se till att du har råd med den bostad du funderar på att köpa. Att riskera utmätning av ditt hem kommer att förstöra den kredit du har kvar, vilket gör det ännu svårare att finansiera i framtiden.

Saker du behöver

• Kopia av dina kreditupplysningar och poäng

• Anteckningsbok

• Filmapp

• Resultaträkning/deklaration

• Kalkylator