Att köpa ett jordskifte för att odla eller bygga på har många fördelar, men du måste gå igenom fler ramar för att finansiera ett sådant köp. Många långivare undviker markfinansiering på grund av den ökade risken. I typiska bolånetransaktioner används en bostad som säkerhet för att säkra lånets återbetalning. Med en tom tomt ännu inte utvecklad, saknar långivaren denna säkerhet eftersom fastigheten inte är din primära bostad.
Planera i förväg för att bygga eller förbättra marken, eftersom markens avsedda användning påverkar din förmåga att få finansiering. Ta till exempel reda på om du kan använda marken för att bygga ett enfamiljshus, flera lägenheter eller bygga ett hem och bearbeta marken för jordbruks- och affärsändamål. Se till att du lagligt kan använda marken genom att kontrollera fastighetslinjer, skiftesmått, servitut och äganderättsbegränsningar. Kontrollera också med kommunens områdesmyndighet för att säkerställa att du kan bygga enligt din plan. Du kan behöva få områdesindelningen ändrad om området inte är områdesbestämt för exploatering.
Sök finansiering baserat på typen av mark och dess avsedda användning. Rå eller oförbättrad mark saknar avlopp, verktyg, åtkomst till gatan och strukturer, vilket gör det till den svåraste typen av markköp att finansiera, enligt Don Taylor från Bankrate. Som med förbättrad mark som innehåller en bostad betalar du årlig fastighetsskatt på råmark. Lån för rå, oförbättrad mark behandlas ofta som kommersiella lån, vilket gör skillnad i längden på dina återbetalningsvillkor och hur långivaren beräknar räntebetalningar.
Dra nytta av ett befintligt hems eget kapital eller sök finansiering genom en specialiserad långivare för att finansiera ett markköp. Om du har tillräckligt med eget kapital i fastigheter som du redan äger, kan du använda ett kapitallån, ett bostadslån eller intäkter från en utbetalningsrefinansiering för att hjälpa till med markköpslånet. Ditt extra bidrag kan kompensera för slutkostnaderna, sänka din ränta eller på annat sätt hjälpa dig att få det bästa lånet för dina planer. Låginkomstköpare som söker landsbygdsmark att utveckla kan ansöka om ett lån från jordbruksdepartementet eller USDA. USDA:s Farm Service Agency kan finansiera köpare som planerar att odla eller bygga i utsedda landsbygdsområden. Låntagare måste uppfylla inkomstrestriktioner och måste inte vara berättigade till finansiering via traditionella långivare.
Godkänt godkännandeprocessen för ett marklån. Markgarantiprocessen tar mer tid och pappersarbete på både långivarens sida och din sida. Underwriters granskar samma saker som behövs för ett vanligt bostadsköp, såsom en titelrapport och värderingsutvärdering, men de kräver också mer specifika rapporter och dokumentation. De kan till exempel kräva markundersökningar, snarare än de plattformskartor som används för traditionell bostadslån.
Räkna med att betala en högre ränta och göra ett högre handpenningsbidrag - mellan 20% och 50% - för att finansiera ett markköp. Eftersom att bygga på mark kräver ytterligare pengar och du inte direkt litar på marken för dina bostadsbehov, är det lättare för låntagare att gå därifrån utan att betala tillbaka lånet. En högre risk för fallissemang innebär vanligtvis högre lånekostnader.
Hypoteksmäklare och kreditföreningar, eller långivare baserade i det område du planerar att köpa, är bra ställen att börja söka efter marklån. Mäklare har tillgång till olika låneinstitut och en mängd olika låneprogram och kreditföreningar erbjuder konkurrenskraftiga priser, även om de kan införa andra stränga gränser, såsom storleken på marken. Lokala långivare kan vara mer villiga att låna ut på land om de är bekanta med området, enligt Bankrate.