En köpare som övertar ett bostadslån köper en bostad och tar över säljarens bolåneskuld. Köparen betalar vanligtvis en kontant deposition som motsvarar skillnaden mellan erbjudandepriset och det återstående saldot på säljarens bolån. Säljaren överlåter sin inteckningsskyldighet till köparen som gör alla framtida betalningar. Historiskt sett kunde en köpare överta en inteckning genom privat avtal med säljaren. Idag blockerar de flesta långivare sådana metoder för antagande av hypotekslån för att säkerställa att långivaren har att säga till om i transaktionen.

Läs inteckningsvillkoren

Att anta ett lån innebär bokstavligen att kliva in i säljarens skor. Köparen tar på sig lånets ränta, återbetalningsvillkor och övriga villkor. Generellt sett kommer köparen att gynnas om räntan är lägre än den ränta han skulle kunna uppnå på marknaden. De flesta konventionella bolån är dock inte antagbara. Långivare vill inte att en sämre låntagare ersätter en kreditvärdig låntagare, eftersom det ökar risken för fallissemang. Läs bolånevillkoren innan du försöker anta ett hypotekslån. Sällan kan du fortsätta med ett antagande utan långivarens samtycke.

Kontrollera klausulen om due-on-sale

Statsstödda lån, såsom de från Federal Housing Administration och Department of Veterans Affairs, är i sig antagbara förutsatt att köparen uppfyller vissa kvalifikationer. FHA- och VA-lån kan dock fortfarande innehålla en klausul om due-on-sale. En bestämmelse om förfalloförsäljning låter långivaren betala hela lånebeloppet om säljaren försöker sälja fastigheten till någon annan. Om säljaren inte kan betala kan banken utmäta. I nästan alla fall innebär förfalloförsäljningsklausulen att köparen inte kan överta säljarens lån om inte banken säger att han kan, oavsett om lånet är konventionellt, FHA eller VA.

Gå till banken

Många banker har ett antagandepaket för bolån som beskriver den process som parterna måste följa för att överföra lånet genom antagande. Förfarandena kan variera, men köparen måste alltid kvalificera sig för lånet. Statsstödda lån har vanligtvis mildare godkännandekriterier än konventionella lån. Till exempel är en FHA-långivare mer benägna att förbise fläckar på köparens kreditupplysning. Bolånegivaren har dock absolut makt att godkänna eller förneka hypotekslånet.

Frisläppa säljarens ansvar

Om banken går med på antagandet kommer den att be både köparen och säljaren att underteckna pappersarbete som överför inteckningsansvaret till köparen. Vid denna tidpunkt bör säljaren kontrollera att han är befriad från ansvar för lånet. Utan frisläppande kan säljaren fortfarande vara ansvarig för lånet om köparen senare fallerar. Sena betalningar och försummelse av lån visas på säljarens kreditupplysning och hindrar försök att få ett nytt bostadslån om ingen ansvarsfrihet utfärdas.