Savings Incentive Match Plan for Employees – mer känd under akronymen SIMPLE – är en pensionsplan för företag med 100 eller färre anställda som fick minst 5 000 USD i ersättning under föregående år. En ENKEL IRA ger samma skatteuppskjutna besparingar som traditionella IRA. Men till skillnad från med en traditionell IRA, kan Internal Revenue Service inte förbjuda bidrag som görs efter att du fyllt 70 ½ år.

IRS ENKLA IRA-bidragsregler

Internal Revenue Service-bestämmelser säger att du får bidra till en ENKEL IRA efter 70 ½ års ålder så länge du fortsätter att arbeta och förväntar dig att tjäna minst $5 000 under innevarande kalenderår. Enligt den senaste informationen är det årliga bidraget $15 500 för alla över 50 år. Detta belopp inkluderar en standardgräns på 12 500 USD och ett återhämtningsbidrag på 3 000 USD endast tillgängligt för anställda som är 50 år och äldre.

Obligatoriskt lägsta distributionskrav

Även om IRS tillåter bidrag efter att du har fyllt 70 ½, måste du fortfarande följa erforderliga minimifördelningsregler och börja ta ut pengar från kontot varje år. Storleken på varje obligatorisk årlig utdelning beror på din ålder och saldot i din Simple IRA i slutet av föregående år.

Även om det kan verka kontraproduktivt att ta ut pengar från din pensionsplan medan du fortfarande bidrar, kan det vara särskilt användbart om du kom igång sent med att spara till pension. Även om storleken på varje RMD beror på din ålder och saldot på ditt konto i slutet av föregående år, är det osannolikt att det någonsin blir större än ditt årliga bidrag. Till exempel, vid 70 ½ års ålder är RMD för ett konto med ett saldo på 200 000 $ cirka 7 300 $. Detta ökar fortfarande ditt kontosaldo med upp till $8 200 för året om du gör det maximala bidraget. Ditt saldo kommer också att öka med det belopp som din arbetsgivare bidrar med. I ett värsta scenario skulle du åtminstone ersätta det mesta av en RMD med ditt årliga bidrag.