Banker fungerar som förvaringsinstitut för kunders individuella pensionskonton. IRA-konton har ofta formen av insättningsbevis eller sparkonton. Bankanställda med nödvändiga licenser säljer också fond IRA-konton. Internal Revenue Service straffar inte människor för att överföra IRA-konton från en förvaringsinstitut till en annan så länge som medel återinvesteras inom 60 dagar. Folk flyttar ofta IRA när CD-räntorna hos depåbanken blir okonkurrenskraftiga. En IRA rollover innebär att kontoinnehavaren fysiskt överför pengar medan en IRA-överföring sker när förvaringsinstituten byter pengar direkt.

Steg 1

Gå till den bank som du vill flytta IRA-kontot till. Prata med en kundtjänstrepresentant och be honom att skapa ett IRA-konto i ditt namn. Ange ditt namn, adress, telefonnummer, ID och all annan information han begär. Skriv under pappersarbetet som hänför sig till kontot. Bestäm vilken typ av investering du vill förvara IRA-medlen i och berätta för representanten när du förväntar dig att återvända med intäkterna.

Steg 2

Gå till banken som har IRA-kontot. Be en representant att stänga kontot och få en check utbetald till den nya banken, till din fördel. Se till att representanten fyller i IRA-distributionsformuläret korrekt för att visa att medlen överförs och inte dras tillbaka. Begär en kopia av IRA-distributionsformuläret.

Steg 3

Återgå till den nya depåbanken inom 60 dagar. Ge checken till representanten och instruera dem att investera pengarna i den produkt du väljer. Begär ett kvitto och eventuellt annat pappersarbete som transaktionen genererar, till exempel ett CD-avtal.

Tips

Vissa banker kommer att kontakta depåbanker direkt för att begära återföring av IRA-medel, men det tar vanligtvis några veckor innan intäkterna överförs och kurserna på CD-skivor kanske inte är lika höga när medlen anländer. När du erbjuds en hög ränta på en CD IRA är det bäst att ta ut pengarna personligen och öppna det nya kontot samma dag.

Varning

Under en IRA-överföring, om depåbanken gör utbetalningschecken till kontoinnehavaren, kräver IRS att de ska hålla inne 20 procent för skatter. Skattepengarna kan återvinnas, men på kort sikt kräver det att kontoinnehavaren byter ut pengarna ur fickan och väntar på att få en IRS-återbetalning i slutet av skatteåret.

IRS tvingar personer över 70 1/2 år att ta erforderliga minimiutdelningar från traditionella IRA-konton varje år. När du överför pengar kontrollera statusen för RMD för året och låt den nya banken veta om den redan har behandlats eller inte.

Saker du behöver

• IRA-kontoinformation

• Statligt utfärdad legitimation eller pass.