En stor del av investeringarna kan kategoriseras i två breda tillgångsslag:aktier och räntebärande intäkter. Aktieinvesteringar kan grovt likställas med aktier och aktiemarknad, medan ränteplaceringar är obligationer, CD-skivor och andra räntebärande värdepapper. Investerare bör överväga sina egna mål och risktolerans när de fördelar investeringar mellan aktier och räntebärande värdepapper.

Jämförelse

Aktieinvesteringar kallas också för ägarinvesteringar. Att köpa aktier i ett företag ger investeraren en ägarposition i det företaget. Aktievärdena fluktuerar med företagets ekonomiska förmögenheter och påverkas också av trenderna på den övergripande aktiemarknaden. Aktieinvesteringar kan sträcka sig från stabila, blue-chip-företag till spekulativa frågor inom läkemedel, teknik, gruvdrift eller andra sektorer. Aktiemarknaden kan ha perioder där priserna går upp rejält och andra där värdena faller. Den långsiktiga avkastningen för aktier överstiger vanligtvis avkastningen för ränteinvesteringar.

Ränteplaceringar är vanligtvis räntebärande värdepapper. Regeringar och företag lånar pengar genom att ge ut obligationer. Obligationer betalar en fast ränta per år och ger tillbaka kapitalet vid förfall. Obligationer kan ha löptider från 30 dagar till 30 år eller mer. Amerikanska statsobligationer anses vara den säkraste investeringen som finns, medan skräpobligationer med hög avkastning har en betydande risk för att emittenten inte betalar ränta eller betalar tillbaka kapitalbeloppet.

Överväganden

Den starka avkastningen för aktier på en stigande marknad är attraktiv, men en investerare måste kunna hantera de tider då marknaden faller. Mängden risk i en aktieportfölj kan justeras genom att diversifiera genom flera aktieinnehav eller fonder. Aktiemarknadsinvesteringar innebär mycket forskning eller att använda professionell förvaltning genom en finansiell rådgivare eller fond.

Ränteinvesteringar bör utvärderas utifrån emittentens kreditkvalitet, tiden tills obligationen förfaller och avkastningen till förfall -- den årliga avkastningen om den hålls till förfall -- innan specifika emissioner väljs för investeringar. Obligationer kan vara svårare att sälja och stigande marknadsräntor gör att marknadspriset på obligationer faller. En stegvis obligationsstrategi -- en portfölj av obligationer som förfaller med olika intervall -- eller att köpa en räntefond ger mer likviditet och diversifiering.

New York Times rapporterar att nyckeln till framgångsrika investeringar är en balanserad portfölj av aktie- och ränteinvesteringar. Tillgångsallokeringen bör justeras enligt ett fast schema, automatiskt sälja tillgångar när priserna är höga och köpa när de är låga.