Roth IRA-konton har en särskild skattemässig skillnad från andra IRA:er. Pengar beskattas innan de investeras i en Roth IRA, och pengarna växer skattefritt varje år. När pengarna så småningom tas ut från Roth IRA under pensioneringen, ska ingen skatt betalas - den var redan betald. Roth IRA-kontoinnehavaren kan välja att investera medlen i många olika tillgångsklasser för att diversifiera, matcha individuell risktolerans och tidshorisont.
Bekräfta behörighet att öppna en Roth IRA. IRS bestämmer villkoren kring Roth IRA-berättigande. Från och med skatteåret 2011 är de:En person i alla åldrar kan öppna och bidra till en Roth IRA. Det maximala bidraget du kan göra för skatteåret 2011 är det lägsta av din skattepliktiga ersättning eller $5 000. Om du är 50 år eller äldre är beloppet $6 000. Justerade bruttoinkomstbegränsningar för att bidra till en Roth IRA 2011 är:- Ensamstående filägare och hushållsföreståndare kan tjäna upp till $107 000 för att kvalificera sig för hela bidraget; $107,001 till $122,000 gör dig berättigad till ett partiellt bidrag; du kan inte bidra till din Roth IRA om du har en AGI över $122 000. -- Gemensamma filer, kvalificerad änka(er) kan tjäna upp till $169 000 för hela bidraget; $169,001-$179,000 gör dig berättigad till ett partiellt bidrag; du kan inte bidra om du har en AGI över 179 000 $. Bidrag måste deponeras i Roth IRA senast den 15 april året efter skatteåret (dvs. bidra senast den 15 april 2012 för skatteåret 2011).
Forskning Roth IRA vårdnadshavare. Det finns många finansiella företag som erbjuder Roth IRA-konton inklusive:lokala och nationella banker, som kan investera i CD-skivor och många typer av fonder; fondbolag, som kan investera i en diversifierad portfölj av fonder; rabatt- och fullservicemäklare, som kan investera i enskilda aktier, valfri värdepappersfond och andra typer av investeringar.
Välj och kontakta din Roth IRA-vårdnadshavare. Kostnad, bekvämlighet och dina investeringsmål bör beaktas när du väljer en förvaringsinstitut för att öppna din Roth IRA. När du har valt en vårdnadshavare, kontakta företaget. Många Roth IRA-företag erbjuder onlineansökningar för att öppna och finansiera kontot. Om så önskas kan IRA-företaget kontaktas per telefon eller online för att begära att en ansökan skickas med vanlig post.
Fyll i dina papper och finansiera Roth IRA. Ansökan för att öppna en Roth IRA är enkel och okomplicerad. Grundläggande information som kontaktinformation, personnummer och förmånstagarens namn krävs. Roth IRA kan finansieras på en mängd olika sätt:en engångsbetalning för hela året, automatiska månatliga bidrag eller betalningar under hela året efter önskemål (inte överskrida gränserna som anges i steg 1).
Håll koll på dina IRA-register. När du väl öppnat en Roth IRA kommer du att ha kontot i många år, kanske till och med årtionden. Se till att arkivera alla register och utlåtanden för att hålla reda på hur mycket pengar som har investerats varje år och totalt sett. Varje år kan du ge bidrag och genom att granska Roth IRA-utlåtandena kan du se hur snabbt kontovärdet växer och förvärras. Att se kontovärdet växa är en stor motivation att hänga med i nya bidrag.
Håll koll på IRS ändringar av bidragsgränser varje år.