Ett individuellt pensionskonto , kallad IRA, erbjuder skatteförmåner för att hjälpa dig att spara till pension. En IRA fungerar som en korg för att hålla olika typer av investeringar och tillgångar. Ett av investeringsalternativen du kan ha i en IRA är ett insättningsbevis . En CD är ett tidsbestämt sparkonto som erbjuder en fast ränta för en viss period.
Om du har en traditionell IRA är alla bidrag till kontot avdragsgilla . Det belopp du investerar i din IRA CD sänker din skattepliktiga inkomst. Om du har en Roth IRA, finns det inget skatteavdrag för ditt bidrag, men räntan på CD-skivan växer skattefri , förutsatt att du väntar till pensionsåldern för att börja göra uttag.
Både traditionella CD-skivor och IRA-CD-skivor har Federal Deposit Insurance Corporation-täckning på upp till $250 000. Täckningen för varje kontoinnehavare är per bank , inte per konto. Om du till exempel har en CD-skiva på 200 000 USD och 100 000 USD på ett checkkonto hos samma bank, är 50 000 USD oförsäkrad.
Liksom traditionella CD-skivor, gäller straff för förtida uttag om du tar ut pengar innan IRA-CD:n förfaller. Påföljderna varierar beroende på bank och CD-skivans längd. Om du är under 59 1/2 år och gör ett tidigt uttag, kommer du också att möta Internal Revenue Services skattestraff på 10 procent om du inte överför pengarna till en annan IRA. Om du har en traditionell IRA-CD betalar du inkomstskatt på distributionsbeloppet . Om det är en Roth IRA CD, betalar du inkomstskatt på ränteintäkterna om du tar ett uttag före 59 års ålder 1/2.
En IRA CD erbjuder tillförlitlighet och förutsägbarhet. Till skillnad från andra investeringsalternativ inom en IRA, såsom aktier, vet du exakt vad du kommer att tjäna. IRA CD-skivor eliminerar också många av kostnaderna förknippade med andra pensionsinvesteringar, inklusive courtage och kapitalförvaltningsavgifter.
Men även om CD-skivor är pålitliga och stabila, är tillväxten generellt sett långsammare än andra investeringsalternativ. CD-skivor är också känsliga för inflation. Eftersom IRA:s CD-skivor i allmänhet gäller för flera år, är du låst in till den kursen även om räntorna stiger.