Med uppskattningsvis 53 procent av amerikanerna som har täckning från och med 2020, kan en livförsäkring erbjuda dig sinnesfrid att dina nära och kära kommer att ha ekonomisk trygghet, med medel för att täcka viktiga utgifter efter att du går bort. Men du kanske undrar om du verkligen behöver denna form av ekonomiskt skydd, särskilt om du är ung och inte har många utestående skulder eller anhöriga. Om du ska skaffa en livförsäkring och hur mycket livförsäkring du behöver beror på din unika situation och dina preferenser. Här är vad du behöver veta om hur livförsäkring fungerar, varför du kanske vill ha den och hur du kan hitta rätt typ av försäkring.
Även om du har olika typer av livförsäkringar att välja mellan, tjänar din täckning till att ge ett specifikt dödsfallsersättningsbelopp när du går över till en eller flera förmånstagare som du utser. Du kommer att välja täckningsbeloppet när du tecknar försäkringen och eventuellt lägga till några ryttare som lägger till extra funktioner. Som försäkringstagare betalar du månadsvis eller årlig försäkringspremie för att hålla försäkringen aktiv. Dina förmånstagare kommer att ansöka om att få utbetalningen av medel vid din död, men vissa försäkringar har också livsförmåner där du kan låna eller ta ut en del av värdet under din livstid.
Du kommer att upptäcka att livförsäkring finns i två huvudsakliga former:livstidsförsäkring och hellivsförsäkring. När du väljer en livstidsförsäkring har du bara förmåner under den valda löptiden, vanligtvis upp till 30 år och du kan förnya din täckning för ytterligare en period om så önskas. Hela livförsäkringar finns i ett fåtal varianter, har huvudfunktionen där försäkringen gäller för resten av ditt liv och har oftare ett kontantvärde som du kan utnyttja tidigare. Dessutom kommer alternativ för hela livet som justerbar livslängd och variabel livslängd med funktioner som kan göra det enklare att öka din dödsfallsersättning efter att du har tagit försäkringen.
Den främsta anledningen till att överväga en livförsäkring är att din förmånstagare ska få medel för att betala för slutliga utgifter som begravningskostnader och överblivna skulder som bolån, kreditkortsräkningar och privata studielån för utbildning av familjemedlemmar. Om du inte har en livförsäkring skulle dina nära och kära behöva utnyttja dina tillgångar och kanske inte få det arv du ville att de skulle ha.
Samtidigt kan du överväga en livförsäkring för att ge extra pengar att lämna kvar för dina nära och kära att använda som de vill eller för att ersätta förlorad inkomst. Någon utan make eller barn kan fortfarande få en försäkring så att de kan få pengarna donerade till välgörenhet till minne av dem.
Tänk också på: Grundläggande om livförsäkring
Med livförsäkringens fördelar i åtanke kan du bestämma om den här finansiella produkten skulle gynna dig och din familj, samt hur mycket täckning som behövs.
Till exempel, om du har betydande besparingar, är singel utan anhöriga och har minimala skulder, kan du välja att vänta och överväga livförsäkringsskyddet senare, men du bör komma ihåg att kostnaden kommer att stiga med åldern. Du kan dock besluta dig för att få täckning just nu om du har en familj som skulle behöva pengar för att betala för dina slutliga utgifter samt hjälpa till att ersätta inkomsten för att betala levnadskostnader som skulle gå förlorade med din död; du kan göra detsamma för att helt enkelt få sinnesfrid eftersom din privatekonomi kan förändras i framtiden.
Du kan använda en livförsäkringskalkylator för att uppskatta det försäkringsbelopp du behöver för din ekonomiska situation. Du kommer att vilja ha en lista över dina nuvarande skulder, din årsinkomst tillsammans med antalet år som det beloppet skulle behövas, uppskattade slutliga utgifter, omsättningstillgångar och andra planerade utgifter som ett arv eller högskoleundervisning för barn.
För att få offerter på livförsäkringar kan du kontakta ett livförsäkringsbolag som GEICO direkt eller använda en offertsamlare som SelectQuote eller PolicyGenius. Tillsammans med att ange om du vill ha en försäkringstid eller hela livet, kan du förvänta dig att svara på några livsstils- och hälsorelaterade frågor så att försäkringsgivaren kan bedöma din risk. Du kommer också att tillhandahålla annan personlig och ekonomisk information.
När du köper livförsäkring kommer försäkringsgivaren att begära en grundläggande medicinsk undersökning som du måste slutföra som en term för att kvalificera dig för en livförsäkring. Men du kan också hitta provfria alternativ, särskilt om du bara söker terminstäckning.