Till skillnad från de flesta andra typer av försäkringar finns det tillfällen då en garanterad skyddsförsäkring kan vara värt det och tillfällen då det kan vara slöseri med pengar. Målet med gapförsäkring är att skydda nya fordonsägare och hyrestagare från "gapet" mellan ett utestående lån eller leasingsaldo och ett fordons faktiska värde i en totalförlustolycka eller en stöldsituation. Faktorer som fordonets ålder och avskrivningstakt, lånetiden och storleken på eventuell handpenning spelar en stor roll för att fatta ett klokt beslut.

Negativa aktiesituationer

Gapförsäkring kan vara värt det om du är upp och ner - om du är skyldig mer på ett fordon än dess nuvarande kontantvärde. Många förare är upp och ner från det att de kör en ny bil från tomten till ungefär tre till fyra år senare. Detta beror på avskrivningar på nya bilar och faktorer som förlänger tiden det tar att bygga ett positivt eget kapital. Omständigheter som kan skapa en negativ aktiesituation och göra gapförsäkring värd det är:

• En handpenning på mindre än 20 procent
• Långsiktig finansiering på 60 månader eller mer
• Rulla ett negativt aktieinbyte till ett nytt billån
• Kör mer än 15 000 mil varje år

Eftermarknadsköp och anpassningar

De flesta gappolicyer täcker endast fordonet och fabriksinstallerad utrustning, inte eftermarknadsuppgraderingar, även om du rullar in dem i lånet. Eftermarknadsuppgraderingar inkluderar varor som köpts och installerats hos återförsäljaren innan du tar i besittning och utrustning eller anpassningar installerade efter leveransdatumet. Ju mer du spenderar på eftermarknadsutrustning och anpassningar, desto större är chansen att gapförsäkringen inte täcker hela det ekonomiska underskottet.

Policyuteslutningar

Jämförelse-shopping är avgörande för att fatta ett beslut om huruvida gap-försäkring är värt det. Även om täckning och uteslutning varierar mellan försäkringsgivare, kan några av de vanligaste undantagen vara nödvändiga för att göra gapförsäkring till ett klokt val för din situation. Enligt Risk Management Institute utesluter försäkringsgivare vanligtvis:

• Försenade lån eller leasingbetalningar
• Kostnaden för en utökad garanti eller kreditlivförsäkring
• Försäkringsavdrag för slitage, tidigare skador, bogsering och förvaring
• Negativt eget kapital från ett övervärderat inbyte

Kostnadsöverväganden

Gapförsäkring kan vara värt det om du köper täckning från ditt befintliga bilförsäkringsbolag. Enligt Penny Gusner, en konsumentanalytiker för Insure.com, ökar din månatliga premie med cirka 25 USD, eller cirka 900 USD om du behåller försäkringen i tre år, om du lägger till den som ryttare till befintlig kollisionsskydd. Men att köpa gapförsäkring från återförsäljaren och rulla in den i lånet kan öka kostnaden med upp till fyra gånger högre efter att du har övervägt den extra räntan.