Utbudet av hälsovårdsorganisationer inkluderar anläggningar som tillhandahåller behandling, tester, rehabilitering och terapi. Det inkluderar också de planer vi litar på för att betala för vår sjukvård. Oavsett om du köper din egen sjukförsäkring eller får täckning genom din arbetsgivare, kan förståelse för de olika hälsovårdsorganisationerna - PPO, HMO, konsumentdriven, POS och avgift för tjänst - hjälpa dig att välja vilken som bäst möter dina behov.

Föredragna leverantörsorganisationer

Deras stora nätverk av läkare, kliniker, laboratorier och sjukhus, i kombination med friheten att välja specialister, kliniker och primärvårdsläkare utan remisser har gjort föredragna leverantörsorganisationer, eller PPO:er, populära bland dem som ogillar restriktioner . PPO-deltagare betalar en egenavgift på $10 till $30 för kontorsbesök, enligt eHealthInsurance, och betalar vanligtvis en självrisk för tjänster utanför nätverket innan PPO-täckningen tar över. WebMD rekommenderar att möjligheten att välja var man ska söka läkarvård gör PPOs månatliga premier högre än andra typer av vårdorganisationer. Du kan också behöva ta itu med ansökningsformulär och ersättning när du går utanför nätverket.

Hälsounderhållsorganisationer

HMOs, eller hälsovårdsorganisationer, begränsar sin täckning till läkare och anläggningar i deras nätverk. De kräver att deltagarna väljer en primärvårdsläkare för att organisera sin vård. Primärvårdsläkaren måste utfärda remisser för att en patient ska godkännas för diagnostiska tester och träffa specialister, vilket gör det mer komplicerat att gå till en urolog eller hudläkare än vad PPO-deltagare upplever. Om din primärvårdsläkare lämnar HMO måste du hitta en ny. Premierna för HMO-täckning, enligt Medical Mutual of Ohio, är i allmänhet lägre än de som tas ut av andra planer, och medbetalningar för kontorsbesök är standardpatientkostnader. HMO betalar dock ingenting för vård utanför nätverket, förutom i vissa nödsituationer. De kan också begränsa antalet behandlingar, tid på sjukhus och tester per år.

Konsumentdrivna hälsoplaner med högt avdragsgilla

En typ av vårdorganisation kombinerar friheten för en PPO med den lägre premien för en HMO:den konsumentdrivna hälsoplanen, eller CDHP. Också kallade högavdragsgilla hälsoplaner, CDHPs har en självrisk som sträcker sig från minst 1 250 USD för individer till 2 500 USD för familjer , enligt den nationella affärsrörelsegruppen på hälsa. När du har betalat detta angivna belopp betalar planen 100 procent av kostnaden för medicinsk behandling, och medbetalningarna försvinner. För att hjälpa deltagarna att uppfylla denna självrisk sätter arbetsgivare för CDHP-deltagare in skattefria pengar på ett HRA - hälsoersättningsarrangemang eller konto. HDHP-deltagare eller deras arbetsgivare gör insättningar före skatt till ett hälsosparkonto eller ett flexibelt utgiftskonto. IRS sätter maximala bidragsgränser för hälsosparkonton, som anställda kan ta med sig när de byter arbetsgivare. Arbetsgivare begränsar HRA-avgifter som anställda förlorar om de slutar. Oanvända belopp på båda kontona kan rulla över till nästa planår.

Point-of-Service-planer

Point-of-service hälsoplaner är hybridversioner av HMO och PPO. Precis som med HMO har nätverksvård ingen självrisk och låg egenavgift, och vägleds av en primärvårdsläkare. Point-of-service-planer erbjuder också PPO-liknande fördelar utanför nätverket. Deltagarna står inför höga egenavgifter och måste uppfylla en självrisk för icke-nätverksvård, såvida de inte remitteras av sin primärvårdsläkare. De måste också betala tillhörande räkningar och lämna in återbetalningskrav. Enligt Bankrate betalar POS-deltagare lägre premier än de i en PPO, men mer än de med HMO-täckning.

Avgift-för-tjänst-planer

Enligt Kiplinger, avgift-för-tjänst sjukförsäkringar kostar mest . Även om de inte har några nätverksbegränsningar, begränsar de vad de betalar för grundläggande och större medicinsk täckning. Det belopp som dessa försäkringar betalar varierar beroende på planleverantör. Till exempel kan en plan betala 100 procent för en sjukhusvistelse, men bara 75 procent av läkarens eller laboratorieavgifterna relaterade till den vistelsen, eller införa en 20 procents avdragsgill för de första $5 000. Avgift för serviceplanspremier motsvarar självrisken:Ju lägre självrisk, desto mer kostar din premie. När läkare inte fakturerar planen direkt måste patienterna betala i förskott och lämna in anspråk för att få ersättning.