Du kan använda ett hälsosparkonto (HSA) för att betala dina sjukvårdskostnader och minska din skattebörda. Medlen på dessa konton tillhör bidragsgivaren, till skillnad från sjukförsäkringspremier, som, när de väl har betalats, tillhör försäkringsbolaget. På grund av detta, när du behöver pengarna, kallas det en "fördelning" istället för en "förmån".
När du köper en försäkring betalar dina premiebetalningar för täckning om "något dåligt" händer dig. Försäkringsbolag använder kundpremier för att bygga upp kassareserver för att finansiera skador. Om något händer som kvalificerar dig att få de förmåner du har betalat för är försäkringsbolaget skyldigt att betala ut dessa förmåner, även om de vida överstiger vad du har betalat i premier. Om du aldrig behöver lämna in ett krav kommer du inte att få några förmåner.
Hälsosparkonton skiljer sig från försäkring på ett viktigt sätt. Pengarna du placerar på dessa konton tillhör fortfarande dig. Dessa medel är avsedda för en viss typ av utgifter, och du är generellt sett bättre att använda dem för medicinska utgifter. Men det är fortfarande dina pengar; Även om du kan få skattemässiga konsekvenser eller påföljder kan du ta ut pengarna när som helst. När du drar pengar från en HSA spenderar du bara pengar som tillhör dig. Det finns ingen enhet, som ett försäkringsbolag, som har ytterligare medel att betala ut, som ett försäkringsbolag gör om försäkringsförmånerna överstiger vad du betalar i premier.
När du tar ut pengar från en HSA gör du inte anspråk på en förmån som är skyldig dig enligt ett försäkringsavtal. Istället flyttar du pengar från ett finansiellt instrument som du kontrollerar (HSA) till din kontroll utanför det instrumentet (vanligtvis för att betala medicinska räkningar eller relaterade utgifter). Det är därför som finansprofessionella använder ordet "distribution."
Ordet distribution lånades från dess användning med pensionskonton. Kontanter skulle samlas på dessa konton under en persons karriär. Efter pensioneringen skulle medlen "spridas ut" i månatliga betalningar till sin ägare. Även om sjukvårdskostnader inte är lika regelbundna och förutsägbara som månatliga räkningar, är kontonas funktion liknande.
Du behöver inte betala skatt på bidrag till din HSA, upp till vissa belopp. Från och med 2014 är dessa summor begränsade till 3 300 USD för en individ och 6 550 USD för en familj. När du tar ut pengar från HSA för sjukvårdskostnader behöver du inte heller betala skatt på dem då. Relaterade utgifter, som resor eller logi, som är förknippade med att få behandling kan också godkännas. Godkända uttag för medicinsk behandling eller relaterade utgifter är alltid skattefria. För auktorisering, se till att prata med administratören av din plan och spara alla dina kvitton.
Om du förblir så frisk att du aldrig tar ut din HSA för medicinska kostnader, kan du ta utdelningar från den när du fyller 65. Du måste dock betala skatt på dessa utdelningar. Om du måste ta ut pengarna innan dess kan du ta dem av vilken anledning som helst, men du måste betala både skatt och 20 procents straffavgift.