Inte varje sökande till livförsäkring är vid perfekt hälsa. Även om vissa kanske inte är tillräckligt sjuka för att anses oförsäkrade, kan de vara för sjuka för en vanlig försäkring. Vid den tidpunkten kan ett försäkringsbolag erbjuda en hellivsförsäkring med graderad förmån.
I en graderad dödsfallsersättningspolicy är dödsfallsersättningarna inte lika. Försäkringstagare kommer att få en viss procent av dödsfallsersättningen om dödsfall inträffar år ett, en större procentandel om dödsfall inträffar år två, och så vidare. Vid år fem har de flesta graderade dödsfallsersättningar nått en nivå vid dödsfall.
Premierna för graderade dödsfallsförsäkringar är generellt sett högre än för standardförsäkringar eftersom försäkringstagaren utgör en större risk för försäkringsbolaget. Även om dödsfallsersättningen inte är nivå, är premierna det.
När du köper en hellivsförsäkring med graderad dödsfall får din försäkring ett kontantvärde till en fast ränta under försäkringens livstid.
Graderade dödsfallsersättningsförsäkringar beviljas vid 100 eller 120 års ålder. Detta innebär att försäkringens kontantvärden är lika med dödsfallsersättningen och inga ytterligare premiebetalningar är nödvändiga.
När du överlämnar en försäkring med graderad dödsfall för hela livet, kommer du bara att få de kontanta värden som intjänats vid tidpunkten för överlämnandet och kommer att förlora på dödsfallsersättningen. Om din hälsa har blivit sämre kan detta vara ett dåligt beslut eftersom du kanske inte längre kvalificerar dig för en ny graderad dödspolicy.