Om du upptäcker att din hjärna gör ont på grund av alla olika alternativ för sjukförsäkring, måste du pausa en sekund och börja jämföra hälsoplaner 2 åt gången. Du kan jämföra PPO och högavdragsgilla planer som en början. När du väl har begränsat typerna av planer till den typ som passar dig bäst, då är det dags att jämföra sjukförsäkringsbolag som passar in i den kategorin. En grundlig elimineringsprocess tar bort mental stress när du väljer ett sjukförsäkringsbolag.

Steg 1

Lär dig dina villkor innan du börjar. Tre termer finns i de flesta försäkringar:självrisk, samförsäkring och stop-loss. Stop-loss är den maximala summa pengar du måste betala för tillåtna sjukvårdskostnader. Alla utgifter faller inte i denna kategori, oavsett försäkringsplan.

Steg 2

Betala allt tills du betalar självrisken i din försäkring. Både PPO:er och planer med hög självrisk har självrisk. Beloppen för dessa varierar beroende på ditt val. Ju högre självrisk, desto lägre är premien för den typen av plan. Båda planerna innehåller också en samförsäkringsklausul. I PPO, om du går till en läkare eller ett sjukhus som inte är med i nätverket, kanske du inte betalar en högre egenavgift, men försäkringsbolaget kanske inte betalar lika stor andel av räkningen.

Steg 3

Förstå vad en PPO-plan är. Bokstäverna PPO står för Preferred Provider Organization. Läkarna, sjukhusen och andra vårdgivare gör en överenskommelse med försäkringsbolaget för att ge företaget en paus i sina priser.

Steg 4

Kolla in din försäkring med hög självrisk. Anledningen till att kostnaden är lägre för dessa planer är att de inte behöver betala mindre krav. Med en hög självrisk når de flesta inte upp till självriskbeloppet, så pengarna de får kompenserar bara för större anspråk, något de måste göra oavsett självrisk.

Steg 5

Med en plan med hög avdragsgill, välj vilken läkare du väljer. Den största skillnaden mellan PPO-planer och hög självrisk, förutom utgiften i förväg, är valet av läkare. PPO-planer använder endast deras nätverk av läkare för full kredit, och betalar mindre om du använder en läkare, sjukhus eller leverantör som inte är i deras nätverk. Om du hittar en plan som bara har ett litet nätverk av leverantörer i ditt område, kan du överväga att gå till den höga självrisken, eftersom försäkringsbolaget betalar en mindre andel för leverantörer utanför nätverket.

Steg 6

Titta på din tidigare sjukdomshistoria. Om du inte är sjuk särskilt ofta, överväg att gå med en hög självrisk. Du kan starta ett hälsosparkonto med många av dem och sätta de extra pengarna på ett skatteskyddat konto; du kan sedan ta bort det skattefritt om du använder det för att betala sjukvårds- eller tandvårdskostnader. När kontot växer, höj din självrisk och sänk premien.

Steg 7

Överväg en PPO om du inte har en läkare, normalt sett en läkare flera gånger under året eller inte känner dig bekväm med konceptet att betala en stor kostnad ur din egen ficka. Du måste väga friheten för den höga självrisken med den mindre mängden räkningar du är ansvarig för i PPO. Ingen av planerna är bättre; den bästa planen är den som passar dina behov.

Saker du behöver

• Kopia av täckningen för PPO-planen

• Kopia av översikten över täckning för plan med hög självrisk

• Lista över PPO föredragna leverantörer

• Tidigare medicinska räkningar

• Kalkylator