Socialförsäkringsutjämning är en funktion som erbjuds av vissa privata pensionsplaner som kan göra det möjligt att gå i förtidspension. Även om dess namn syftar på social trygghet, gör utjämning inte det påverka din socialförsäkrings pensionsförmåner på något sätt. Det är helt enkelt ett sätt att komplettera din inkomst med pensionsförmåner tills du ansöker om och börjar få social trygghet.

Utjämningskrav

Utjämning har två huvudkrav:du måste vara berättigad att få förmåner från din arbetsgivares pensionsplan och du måste ge din arbetsgivare ett skriftligt beräknat SSA-förmånsbelopp. Även om uppskattningen vanligtvis baseras på tillgängliga förmåner vid 62 års ålder, kommer vissa planer att acceptera en uppskattning av förmåner som är tillgängliga vid full pensionsålder. Denna information är tillgänglig online på socialförsäkringens webbplats eller på ditt lokala SSA-kontor.

Hur det fungerar

Utjämning försöker balansera ut din månadsinkomst före och efter att du når ditt företags normala pensionsålder. Den gör detta genom att tillfälligt komplettera månatliga pensionsförmåner med antingen en procentandel eller hela beloppet av din beräknade socialförsäkringsförmån innan du kvalificerar dig för att få social trygghet. När du börjar få SSA-förmåner, sänks månatliga pensionsbetalningar permanent med beloppet för tilläggsbetalningen.

Ett vanligt scenario

Som ett exempel, anta att du vill gå i förtidspension. En skriftlig uppskattning säger att du skulle få SSA-förmåner på 1 200 USD per månad vid 62 års ålder och att du är kvalificerad för 2 000 USD per månad i pensionsförmåner. Om din pensionsplan kompletterar 50 procent av SSA-uppskattningen skulle du få $2 600 per månad - $2 000 från din pension och $600 i extra inkomst - från din pensionsplan tills du når pensionsåldern. När du börjar få SSA-förmåner, skulle din månatliga pensionsförmån minska med $600 och det månatliga tillägget skulle upphöra. Din inkomst – 1 200 USD i social trygghet och 1 400 USD i pensionsförmåner – skulle dock förbli densamma.

Överväganden

Socialförsäkringsutjämning kommer inte att vara ett alternativ om din förtidspensionsförmån är mindre än din beräknade socialförsäkringsförmån. Om ditt företag dessutom slutar utjämnas vid 62 års ålder och du då måste ansöka om social trygghet, kommer beloppet du får vara betydligt mindre än vad du skulle få om du väntade till full pensionsålder, och till och med högre än om du väntat med att ansöka fram till ålder 70.