Företag kan inte erbjuda både en 401k- och 403b-plan till sina anställda, eftersom 401k-planer endast erbjuds av vinstdrivande arbetsgivare, medan 403b-planer endast kan erbjudas av ideella organisationer. Men om du byter arbetsgivare från ett vinstdrivande företag till ett ideellt företag kanske du vill ta med dig ditt pensionssparkonto. Internal Revenue Service tillåter att pengar flyttas från en 401k-plan till en 403b-plan.

Alternativ

Du kan flytta pengar från din 401k-plan till din 403b-plan antingen genom en rollover eller genom en direkt överföring. Med en rollover betalas pengarna ut till dig först, och sedan har du upp till 60 dagar på dig att sätta in pengarna igen i 403b-planen. Med en direkt överföring flyttas pengarna automatiskt från din 401k-plan till din 403b-plan. Direktöverföringen är det enklaste alternativet och bör användas om du inte behöver använda pengarna i upp till 60 dagar.

Skatterapportering

Att flytta dina pengar från en 401k-plan till en 403b-plan genererar ingen ytterligare skatteskuld, oavsett hur du flyttar den. Med en direktöverföring behöver du inte redovisa något på dina skatter. Men om du flyttar pengarna genom en rollover behöver du rapportera det på din inkomstskatt. Genom att använda antingen formulär 1040 eller 1040A, måste du rapportera beloppet för övergången som en icke-skattepliktig fördelning och skriva "övergång" bredvid den för att visa att du rullade över pengarna.

Fördelar

Genom att flytta pengarna från en gammal 401k-plan till en 403b-plan kan du konsolidera dina pensionsmedel på ett ställe, vilket gör det lättare att spåra. Dessutom, eftersom båda planerna är skatteuppskjutna, behåller du din plans skatteskyddade status. Din 401k-plan kan också öka underhållsavgifterna på ditt konto eftersom du inte längre arbetar på företaget.

Nackdelar

Om du utför en övergång måste du se till att få in pengarna till din 403b-plan inom 60 dagar för att undvika straffavgifter och skatter. På grund av IRS-reglerna är 403b-planer också begränsade till att endast investera i fonder och livräntor, vilket kan begränsa dina investeringsalternativ. Men om du har en viss livränta eller investeringsfond som du vill flytta dina pengar till som erbjuds av din leverantör av 403b-plan, har denna nackdel liten betydelse.