Innehållsförteckning

Fyra tänkesätt för pengar som används av miljonärer

Även om det kan vara lätt att tro att miljonärer bara har tur, tänker de på hur deras pengar kan fungera för dem, inte bara hur de kan arbeta för pengar.

1. Använd tiden till din fördel

De flesta letar efter konkreta vägar till att bli miljonär. Men den väsentliga ingrediensen för att bli miljonär är immateriell. Det är dags. Majoriteten av miljonärer använder tidens sammansatta natur, där tillväxten bygger på sig själv över tiden.

Min favorit bildspråk för att beskriva sammansättning är att föreställa sig tillväxten av ett träd. Under de första fem åren av ett träds liv kommer det bara att växa några meter. Dess buskage är lika stor som en basketboll. Det är en liten, svag växt. Kommer trädet att fördubblas i storlek under de kommande fem åren? Nej! Det är mer sannolikt att den fyrdubblas (eller mer) i storlek. Den växer i alla tre dimensionerna – höjd, djup, bredd. Det är inte en enkel fördubbling.

Vi har alla sett megastjärnan i sociala medier som går från pank till miljonär på mindre än tio år. Men de är undantag, inte regeln. De flesta miljonärer växer sin rikedom i långsam takt. Med tiden använder de en explosion av sammansatt tillväxt – som ett träd – för att bli miljonär.

2. Skapa finansiella mål

Miljonärer utvecklar skrivna ekonomiska planer som fungerar som färdplaner för att nå sin destination. Dessa planer tillåter dem att fatta ekonomiska beslut baserat på sina mål. En bra ekonomisk plan innebär att det inte är ett om att nå miljonärstatus; det är ett när. De vet vart de ska ta sig dit eftersom deras privatekonomi är helt planerad.

Om du är osäker på hur du skapar en ekonomisk plan kan en certifierad finansiell planerare (CFP) vara ett utmärkt ställe att börja. De kanske föreslår att du börjar investera eller öppnar ett Roth IRA-pensionskonto eller först fyller på din akutfond. En finansiell rådgivare är där för att dela miljonärsvisdom med dig.

Att bli miljonär går hand i hand med pensionsplanering och pensionssparande. För vissa kommer att nå miljonärsklubben möjliggöra ekonomisk frihet eller förmågan att aldrig arbeta igen. Att spara pengar ger en hög nettoförmögenhet och ekonomiskt oberoende är belöningen.

Stor ekonomisk framgång kräver stora ekonomiska mål. En skriftlig ekonomisk plan anger dessa mål.

3. Miljonärer ökar intäkterna

Det finns några sätt att öka dina intäkter på din väg till att bli miljonär.

Faktum är att de flesta miljonärer har ett heltidsjobb. Och de kan arbeta i hela 40 år. Om rutinarbete är hur du tjänar pengar, kan du be om en löneförhöjning. Lättare sagt än gjort, visst. Men det finns säkra sätt att prata med din ledning om att öka din grundlön.

Den bästa delen? En höjd lön påverkar din inkomst varje år från och med nu och fram till pensionen. Du gör det inte bara för ditt nuvarande jag, utan för ditt framtida jag också.

Du kan byta jobb. Den självgjorda miljonären Steve Adcock tillsäger att byta jobb (och få löneförhöjningar varje gång) är en av de kritiska faktorerna för att bli miljonär. Steve fokuserar också på behovet av att arbeta hårt och börja investera så tidigt du kan.

Eller så kan du hitta källor till passiv inkomst eller skaffa ett andra jobb. Förvånansvärt nog finns det enkla sätt att generera passiv inkomst, massor av sidojobb att starta, fastighetssatsningar och andra enkla sätt att tjäna pengar och bygga upp välstånd.

Ökade intäkter kan investeras och växa till framtida miljonärsrikedom. En enkel tumregel är att en dollar som investeras idag kommer att växa till $10 på 30 år. Med hjälp av detta faktum kan man snabbt se hur några tusen dollar i extra intäkter kan göra betydande framsteg på din väg mot framtida miljonärstatus.

Summan av kardemumman:att öka dina intäkter är hur man blir miljonär. Det finns inget "bästa sättet" att göra detta, men det är ytterst viktigt att nå dina finansiella miljonärsmål.

4. Miljonärer minskar också sina utgifter

Många finansskribenter påpekar att den stereotypa "miljonärslivsstilen" är antitetisk mot att bli miljonär. Varför? Vi tänker på miljonärer som att de har ett stort hus, en snygg bil, de snyggaste kläderna.

Men om du spenderar alla dina pengar så är du inte miljonär längre. Sanningen är att de flesta miljonärer hittar sätt att minska sina utgifter. De köper inte dumt skit.

Detta beteende – spendera mindre, spara mer – är hur man blir miljonär. Det är kontraintuitivt mot våra traditionella tankar. De människor som inte ser ut som miljonärer är de som ofta är miljonärer. Det är talesättet om "miljonären bredvid."

De kan köra begagnade eller gamla bilar. De bär icke-designade kläder. De njuter av billiga eller gratis aktiviteter. De äter inte ute för mycket. De semestrar ekonomiskt.

Dessa är alla sätt som miljonärer minskar sina utgifter utan att känna sig berövade.

Det finns gott om motexempel. Vi ser alla miljonärer på TV som verkligen lever miljonärslivsstilen. Men för den genomsnittliga läsaren innebär den enkla vägen till rikedom att minska dina utgifter, inte att öka dem.

Fem sätt att investera som en miljonär

Visste du att miljonärer lägger 44 % av sina investeringsbara tillgångar i aktier? Och att 2/3 av miljonärerna förlitar sig på experter genom att rådgöra med rådgivare? Låt oss ta en titt på den vanligaste vägen till Millionaire Road.

1. Miljonärer gör enkla aktieinvesteringar

Aktiemarknaden är en av de vanligaste metoderna för människor att bli miljonärer. En investeringsstrategi är enkel att beskriva. Investera en vanlig andel av varje lönecheck i en lågkostnadsindexfond. Skölj och upprepa i ~35 år.

Boom – det är så man blir miljonär. Men låt oss ta lite tid att bryta ner dessa termer och den där matematiken.

För det första, vad är en lågkostnadsindexfond? Många tror felaktigt att framgångsrik aktieinvestering innebär att välja enskilda vinnare och förlorare. Men det är inte sant, och en indexfond hjälper till att förklara varför.

En indexfond äger varje aktie i ett givet aktieindex. Den väljer inte ut vinnare och förlorare utan köper hela delar av marknaden istället.

Du har hört talas om några index – som S&P 500 eller Dow Jones. En S&P 500-indexfond väljer att äga varje aktie i S&P 500, oavsett dess framgång eller misslyckande nyligen.

Andra index och indexfonder är mindre kända. Till exempel spårar vissa index energiindustrin, fordonsindustrin eller ädla metaller.

Historien visar att indexfondinvesteringar är mycket framgångsrika. En av de viktigaste anledningarna är att indexfonder tar ut magra avgifter. Eftersom det krävs mindre expertis – inget "skickligt" urval av vinnare och förlorare – behöver du inte ta ut höga avgifter.

2. Miljonärinvesterare utnyttjar tid

Låt oss sedan diskutera den långsiktiga aspekten av aktieinvesteringar. Många människor ser de dyraste aktierna – som Tesla – och tror att det är typiskt att aktier växer med 10 gånger på fem år. "Om bara", funderar de, "jag kan upptäcka nästa Tesla." Indexinvesteringar kringgår det önsketänkandet.

Eftersom mäklarhus utformar indexfonder så att de är genomsnittliga (de äger allt), ger indexfonder genomsnittliga vinster.

Under aktiemarknadens historia har den avkastningen varit cirka 10 % per år. När inflationen väl har räknats med har aktiemarknaden en "real avkastning" på cirka 7% per år. 7% är inte mycket förrän det börjar blandas.

Ett år med 7 % förvandlar 1 000 $ till 1 070 $. Men vad gör 30 år av sammansättning? En genomsnittlig person kanske tror att 7% gånger 30 år är lika med 210%...omvandlar dessa $1000 till $1000+$2100 =$3100.

Men sanningen är att aktiemarknaden ger en sammansatt avkastning över tid, precis som vårt träd från tidigare! En avkastning på 7 % sammansatt över 30 år motsvarar (1,07)^30 =761 %. Din investering på 1 000 $ förvandlas till 8 610 $. Men $8610 gör dig inte till miljonär.

3. Regelbundna investeringar, regelbunden frekvens är vägen till miljonärstatus

Det är därför många experter föreslår att den genomsnittliga personen investerar med en regelbunden frekvens och ett enhetligt belopp. Det är så du når $1 miljon nettovärde. Till exempel kan amerikaner välja att använda sitt 401(k)-konto.

De skulle investera en konsekvent bråkdel av sin lönecheck (enhetligt belopp) varje gång de får betalt (regelbunden frekvens). Vissa människor kallar detta "dollar-kostnadsgenomsnitt", även om den exakta definitionen av dollarkostnadsgenomsnitt är uppe för debatt.

Låt oss titta på ett exempel på dollarkostnadsgenomsnitt med en 401(k). Mikey investerar $400 av var och en av sina lönecheckar. Han gör detta från 22 års ålder tills han går i pension vid 60 års ålder. Lite snabb matematik säger oss att Mikeys bidrag är $400 per check * 26 checkar per år * 38 år =$395 200. Den tekniska termen för detta bidrag är principiell.

Men när vi väl tar hänsyn till investeringstillväxt (igen, med det historiska genomsnittet på 7 % per år), hamnar Mikey på hela 2,07 miljoner dollar. Kom ihåg att våra 7 % är den "verkliga avkastningen", vilket betyder att Mikey har 2 miljoner dollar i dagens dollar.

Han når 1 miljon dollar vid 51 års ålder. Det är kraften i konsekventa aktiemarknadsinvesteringar under decennier. I det här fallet är 30 år av enkel investering hur man blir miljonär.

4. Miljonärer investerar i vad de vet

Kryptovaluta har utan tvekan skapat många miljonärer (och även några miljardärer). Medan aktier ger en avkastning på i genomsnitt 10 % per år, har Bitcoin vuxit med 196 % per år sedan den uppfanns 2008. Galet! Men dina korrespondenter här föreslår följande när det kommer till kryptovaluta:investera i det du vet.

Om du förstår hur Bitcoin fungerar och känner dig säker på sin långsiktiga tillväxt, har du sannolikt konstitutionen för att motstå alla upp- och nedgångar som den ser i framtiden.

Men om du investerar i krypto okunnigt, helt enkelt i hopp om att tjäna pengar snabbt, kan du vara inne på det av fel anledningar. Om priserna dyker snabbt – vilket vi vet kan inträffa – kommer det att skrämma dig att sälja efter en betydande förlust.

Att investera i aktier – som representerar ägande i de företag som utgör vår ekonomi – är mycket mer påtagligt för den genomsnittliga investeraren än boomen i digitala valutor.

5. Miljonärer investerar i sig själva

Medan en mindre andel är en annan väg för miljonärer att "investera i sig själva" genom att starta ett företag. De flesta företagsägare kommer att berätta hur detta är en väg med hög stress, hög risk och hög belöning.

För det första är det stress. Företagare arbetar vanligtvis långa timmar. De tar ofta en liten till ingen lön under de första åren av verksamheten. Istället väljer de att investera eventuella intäkter för att låta företaget växa.

De är ansvariga gentemot sina anställda (och de som deras anställda bryr sig om) och ansvariga för att deras kunder ska ge bästa möjliga service. Dessa ansvarsområden bidrar till hög stress.

Och då finns risken. Företag använder ofta skulder (eller lånade pengar) för att komma igång. Denna skuld skapar en ekonomisk risk förknippad med att verksamheten misslyckas. Vissa företag använder externt investeringskapital.

I det här fallet handlar de externa investerarna en andel av risken för ett företags procent. Denna handel minskar företagsägarens risk men ökar deras stress (de måste nu svara för sina investerare) och minskar ägarens belöning (de delar den med investerarna).

Efter risken och stressen kommer belöningen! Den kanske mest tillfredsställande aspekten av kapitalismen är att de som investerar sitt kapital (pengar och tid) senare kan skörda enorma belöningar. Företagsägare faller verkligen i denna kategori. Låt oss gå igenom några snabba exempel på dessa belöningar.

Bill Gates grundade Microsoft med, i huvudsak, noll start-up dollar. Företaget är värt 1,7 biljoner dollar idag (även om Gates inte längre är nära att vara en majoritets- eller pluralitetsägare).

Elon Musk bidrog med 6,5 miljoner dollar till Tesla 2004 – ja, han var redan miljonär. Men Musk tjänade sina miljoner på nystartade företag, särskilt PayPal. Jeff Bezos grundade Amazon med "några hundra tusen dollar" som ett lån från sina föräldrar. Företaget är nu värt 1,5 biljoner dollar.

Ja, den här datamängden var körsbärsplockad på det "värsta" sättet. Dessa är möjligen de tre mest framgångsrika entreprenörerna under de senaste 50 åren. Men det tjänar till att driva poängen hem. Ett företag kan filtrera risker och stress för att skapa en asymmetrisk belöning.

En miljonärs fyra personlighetsdrag

Miljonärer och andra framgångsrika människor tenderar att dela liknande personlighetsdrag. Du kanske redan har några gissningar om vad det är. Författarna Chris Hogan och Tom Corley identifierade följande egenskaper som miljonärerna delar.

1. Miljonärer söker feedback och har mentorer

Miljonärer finns inte i en silo. De söker ofta extern feedback för att förbättra. I synnerhet använder miljonärer ofta erfaret mentorskap för att hjälpa dem att hålla sig på vägen till rikedom.

Visst, vissa människor slår guld genom att göra saker på sitt eget sätt. Men dessa människor är undantag från regeln.

2. Miljonärer håller ut

Livets väg är aldrig jämn, oavsett om du är miljonär eller inte. Men ett karaktärsdrag som skiljer framgångsrika människor från varandra är deras förmåga att hålla ut i vått och torrt. Denna uthållighet kan innebära att övervinna svårigheter. Det kan likställas med att ignorera kritiker.

De fortsätter att driva på, oavsett hinder. Det är inte garanterat att du tjänar miljoner. Många hårt arbetande människor slutar inte som miljonärer. Men det är ännu ovanligare att en lat slutare blir miljonär.

3. Miljonärer är konsekventa

Miljonärer vet att sköldpaddan slår haren. Dess långsamma och stadiga strategi vinner loppet. Konsistensen vinner med andra ord i längden. Konsistens kan ta sig många former. Det kan visa sig som hårt arbete.

Det visar sig som dagligt ansvar och avsiktligt tänkande. När dessa beteenden praktiseras dag efter vecka efter månad efter år – konsekvent – ​​så kommer säkert goda resultat att följa.

4. Miljonärer är samvetsgranna

Miljonärer tenderar att vara ansvarsfulla och noggranna. De följer med. De utför sina uppgifter efter bästa förmåga. De är med andra ord samvetsgranna. Deras inre samvete vägleder dem.

Tre saker som miljonärer inte gör

På din resa mot att bli miljonär är det viktigt att undvika vissa beteenden, annars kommer du att sänka dina ansträngningar. Du kommer att försöka fylla ditt bankkonto med en läckande hink. Låt oss nu diskutera de handlingar som miljonärer inte gör.

1. Skaffa dig inte dumma skulder

Skuld är ett tveeggat svärd. Du kan spendera mer pengar än du har och uppnå vild tillväxt. Eller så kan du snubbla in i en grop av elände, fast i skulder i decennier. Studielån är till exempel ett av de vanligaste skuldfordonen idag. Många nuvarande och framtida miljonärer har drabbats av studieskulder.

Varför? Eftersom utbildning kickstartade deras tillväxt som inget annat kunde.

Även om en del studielåneskulder är dumma, tycker de flesta att deras studielån är hanterbara och lönsamma. Handelsutbildning för en del skulder var en bra affär. Men kreditkortsskuld är sällan värt det. Det är en dum skuld. Att köpa konsumentprodukter med kreditkortsskuld är inte ett miljonärsbeteende.

2. Ta inte förhastade beslut

Kom ihåg när vi sa att "tiden är på din sida." Den tanken gäller mer än bara långsiktiga investeringar. Miljonärer inser att stora beslut kräver betydande tidsåtgång. Och hur man blir miljonär är en stor fråga att svara på! Det är inget att skynda på.

Miljonärer förlitar sig på väl genomarbetade beslut och ger sig sällan under för förhastade, irrationella val. Vad är ett exempel på ett dumt val? Miljonärer följer inte publiken.

Enligt författaren Tom Corely tenderar miljonärerna han har intervjuat att skilja sig från "mängden". De fattar inte beslut baserat på populära val. Varför? För den populära åsikten är ofta fel!

3. Var inte stillastående

Miljonärer söker tillväxt i både sina personliga och ekonomiska liv. De står inte stilla. Miljonärer söker ständigt efter att lära sig nya färdigheter och utöka sin kunskapsuppsättning. De nöjer sig inte med status quo. Och i sin ekonomi förstår miljonärer balansen mellan risk och belöning. De använder inte ett sparkonto annat än för sina akutfonder.

I allmänhet kommer de mest effektfulla belöningarna från de högsta riskerna. Men det finns ett "riskjusterat" sätt att mäta dessa belöningar. Miljonärer hittar ofta en sund balans mellan risk och belöning.

Även om (på något sätt) detta råd inte landar dig i miljonärsklubben, tänk på var du kommer att hamna. Du kommer att vara en någorlunda rik, högintjänande, lågutgifter, självinvesterad, självförbättrande, uthållig, konsekvent och samvetsgrann person som undviker skulder, inte förhastar beslut och aldrig gör upp.

Inte illa, eller hur?

Denna artikel dök ursprungligen upp på Your Money Geek och har återpublicerats med tillstånd.