Så mycket som du kanske vill hantera din privatekonomi på egen hand, ibland behöver du bara hjälp med att organisera dig.
Och om så är fallet kan det vara vettigt att arbeta med en ekonomisk coach . Det här är experter som du kan anställa och arbeta med för att få din ekonomiska hälsa i toppform. En finansiell coach kan ge strategier, unika perspektiv och skapa en plan för dina pengar.
Låt oss lära oss mer om finansiella coacher, allt de kan göra, hur man hittar en för dig och din familj och när det kan vara värt att anlita en.
Innehållsförteckning
En finansiell coach kommer att ge sina kunder finansiell kunskap och hjälpa dem med bättre pengahanteringstekniker. Coacher kommer också att hjälpa sina kunder att nå sina specifika ekonomiska mål och milstolpar. Även om de inte kan ge specifika investeringsråd, kan finansiella coacher förbättra din övergripande finansiella kunskap.
Finansiella coacher tenderar inte att hantera sina kunders tillgångar under förvaltning; vilket är en nyckelavgift som andra professionella finanstjänster vanligtvis tar.
Istället debiterar de vanligtvis per timme (upp till $300), eller har sina egna paket. Finansiella tränare kan förvänta sig att tjäna runt 43 000 USD årligen i genomsnitt i USA men kan tjäna upp till 65 000 USD+.
Detta är lite lägre än säg en finansiell rådgivare, men en finansiell coach kräver mindre rigorösa certifieringar.
När du arbetar med en finansiell coach kommer du i allmänhet att börja dela dina ekonomiska mål med dem och börja spåra dina utgifter och totala utgifter så att coachen kan börja förstå din ekonomiska hälsa. Därifrån kan en finanscoach börja hjälpa till med:
Vanligtvis kommer finansiella coacher att konsultera sina kunder för att ta reda på var de stora frågorna ligger och vilka pengar som deras kunder hoppas uppnå. Sedan kommer den finansiella coachen att implementera vissa strategier för att nå dessa mål.
Låt oss till exempel säga att jag skulle vilja spara till semestern men just nu, men mina utgifter är utom kontroll och jag är mycket beroende av kreditkort. Den finansiella coachen kan börja mig på 30-dagarsregeln för att hantera mina impulsutgifter och uppmuntra mig att byta till ett förbetalt kreditkort för att kontrollera min budget.
Efter att dessa vanor har fastställts under ett par månader, kommer de förmodligen att titta på att bygga en nödfond och rikta din uppmärksamhet mot den där så viktiga semestern.
Eftersom tränare får betalt för sin tid kan du vara säker på att deras intressen är i hög grad i linje med deras kunder. De har inget incitament att rekommendera vissa produkter och får inte heller en avgift baserad på investeringsresultat som vissa finansiella rådgivare skulle.
Tips: Vill du enkelt se ditt nettoförmögenhet, utgifter, investeringar och utgifter på ett och samma ställe? Börja använda Personligt kapital gratis , som kan hjälpa dig att visualisera och hålla koll på din ekonomi.Även om du kanske inte har något intresse av att bli finanscoach, är det viktigt att veta hur dessa pengacoacher slutar med den här titeln och erbjuder sina tjänster. Detta kan hjälpa dig att se till att du väljer rätt person för dina behov och någon med erfarenhet som du kan lita på!
Finansiell coaching är en relativt ny bransch, vilket gör att det finns lite reglering kring vilka kvalifikationer som behövs. Det betyder också att nästan vem som helst kan bli finanscoach. Det är därför upp till kunden att göra sin due diligence.
Även om ingen formell utbildning krävs, kommer många finansiella coacher fortfarande att genomgå en rigorös ekonomisk utbildning, som också kan involvera aspekter av psykologi. Det finns ett antal finanscoachutbildningar som erbjuder kurser.
Att till exempel hitta en professionell med en certifiering från AFCPEs ackrediterade finansrådgivare eller finansiell fitnesscoach kan hjälpa till att säkerställa att din tränare har de kunskaper och färdigheter du behöver. Du kan titta på AFCPEs webbplats och hitta en tränare där.
Det är viktigt att komma ihåg att alla tränare kommer att arbeta på sitt eget sätt, med vissa föredrar mer holistiska tillvägagångssätt medan andra arbetar traditionellt. Så innan du börjar leta efter en lokal pengacoach, bestäm vilken typ av stil du föredrar.
Tänk tillbaka på dina lärare i skolan, vilka du föredrog och varför det var det. Det är också bra att tänka på varför just du behöver en finansiell coach.
Därefter söker efter och screenar potentiella kandidater online. Någon med en bra onlinenärvaro kanske inte är helt legitim, så se till att du sätter dig ner för en kostnadsfri konsultation eller ta reda på så mycket information du kan om potentiella kandidater.
Försök ta reda på om din ekonomicoach har en bakgrund inom exempelvis utbildning eller ekonomi. Som nämnts i föregående avsnitt, kolla in AFCPE-webbplatsen för de med fler referenser eller som har blivit certifierade.
En annan bra indikator är när man har certifierats från National Financial Educators Council, vilket också kan bevisa legitimiteten och kunskapen hos en potentiell coach.
Slutligen kan du också prova en provsession med ett antal coacher för att avgöra vilken som är din favorit. Lyckligtvis bör de flesta tränare erbjuda ett "prova innan du köper"-alternativ. I vilket fall som helst bör en session kosta mellan $100-$300, så förbind dig inte till något förrän du är säker.
Finansiella coacher skiljer sig extremt från finansiella rådgivare. Finansiella rådgivare och finansiella planerare hanterar pengarna och hanterar tillgångar direkt. Deras mål är fokuserade på specifika produkter och strategier. Medan finansiella coacher arbetar med människorna bakom pengarna och hjälper dig att bygga fasta pengavanor.
Den finansiella rådgivningsbranschen är mycket reglerad och kontrollerad av sitt styrande organ. Detta innebär att finansiella rådgivare verkligen måste titta på vad de säger, när det gäller marknadsföringsmaterial och garantier. Annars kan de riskera böter.
Finansiell coaching kräver inga fastställda kvalifikationer och är inte bunden av reglering. Eftersom de inte är licensierade kan finanscoacher inte ge dig specifika investeringsråd eller rekommendera användbara produkter. Så medan de är en partner, är du helt och hållet ansvarig för din ekonomis misslyckande eller framgång baserat på deras vägledning.
När du arbetar med en finansiell coach betyder det att du fortfarande kommer att fatta beslut och måste hantera specifika tillgångar på egen hand. Det här kan hålla dig tillbaka om du vill vara praktisk, så om du vill att någon ska hantera allt du behöver för att titta in hos en finansiell rådgivare, certifierad finansiell planerare, eller om du har betydande förmögenhet kommer du potentiellt att vilja ha en förmögenhetsrådgivare .
Slutligen varierar prissättningen mellan finansiella coacher och finansiella rådgivare.
Detta involverar också prisstruktur, med många finansiella rådgivare som väljer tillgångar under förvaltningsavgifter. Och detta kan också betyda att de äger 1-3% av din totala förmögenhet och även har en andel i hur väl det presterar. Å andra sidan tar finansiella coacher timpriser som tenderar att vara billigare i längden.
En personlig ekonomicoachs värde kommer i att hjälpa dig bygga en plan och hålla dig motiverad under hela processen. Målet är att hjälpa dig spara tid men också bygga en plan som kommer att gynna dig och din familj mest. Men det huvudsakliga benarbetet kommer fortfarande att ligga på dig, men detta kan hjälpa dig att utbilda dig och se till att du håller dig fokuserad.
Att hitta en bra finansiell coach kan vara värt tiden och pengarna eftersom det kommer att förenkla din hantering av pengar och få dig organiserad så att du kan vidta åtgärder. Om du inte har någon aning om var du ska börja, begränsad i tid och saknar motivation - då är det värt det att arbeta med en finansiell coach under en period.
Men om du är motiverad och ivrig att lära dig bör du inte ha några problem med att lära dig personlig ekonomi och hantera dina pengar på egen hand. Men det är inget fel med att behöva hjälp och pengarna du betalar för en tränare kan ge dig enorma livsutdelningar i framtiden.
Här är vad en finansiell rådgivare skulle fråga när han anlitar en rådgivare – och vad du också borde!
Vad är en återkallbar förtroende och behöver jag en?
Vad är ekonomisk hälsa?
Vad är överseende med studielån och är det värt det?
Vad är en förmögenhetsrådgivare och är de värda det?
15 måste frågor att ställa en finansiell rådgivare innan du anställer en
Vad är finansiell mediekunskap och varför är det viktigt?
Anställa en nystartad CFO:När ska du anställa en CFO och varför du behöver en