Att bygga din egen personliga ekonomiska plan kommer att vara avgörande för din framgång med att hantera dina pengar och investeringar. Det hjälper dig också att visualisera din väg till en ljusare ekonomisk framtid.
Du kanske är rädd för att ta nästa steg eftersom du måste möta dina ekonomiska demoner. Eller så kanske du helt enkelt inte har någon aning om var du ska börja och det skrämmer dig.
Oroa dig inte, det är ganska vanligt, men mitt mål här är att hjälpa dig att inte vara rädd och börja ha en riktning för din plan.
Innehållsförteckning
Även om du förmodligen själv kan sammanfatta vad en personlig ekonomiplan är, är jag alltid en som vill definiera den innan vi går vidare.
Det hjälper oss alla att komma in på en liknande sida, oavsett om du inte nödvändigtvis använder min exakta definition.
Så vad är ekonomisk planering?
En ekonomisk plan används för att organisera hur du hanterar dina pengar och ekonomi så att du har mindre stress och är på väg mot långsiktig framgång.
Se det som din färdplan eller dina byggstenar till vad som händer med din ekonomi och vilka mål du siktar på att uppnå.
Fördelarna med att ha en plan inkluderar att hjälpa dig spara pengar, minska eventuella skulder, hjälpa ditt nettoförmögenhet att växa och att hålla dig ekonomiskt organiserad.
En sak jag nämnde tidigt är att ibland kan du känna dig skrämd över att skapa en ekonomisk plan. Det låter lite utmanande till en början.
Men här är grejen.
Varje gång du hör "ekonomi" och "plan", kan du anta att det är en utarbetad, detaljerad ram. Det var i mitt huvud när jag började forska och lista ut min egen färdplan.
Det kan förvisso vara ganska detaljerat, men du behöver inte något 25-sidigt manifest med mycket komplicerade idéer redan från början.
Även om du inte har en bakgrund inom ekonomi kan du ta några enkla steg på egen hand för att göra en plan som fungerar för dig.
Men om du vill ha en långsiktig ekonomisk plan, var inte rädd för att be om hjälp.
Finansiella planerare/rådgivare får ibland dålig inpackning, men det finns många som är riktigt bra och kan hjälpa till att lätta på stressen med att se till att du är på rätt väg ekonomiskt.
Här är lite mer information om hur du hittar en ekonomisk planerare.
Ett enkelt sätt att komma igång med en ekonomisk plan är att börja spåra ditt nettovärde. Detta är en enkel vana som håller dig på toppen av din ekonomi och ekonomiska tillväxt. Jag rekommenderar Personal Capital, som är gratis och lätt att använda. Den gör allt det tunga arbetet åt dig.När du först skapar din personliga ekonomiska plan bör den syfta till att uppnå tre viktiga saker:
Hjälp dig att se vad som pågår just nu (analysera), hjälpa dig att organisera vart du vill åka (mål) och hjälpa dig att vägleda hur du ska ta dig dit (steg).
Om jag dyker in lite djupare på dessa enkla koncept, skulle du överväga att göra något så här:
När du blir mer bekväm med din process och din första uppsättning finansiella mål kan du fortsätta att bygga vidare på den. Också, justera där behovet när du uppnår mål eller något förändras.
Jag började med fyra huvudområden i min egen plan:att spara pengar, investera, betala skulder och förbättra karriärvärdet. Var och en bröts sedan upp i mer detaljer.
Även om din ekonomiska plan bör uppfylla de tre sakerna ovan, finns det några viktiga steg för att faktiskt skapa din plan.
Nu när du har en god förståelse för en ekonomisk plan och vad den ska göra för dig, här är några steg för att faktiskt skriva ut din plan.
Allas tillvägagångssätt kan vara lite olika.
Till exempel använde jag Google Sheets och organiserade några dokument i en mapp. Det är allt! Hur du väljer att göra nedan är upp till dig.
Ditt första steg med allt som har med din privatekonomi att göra är att känna till din nuvarande ekonomiska situation. Detta innebär dina tillgångar (saker med värde), dina skulder (vad du är skyldig eller vad som kostar dig pengar), och att se var ditt nettovärde är och övervaka det.
Vissa människor älskar att organisera och andra kommer att hata detta.
Men att sätta ihop dina ekonomiska pappersarbete och organisera dig kommer att göra en värld av skillnad. Tänk på finansiella papper som dina skatter, försäkringar, titlar, räkningar, testamenten, bolån, investeringspapper, etc.
Jag har mappar i ett brandsäkert kassaskåp med alla mina ekonomiska uppgifter. Enkel åtkomst till det jag behöver och förhoppningsvis skyddad om något skulle hända.
Ett avgörande steg vid sidan av att lägga ut mina tillgångar och skulder var att inkludera mina inkomster och räkningar i ett område också. Det hjälpte mig att visualisera vart mina pengar tog vägen.
Det hjälper dig också att fånga mönster i dina utgifter eller inkomster som kan påverka din ekonomi negativt. Det är ett bra tillfälle att börja säga upp medlemskap du inte behöver och förhandla om dina räkningar.
Om du vill upptäcka dolda prenumerationer och enkelt förhandla om räkningar, kolla in Trim.
Att lägga upp din ekonomiska plan innebär att du måste ha specifika mål i åtanke. Dessa mål bör skräddarsys utifrån din ekonomi och vart du vill att den ska ta vägen.
Du kommer också att ha kortsiktiga och långsiktiga mål, se bara till att alla mål du sätter är specifika och uppnåeliga. Några av dina mål kan vara:
Du förstår vart jag är på väg, men tänk på vad du personligen vill åstadkomma den här månaden, i år osv.
Förutom att sätta upp mål i din ekonomiska planering, är det vettigt att inkludera "varför" för dessa mål.
Vad är anledningen till detta och varför är det något du vill uppnå?
Det sätter dig på en bättre plats för att helt förstå dina mål eller så kanske du till och med upptäcker att ett av dina mål inte är så viktigt som du trodde att det var.
Eftersom du har dina mål nedskrivna, din ekonomi och "varför" du kanske siktar på särskilda mål, är det dags att göra lite research.
Det kan finnas vissa saker du instinktivt kommer att ta reda på, men andra delar kan du behöva lära dig lite mer.
Börja läsa lite pengar och investera i böcker, läsa om olika onlinepublikationer och titta på videor. Vad som än hjälper dig att formulera din plan.
Efter din forskning och kunskapsvinster kommer du att kunna börja lägga till praktiska nästa steg till
Du kanske inte vet hur du ska uppnå alla exakt, men du kanske har en uppfattning om vad du behöver göra.
Återigen, var inte rädd för att be om hjälp från en finansiell planerare eller rådgivare om du fortfarande är osäker.
Men troligen kommer många av dina initiala mål att vara något du kan räkna ut på egen hand om du börjar i det små.
Din ekonomiska plan når aldrig riktigt ett slut. Det är ett dokument som du fortsätter att arbeta på och förbättra.
Eftersom din ekonomi och ditt liv förändras måste du se över din plan på någon återkommande basis.
I väntan på dina mål kanske du vill göra detta månadsvis, kvartalsvis eller till och med årligen. Det är verkligen upp till dig.
Förutom att följa stegen ovan, finns det några extra tips för ekonomisk planering som kommer att påskynda dina resultat och göra livet lite enklare.
Inga stora hemligheter här, men saker att tänka på.
Hur man planerar för framtiden
Ett resultatkort för din finansiella rådgivare
Damer, ta dessa 7 steg för att äga din ekonomiska framtid
Bygg din ekonomiska plan kring kassaflöde
Är din ekonomiska plan tillräckligt flexibel?
Planera ditt barns ekonomiska framtid
Skapa en cybersäkerhetsplan för ett litet företag
Handel vs. investering:vilket är rätt för din ekonomiska plan?