En majoritet av amerikanerna har mindre än ett års utgifter sparade och vet att de behöver göra framsteg för att förbättra sin ekonomi. Pandemin var en vändpunkt för många. Som ett resultat rapporterar 1/3 av människorna att de blev mer disciplinerade med sina pengar, och de planerar att behålla det så.
För att hjälpa till att hålla denna positiva personliga ekonomi igång har vi samlat in insikter, råd och tips från dem som till synes har gjort det omöjliga – nått ekonomiskt oberoende tre decennier före den genomsnittliga personen. Så här har fem personer sparat och investerat tillräckligt med pengar för att de har nått ekonomiskt oberoende i 30-årsåldern.
Kyle, 36, som bor i mellanvästern, nådde ett nettovärde på en miljon dollar vid 36. Men trots att han är ekonomiskt oberoende arbetar han fortfarande heltid och bloggar om sin ekonomiska resa på Inimitable Path.
Kyle krediterar handlingen att spara pengar för sin ekonomiska framgång. Hans förmåga att behålla en majoritet av sin inkomst underblåste hans investeringar, vilket ledde till ett hopp i välstånd.
”Att spara pengar utgjorde inte bara min nödfond för sinnesfrid, utan det utgjorde också grunden för mina investeringar. Jag kan vanligtvis spara cirka 67% av min lön. Jag har investerat sedan 15 års ålder och har haft turen genom åren att mina investeringsvinster står för cirka 75 % av mina omsättningstillgångar”, säger han.
Liksom andra människor kämpade Kyle med att hålla kursen under en lång period.
"Det har varit ett par gånger i mitt liv där jag har tappat fokus på mina mål. Jag har lånat ut pengar eller bara låtit dem sitta på en bank medan jag ignorerar mina investeringar, sa han. "Mycket av ens framgång kan vara mental och förbli fokuserad på dina personliga mål."
Sätt system på plats så att dina surt förvärvade pengar både arbetar för att öka din rikedom och hjälper dig att fira viktiga och speciella tillfällen i livet.
"Sätt dina pengar i arbete. Ha en akutfond, njut av stunderna och vännerna som är viktiga för dig. Alla andra pengar borde ständigt arbeta för att göra dig mer, säger Kyle. "Varje dollar är en annan arbetare i din arbetsstyrka, som går bort i en investering som du väljer och rekryterar mer kapital åt dig."
En anonym annonsindustrialun som bloggar under namnet Purple gick nyligen i pension vid 30 med ett nuvarande nettovärde på 708 460 $. Genom att bo i Amerikas låga levnadskostnader kan hon leva utan att offra eller sänka sin levnadsstandard med en årlig budget på 15 886 USD.
Genom en kombination av att öka sin inkomst genom att hoppa av jobb och minska sina utgifter påskyndade hon processen för att bygga upp välstånd.
"Att investera, sedan tjäna och sedan spara var de största drivkrafterna för mig, i den ordningen. Vid det här laget har mina investeringar tjänat mer pengar än jag kunde ha i min karriär, sa hon. "Men det faktum att jag hoppade på jobbet nästan varje år i början av min karriär och kunde få befordran och $20 000 hopp med de flesta av dessa hopp hjälpte mig att spara mer och gå i pension snabbare. "
Precis som 69 % av amerikanerna förstod inte Purple konceptet med sammansatt ränta och hur hennes pengar skulle föröka sig till den punkt där hon kunde gå i pension så här tidigt.
" Att sammansätta matematik är svårt för våra mänskliga hjärnor att förstå, och att höra något vilt som att jag kunde gå i pension i 30-årsåldern lät för bra för att vara sant, säger hon. "Jag trodde helt enkelt inte att det var möjligt. Men när jag väl gav idén en chans och körde siffrorna själv, insåg jag att det är fullt möjligt om din inkomst är tillräckligt hög (eller kommer att vara relativt snart genom jobbhopp) och om du inte behöver spendera mycket pengar för att var glad.”
Var så avsiktlig du kan med hur du spenderar dina pengar och din tid.
"Mitt bästa tips är att vara ärlig mot dig själv. Jag rekommenderar att du funderar på vad som gör dig lycklig och jobbar mot det, oavsett vad det är. Var inte rädd för att vara konstig och gör vad du vill. Folk kommer att döma dig oavsett, så du kan lika gärna vara glad”, sa hon.
Tillsammans med sin fru nådde James sitt nettovärde på 1,1 miljoner dollar vid 36 års ålder. Hans fru fortsätter att arbeta eftersom hon verkligen trivs med sin roll. I slutet av 2020 tillät han att bli ekonomiskt oberoende lämnade företagsvärlden för att fortsätta sin passion att starta ett företag, Smartmov.
Liksom andra växte han sin rikedom genom att leva betydligt under sina medel och investera ungefär hälften av sin totala hushållsinkomst. "Genom att maximera vad vi kunde spara och investera det kunde vi växa vår förmögenhet snabbt. Vi maxade båda våra 401k, sparade nästan all min inkomst samtidigt som vi levde mestadels på min frus lön. Efter att ha sparat i våra 401 000 investerade vi kraftigt i fonder och ETF:er för att efterlikna indexfonder och samtidigt minimera avgifterna, säger James.
"Efter att vi betalat av alla våra skulder såg vi till att vi hade sänkande besparingar skapade för bostäder, transporter, semestrar, nödsituationer etc. Genom att ha dessa konton blev vi inte längre överraskade av räkningar och kunde ta oväntade utgifter med ro. istället för att behöva förlita sig på dyra lån för att täcka kostnaderna.”
Även om han var gift gjorde det möjligt för honom att driva sina investeringar med en högre inkomst, men det är mer än en persons mentala uthållighet som spelar in i loppet.
"Den mentala sidan av privatekonomi och att se till att båda parter har samma mål var en av våra största vägspärrar. Att veta att pengarna finns där, men ändå försöka behålla tänkesättet att vi är "brutna" för att säkerställa att vi inte spenderar dem bara för att vi ser andra människor som gör det har varit utmanande."
Det är en vägspärr som återkommer då och då, men att fokusera på sina ekonomiska vinster har hjälpt till att hålla livsstilsinflationen i schack.
Om människor kan hitta sätt att minska utgifterna kan de frigöra dollar som sedan kan gå till jobbet för att driva på ökad välstånd.
"Hitta sätt att leva under dina tillgångar samtidigt som du njuter av de goda sakerna i livet. Till exempel älskar jag lokalt rostat kaffe och älskar att stödja dem, men jag köper fortfarande bönorna för att göra mitt eget kaffe hemma istället för att besöka restaurangen för att spara pengar”, sa han. "På samma sätt innebär att lära sig laga mat att du kan njuta av mat av högre kvalitet regelbundet samtidigt som du sparar pengar. Plus, när du går ut kommer du verkligen att njuta av de måltiderna som tillagas av experterna.”
Andrew, 36, bor i Dallas, Texas, med sin fastighetsmäklarfru och två små barn. För närvarande är hans nettoförmögenhet bara 2 miljoner dollar, varav hälften kommer från fastighetsinvesteringar. För ungefär två år sedan började deras passiva inkomst täcka deras årliga utgifter. Ändå fortsätter han att arbeta på ett heltidsjobb som han tycker om för sjukförsäkringen, förmåner och ytterligare finansiering av investeringar.
Mellan hyresfastigheter, en personlig ekonomiblogg och ett onlineföretag för att generera potentiella kunder, inbringar hans sidospår omkring 80 000 USD per år, vilket mer än täcker hans familjs levnadskostnader. Som ett resultat undvek de livsstilsinflation och överförde den extra inkomsten till andra investeringar medan de fortfarande arbetade heltid med att spendera dem. För dem var det en upprepad kombination av att tjäna, spara och investera som drev framgången, inte ett högbetalt jobb med flera sexsiffriga.
"Medan jag tjänar en låg sexsiffrig lön på mitt dagliga jobb, byggdes majoriteten av vårt nettoförmögenhet genom våra fastighetssysselsättningar. För ungefär åtta år sedan började vi med att köpa en förfallen duplex, fixa den och hyra ut den, säger han. "Därifrån fortsatte vi att köpa nödställda fastigheter som behövde mycket arbete för betydande rabatter. Vi byggde upp en portfölj med ett tiotal hyresfastigheter och gjorde flera vändningar och grossistaffärer längs vägen.”
"När våra barn blir äldre har vi saktat ner på aktiva fastighetsinvesteringar. Istället utnyttjade vi den enorma uppgången på marknaden under covid för att sälja några av våra hyresfastigheter och flyttade dessa pengar till mer passiva kommersiella fastighetssyndikationer.”
Medan han känner igen den enorma ekonomiska grunden de började på, lärde de sig några mycket kostsamma fastighetsinvesteringslektioner längs vägen. Efter att ha förlorat nära 100 000 USD kanske en del har gett upp, men de fortsatte och mer än tog igen sina förluster.
"Vi har blivit enormt välsignade och inser att vi hade många möjligheter som andra inte hade. Både min fru och jag tog examen med bara några tusen i skulder. Jag hade ett stabilt jobb som betalade räkningarna och gav oss kvällar och helger för att jobba på våra sidostjam, säger Andrew.
Vi började investera i fastigheter 2013 nära början av en av de största fastighetstjurmarknaderna i historien, vilket avsevärt ökade vår fastighetsposition”, sa han. "Vi gjorde också det mesta av det hårda arbetet med att bygga upp våra företag och fastighetsinvesteringar innan vi fick barn, så vi kunde ta bort foten lite när våra barn föddes."
"Men vår historia är inte bara solsken och regnbågar. Det var inte lätt att arbeta heltid samtidigt som man driver ett fastighetsföretag, online-verksamhet och blogg. Vi var tvungna att göra uppoffringar och avvägningar med vår tid. Det var många, många gånger jag ville ge upp, säger han.
"Vår allra första fastighetsaffär, vi lärde oss en dyr läxa när vår entreprenör gick därifrån med $15 000 av våra pengar. Sedan, på en annan affär, förlorade vi $30k, och en annan, vi förlorade $50k. Efter varje gång ifrågasatte jag om det var värt det att fortsätta. Men till slut lärde vi oss av varje misstag och kompenserade våra förluster med ännu fler vinster.”
Om människor vill gå i pension i förtid måste de leva en okonventionell livsstil. Det är svårt att hålla jämna steg med Joneses och ändå nå ekonomiskt oberoende. Öka inte utgifterna tillsammans med inkomstökningar. Investera skillnaden klokt.
"Alla har olika styrkor, och din berättelse kanske inte ser ut som vår berättelse. I vårt fall kom vi till denna milstolpe genom att aggressivt tjäna mer pengar och investera dem för passiv inkomst. Dra nytta av den kompetens du har”, sa han.
"Sistligen, som med allt i livet, är balans också viktig. Ja, ekonomiskt oberoende är ett beundransvärt mål, men om du avstår från allt du tycker om för att komma dit kommer du att bränna ut dig och i slutändan aldrig nå ditt mål”, säger Andrew.
John, 41, bor i San Francisco Bay-området och nådde ekonomiskt oberoende vid 37 års ålder med ett likvidt nettovärde på 1,2 miljoner dollar, exklusive hans hems värde. Under de senaste fyra åren har hans nettoförmögenhet fördubblats till 2,5 miljoner dollar.
Genom att vara öppen för att flytta runt i landet ökade han sina intäkter och investerade pengarna, som växte avsevärt med tiden.
"Jag krediterar mina tidiga karriärbeslut för framgången med att öka min inkomst. Till exempel, när jag tog mitt första jobb på $39 000 i USA på en konsultgrupp baserad i nordöstra delen av landet, tog det inte lång tid för mig att inse att många amerikanskfödda anställda inte ville resa till Mellanamerika, säger han. .
"Som invandrare hade jag ingen familj i USA och liten samhörighet med nordost. Jag visade min flexibilitet genom att ta uppdragen på mindre önskvärda platser. Jag flyttade ofta till området, vilket visade kunden att jag var investerad i deras framgång, säger John. "Kunderna älskade det och gav positiv feedback till min arbetsgivare, vilket hjälpte till med årliga höjningar och bonusar. Det gjorde mig också redo för en stor flytt till Silicon Valley, där jag skulle se en betydande ökning i lön.”
Trots vägspärr efter vägspärr tog han en av de få fördelar han hade, sin flexibilitet, och vände den till sin orättvisa fördel.
”Att vara invandrare och inte känna någon var en betydande nackdel för mig. När jag kom till det här landet hade jag inget skyddsnät. Jag var tvungen att ägna mig först åt grunderna som att hitta ett ställe att bo, skapa ett bankkonto, köpa en mobiltelefon och ta reda på hur man tar sig runt, säger han. "Kom ihåg; Jag hade ingen kreditpoäng, vilket gjorde alla dessa rutinuppgifter tio gånger svårare. Dessutom, ingen bil eller kunskap om körning vilket gjorde att jag var tvungen att lita på kollektivtrafik.”
"Även om det var svårt att vara en invandrare som kom hit ensam, vände jag på det genom att vara flexibel och ta reda på hur jag skulle ge värde åt min arbetsgivare", sa John.
Växande kunskap och personliga färdigheter är också en värdefull investering. För de som känner sig osäkra, ägna tid åt att lära sig om personlig ekonomi, kreditkort och pensionskonton, såväl som karriärrelaterade säljbara färdigheter.
"Jag tror starkt på att maximera ditt mänskliga kapital. Så ofta fokuserar många clickbait-rubriker på sparsamhet och att inte dricka lattes. Alla dessa ansträngningar bleknar i jämförelse med de pengar du kan tjäna genom att utöka din karriär, sa han. "Det bästa sättet att förbättra ditt mänskliga kapital är genom att investera i dig själv. Du kan lära dig nya färdigheter, lägga till värde utanför ditt team på jobbet, be om befordran, nätverka med rekryterare, söka och intervjua jobb en nivå över din nuvarande titel och hålla dina broar öppna.”
Det här inlägget dök ursprungligen upp på SavoTeur och har publicerats med tillstånd.
Hur man hittar personer som ger bort pengar
Hur du förbereder dig (och dina pengar) för covid-19 2021
5 alltför vanliga ekonomiska 'synder' … och hur man sonar dem
En titt på hur du förbereder dig för ekonomisk framgång från kvinnor som har varit där, gjort det och har lite visdom att dela med sig av.
Alternativ, deras typer och hur de fungerar
Topp 5 ekonomiska ånger och hur man undviker dem
Vad är ekonomiskt oberoende och hur uppnår jag det?
FU-pengar:vad är det och hur mycket pengar räcker?