1. Är du en förtroendeman?

Du kan anta att alla finansiella rådgivare kommer att ha ditt bästa i åtanke. Och du vill också anta att deras rekommendationer och val är baserade på dina specifika ekonomiska mål.

Men många kan (och kommer) att pressa produkter på dig som inte är i ditt bästa intresse eftersom de samlar in fina avgifter eller kick-backs. Istället vill du ha en finansiell rådgivare som är en fiduciary.

När den här personen är en förtroendeman betyder det att de arbetar för sina kunders bästa och fattar beslut baserat på vad som också skapar mest värde.

De flesta finansiella rådgivare måste följa förtroendenormer, men du måste fråga dem och göra efterforskningar för att säkerställa att de är det.

Det här är den främsta frågan du bör ställa redan från början!

2. Vilka behörigheter har du för närvarande?

Om du någonsin har utvärderat människor som arbetar inom finansiella tjänster, har du förmodligen sett ett gäng snygga förkortningar av deras namn. Alla dessa betyder olika saker och det betyder att den finansiella rådgivaren du utvärderar är certifierad i något specifikt.

Men du vill fråga om deras referenser och lära dig vad som kvalificerar dem att ge råd och hantera tillgångar åt dig.

Financial Industry Regulatory Authoritys databas för professionella beteckningar har all information du behöver om alla olika titlar, kvalifikationer och mer.

3. Hur får du betalt för dina tjänster?

Finansiella rådgivare kan ta betalt för sina tjänster på olika sätt, men det är viktigt att du frågar och förstår eventuella avgifter.

Ditt mål är att behålla så mycket av dina pengar som möjligt och inte ge upp massor av pengar som borde gå till dina investeringar istället.

Avgiftsstrukturer med rådgivare inkluderar fasta avgifter, timpriser, avgiftsbelagda etc. I slutändan vill du ha en finansiell rådgivare som endast betalar avgifter, där de inte kommer att få provision baserat på vad de säljer till dig för att investera.

4. Får du betalt utöver dina kunder?

Se till att även ställa en annan fråga om hur de får betalt för att se hur de svarar. Du vill eventuellt fråga om de får betalt utöver sina nuvarande kunder.

Förutom att få en avgift för de tjänster de tillhandahåller, kan de vara avgiftsbaserade där de tjänar extra på tillgångarna de inkluderar i din investeringsportfölj eller för att sälja ytterligare produkter mot en provision.

Att fråga detta och förstå deras svar hjälper dig att avgöra om de är fokuserade på dina behov först, eller bara en extra provisionskontroll.

5. Vilka är alla finansiella tjänster du erbjuder?

Det finns olika finansiella tjänster som en rådgivare kan tillhandahålla eller kan vara mer specialiserad på för närvarande.

Det är viktigt att du frågar om alla alternativ du har och vad rådgivaren och deras team fokuserar på. Du vill veta detta, särskilt för dina egna ekonomiska mål och för att säkerställa att du anställer rätt person för dina specifika behov.

Potentiella finansiella tjänster inkluderar investeringsportföljförvaltning, finansiell planering, skatteplanering, skuldhantering, livförsäkring och mer.

6. Vad är din investeringsfilosofi?

Du kanske är helt ny på att investera och är osäker på din egen filosofi exakt. Men du kanske har särskilda investeringsmål i åtanke.

När du först chattar med en finansiell rådgivare, se till att fråga dem om deras egen investeringsfilosofi.

Helst vill du höra hur de ser på långsiktiga investeringar, vilken typ av investeringar de väljer för kunder och att de investerar utifrån dina personliga mål.

Det här är bra indikatorer på vad du kan förvänta dig av deras investeringsstil och du vill att den ska överensstämma med din för att det ska bli bra synergieffekter.

7. Hur ofta kommer du att kommunicera med mig?

När dina pengar och investeringar står på spel är kommunikationen extremt kritisk.

Men oavsett om marknaderna är i en korrigering eller en fantastisk tjurmarknad är på väg, bör din finansiella rådgivare kommunicera med dig regelbundet.

Fråga dem i förväg om hur ofta de regelbundet kommer att kommunicera med dig.

Nu behöver du inte nödvändigtvis höra från dem varje dag om din portfölj eller specifika finansiella tjänster. Men du bör vara medveten om en viss konsekvens oavsett om det är månadsvis, kvartalsvis eller någon annan takt.

8. Hur ofta behöver vi träffas personligen?

En del av arbetet med en finansiell rådgivare kommer att vara att träffas personligen för att gå igenom din ekonomi och dina investeringar. Många kommer att ha ett särskilt schema på plats som kvartalsvis eller halvårsvis.

Du vill fråga om hur de träffas och hur öppna de är om du begär ytterligare möten. Målet är att hitta en balans som fungerar för dig.

Du behöver inte träffas för ofta, men du vill inte heller vara helt i mörkret förrän i slutet av året.

9. Vilka är minimikraven för tillgångar?

Beroende på finansiell rådgivare och om de arbetar för ett företag eller inte, kan de kräva stora minimikrav för att du ska komma igång med dem.

Se till att du ställer den här frågan ganska tidigt för att förstå vilken typ av pengar du kan behöva för att börja med den här personen.

Naturligtvis vill du arbeta med någon som passar dina nuvarande tillgångar du har. Och tyvärr kan det finnas några finansrådgivare som uppfyller alla dina kriterier, men ett minimiinträde kan vara ett aktuellt hinder.

10. Hur mäter du ekonomiska resultat och investeringar?

En bra fråga att ställa en finansiell rådgivare är hur de mäter din ekonomiska framgång - saker som dina mål, investeringsresultat, kundnöjdhet, etc.

Även om de borde mäta din avkastning på investeringen med dem, bör deras resultat också mätas utöver bara ekonomiska vinster. De bör ha flera mätpunkter som utvärderar din ekonomiska hälsa medan du arbetar med dem.

Lyssna på hur de närmar sig detta och att de har en plan som visar hur de övervakar dina resultat och övergripande framgång.

11. Varför anlitade en annan kund dig? Varför lämnade en kund dig?

Tänk på din potentiella finansiella rådgivare som någon du anställer på ett jobb.

Förutom att förstå deras bakgrund, vill du se om de kommer att berätta om tidigare och nuvarande erfarenheter. Varför anlitade en ny kund dem och varför kan en kund ha lämnat?

Ingen är perfekt och ibland fungerar inte affärsrelationer eftersom målen inte är i linje, men du vill leta efter ärlighet och transparenta berättelser om deras nuvarande arbetsportfölj.

Leta efter några röda flaggor eller udda mönster till tidigare kundrelationer som kan vara ett tecken i en positiv eller negativ riktning.

12. Hur ställer du dig till skatter och avgifter med mina investeringar?

När det kommer till dina pengar och investeringar är det viktigt att betala minimibeloppet i avgifter och skatter. Så en fråga du bör ställa din potentiella finansiella rådgivare (eller nuvarande) är hur de ställer sig till skatter och avgifter på dina investeringar.

Inte bara kan och bör en finansiell rådgivare kunna hjälpa dig att förstå dina skatter och avgifter, utan ta ett tillvägagångssätt som sparar pengar.

Din potentiella rådgivare bör kunna ge rekommendationer, ha en strategi och vara uppmärksam på dina potentiella resultat efter eventuella avgifter eller skatter.

13. Har du ett team som hjälper dig att hantera min ekonomi?

Medan många finansiella rådgivare kommer att hantera majoriteten av arbetet och rekommendationerna, kommer de flesta också att ha ett team som hjälper till. Det finns trots allt mycket information och steg för att optimera allas ekonomi!

Men det är viktigt att fråga om det team din finansiella rådgivare kan använda för din ekonomi.

Vilka är några av deras bakgrunder, specialiteter och erfarenheter? Det kan verka tråkigt eller att du ställer för många frågor - men det här är dina pengar! Att göra din due diligence kan göra stor skillnad i ditt nettovärde.

14. Är du specialiserad för vissa kunder?

De flesta finansiella rådgivare kommer att specialisera sig på olika finansområden som finansiell planering, investeringar, skuldförvaltning, etc. Vissa har dock ett mer specialiserat tillvägagångssätt eller har en måldemografi.

Naturligtvis kanske du känner till en del av den informationen innan mötet, men det är fortfarande viktigt att fråga. Detta kommer att säkerställa att du anpassar dig till rätt rådgivare i avvaktan på dina ekonomiska behov.

Till exempel, fokuserar de bara på pensionsåldern? Är de mer fokuserade för företagare?

15. Vad tycker du om med ditt jobb? Vad ogillar du?

En annan bra fråga att ställa är mer personlig när det gäller deras ekonomiska arbete. Fråga vad de älskar med sitt nuvarande arbete för kunder och vad de ogillar också.

Förutom att lära dig mer om deras personlighet, vill du välja någon med en passion och som verkligen bryr sig. Inget jobb är exakt perfekt, men du vill ha någon som gör det här för mer än bara en lönecheck.

Skulle du lita på någon med dina pengar och investeringar som ogillar sitt jobb och inte har någon passion?

Alternativ till finansiella rådgivare

Den moderna formen av en finansiell rådgivare kallas nu för en robo-rådgivare. Det här är företag som tillhandahåller finansiell rådgivning eller investeringsförvaltning via en app eller online med minimal eller ingen interaktion med människor.

Dessa är baserade på algoritmer, ekonomiska mål och information du anger när du registrerar dig första gången.

Många människor gillar robo-rådgivare eftersom det kräver lite eller ingen hantering, låga minimikrav för att komma igång och avgifterna är relativt billigare också.

Några av de bästa alternativen i detta utrymme inkluderar:

• Ally Invest
• M1 Finance
• Förbättring

Dessa alternativ gör det enkelt att hantera din portfölj, spara pengar och ändå uppnå dina investeringsmål. Men robo-rådgivare är fortfarande ganska nya. Så även om de visar framgång och resultat tidigt, är de långsiktiga resultaten fortfarande inte fastställda.

Men om du vill vara hands-off, inte oroa dig för att träffa en finansiell rådgivare ansikte mot ansikte, eller kanske investerar med lite pengar - då kan robo-rådgivare vara ett bra alternativ att överväga.