En av de mest avgörande ögonblicken i ditt liv kan vara att inse att du har nått ett tillstånd av att ha "FU-pengar".

Det är pengar som gör att du känner dig bekväm, med mindre oro för ekonomins tillstånd, och som ger dig en "out" om något skulle hända med din inkomst.

Tyvärr är traditionella jobb något som många förlitar sig på för varje lönecheck och du är utlämnad till företaget.

En dag kan de bara bestämma sig för att släppa dig – även om det inte har något med din arbetsprestation att göra.

Att förlita sig på den inkomsten utan ordentlig planering kan försätta många människor för ekonomisk katastrof. Men det bästa sättet att skydda sig mot detta är att bygga en bra buffert.

Så vad är FU-pengar och hur mycket pengar räcker för att du ska nå denna status?

Innehållsförteckning

Vad är FU-pengar?

FU-pengar betyder att du har nått ett tillstånd av finansiell stabilitet, där du inte längre förlitar dig på ett specifikt jobb för en lönecheck. Du har tillräckligt med pengar sparade och investerade så att du nu är den som bestämmer om du kommer att stanna på ditt jobb eller inte.

Men även om giftiga arbetsmiljöer och hemska chefer tjänar FU-pengar så mycket sötare, kanske du också gillar ditt arbete och ditt företag.

Men att ha FU-pengar säkerställer att om företaget skulle gå under eller om du förlorade ditt jobb av okontrollerbara skäl (som COVID-19), skulle du vara ganska stressfri.

Om vi ​​vill förenkla det på ett mer vulgärt sätt, FU Money =Fuck You Money. Det här är pengar som gör att du kan leva och välja att göra som du vill. Hej då chef och jobb, jag behöver inte din lön!

Är inte FU-pengar bara en nödfond?

Du kanske tänker att att ha FU-pengar låter liknande det du lägger i ditt sparande till en akutfond. Även om konceptet kan ha en viss överlappning, finns det några viktiga skillnader att notera här.

Akutmedel avsätts för oförutsedda utgifter eller för att säkra sig mot brist på nya inkomster under några månader. Den är till för att hjälpa dig ta dig igenom en svår tid eller en viktig livshändelse som du vet att du snart kommer att behöva pengar till.

FU-pengar inkluderar inte bara det du kan behöva till din akutfond utan går långt utöver det.

Denna typ av pengar som sparas och investeras kommer att upprätthålla dina levnadskostnader långt över sex månader. Och det ger dig möjlighet att välja om du vill arbeta eller inte.

Det kan vara pengar som hjälper dig att uppnå ekonomiskt oberoende, men det betyder inte heller nödvändigtvis att de kommer att räcka resten av ditt liv.

Varför FU-pengar är viktiga

Som du säkert kan föreställa dig efter att ha läst ovanstående börjar du få mer förståelse för varför FU-pengar är viktiga. Men det finns en hel del anledningar till att du vill arbeta för denna ekonomiska status.

För det första kan många arbetsmiljöer, jobb och chefer få dig att hata ditt jobb och vilja fly.

Och uppgifterna där ute visar att det är sant.

• Enligt en studie från stress.org rapporterade 40 % av arbetstagarna att deras jobb var mycket eller extremt stressigt och 25 % ser deras jobb som den främsta stressfaktorn i deras liv.
• 56 % säger att de är mindre än nöjda med sitt arbete. Och det visade sig att 26% av de anställda "fruktar att gå i arbete." (Höga kostnader för en giftig arbetsplatskultur)

Här är varför FU-pengar är viktiga och kraftfulla:

• Ger dig mer kontroll över var och när du vill arbeta
• Du arbetar inte för pengar, istället får du pengar att fungera för dig
• Du är inte beroende av en veckovis eller varannan vecka lön under en period
• Ta bort stress om pengar som du kanske känner
• Ger dig fler alternativ i ditt liv och karriär
• Det låter dig utforska nya karriärvägar eller att vara din egen chef
• Ger dig möjlighet att ta en paus och återställa under en period
• Du kan behandla dig själv med måtta utan att känna skuld över dina utgifter

De är de få som sticker ut för mig, men du kanske har ännu fler anledningar till att FU-pengar skulle vara viktiga för dig.

Oavsett så känner jag ingen som inte skulle vara intresserad av att kunna göra något av ovanstående i listan.

Extra :FU-pengar är också ett bra sätt att få dig på rätt väg mot framtida välstånd. Även om du kanske vill bli rik - i debatten om rika vs rika - är rikedom alltid den föredragna statusen.

Vem behöver FU-pengar?

Alla borde driva FU-pengar i någon egenskap. Alla kommer inte att nå det och alla kommer inte att ha samma mängd eller tidsram för att komma dit. Och det är också baserat på personliga situationer och ansträngningarna för att nå denna status.

Men även om du älskar ditt arbete och ditt jobb, kan bygga en FU-pengarstiftelse hjälpa dig att avgöra om du hellre jobbar deltid, väljer en annan arbetsplats eller tar en paus, startar eget företag eller till och med hjälpa dig att gå i pension tidigt.

Men att ha den här typen av pengar sparade kan också skydda dig om något skulle hända ditt företag där du förlorar jobbet du trivs med.

Det sista du vill göra är att ta reda på hur du ska betala räkningar, mat och din hyra eller bolån.

Varför FU-pengar är viktiga för mig

Jag var i ett jobbscenario 2014, där jag var missnöjd med min karriär men jag hade några saker emot mig.

• Mitt CV var överallt
• Jag sökte jobb men hörde inte av mig
• Jag hade fortfarande massor av skulder och inga riktiga besparingar

Som tur var hade jag ingen dålig chef eller ett dåligt team men jag satt fast i en kubgård som inte betalade bra.

Men jag var fortfarande tidig varje dag och gjorde alltid mitt arbete bra. Och sedan några veckor före jul 2014 blev jag uppsagd tillsammans med hundratals andra.

Naturligtvis fick jag panik för vem ska anställa mig över semestern? Dessutom hade jag inga sparade pengar och jag bodde i en lägenhet på egen hand som redan levde lön till lön. Det mesta av detta var mitt eget fel för att jag var en oförberedd tjugo-någonting.

Som tur var hade jag avgångsvederlag hos företaget under några veckor och kunde få lite frilansande konsultarbete.

Men det ögonblicket av ekonomisk stress hjälpte mig att komma in på en bättre ekonomisk väg och för att säkerställa att jag aldrig kände så här igen. Och det var där min egen FU-pengarresa började.

Hur mycket pengar räcker?

Att nå status som FU-pengar betyder att du verkligen kommer att behöva en hel del sparade pengar och redo att användas.

Men hur mycket pengar räcker för att du ska nå denna status?

Som jag nämnde tidigare i inlägget kommer beloppet du behöver variera beroende på olika faktorer. Detta kan inkludera:

• Dina månatliga och årliga utgifter
• Om du har någon skuld att betala
• Din inkomst och hur du budgeterar
• Hur aggressiv du sparar och investerar

Vi kommer in på hur man bygger FU-pengar i nästa avsnitt.

Men för att svara på frågan om hur mycket pengar du behöver bör du fundera på vad dina ekonomiska mål är för att uppnå denna nivå. Jag tycker om att tänka på det i två olika scenarier.

• Kortsiktiga FU-pengar
• Finansiellt oberoende FU-pengar

Kortsiktiga FU-pengar

Det här är pengar som du sparar och investerar för att du ska klara sex månader upp till två år eller så. Det betyder att du har råd att sluta ditt jobb och täcka dina utgifter bekvämt under en hållbar tidsperiod.

Men utan extra inkomst skulle du få slut på pengar så småningom.

På den här nivån är det mer möjligt att nå eftersom dessa pengar inte kommer att räcka resten av ditt liv och är lite lättare att uppnå.

Men kortsiktiga FU-pengar ger mer stötdämpning än en traditionell akutfond. Det ger dig alternativ att leva på dina villkor och kontrollera vad dina nästa drag är i livet.

Det kommer också att skydda dig om en oväntad jobbförlust inträffar, vilket också kan ge dig sinnesfrid.

Finansiellt oberoende FU-pengar

Nu, om du vill ta ditt ekonomiska liv upp ett snäpp, då vill du arbeta för ekonomiskt oberoende FU-pengar.

Naturligtvis är din första fas kortsiktiga FU-pengar, men du kan börja bli mer aggressiv och ha ett slutmål att gå i pension i förtid eller aldrig arbeta inom ditt område igen.

Många människor gillar idén om ekonomiskt oberoende / går i pension i förtid (FIRE), men det kan vara mer utmanande att göra.

För det första måste du investera mer aggressivt för att nå ditt nummer som du skulle kunna leva på resten av ditt liv.

Vanligtvis är detta 25x dina årliga utgifter. Så om dina årliga utgifter och utgifter är ungefär $36 000 - då skulle ditt FIRE-nummer konservativt behöva vara $900 000.

Och det är också här 4%-regeln blir viktig.

Enligt Investopedia:

"Denna regel syftar till att ge pensionären en stadig inkomstström samtidigt som den upprätthåller ett kontosaldo som håller inkomsten flytande genom pensioneringen."

Det betyder att du nu kan leva på dina investeringar för resten av ditt liv och behöver inte arbeta för att få in inkomst längre (om du väljer).

Många tror att detta är drömmen, men det har funnits gott om förtidspensionärer som går tillbaka till jobbet eller startar företag. Jag ser den här versionen av FU Money som den långsiktiga planen för att göra vad du än väljer för hela ditt liv.

Hur bygger du FU-pengar?

FU-pengar, oavsett om de är kortsiktiga eller långsiktiga, kommer att kräva att du har en stor summa pengar sparade. Och hur mycket du behöver och hur snart du kan komma dit beror på dina inkomster, utgifter och ansträngningar.

Så här kan du komma på rätt väg.

1. Få en överblick över din ekonomi

Om du inte har en allmän ekonomisk bild av ditt liv, kommer det att bli utmanande att veta var du behöver börja.

För att uppnå FU-pengar måste du först veta enkla saker som din levnadskostnad, totala utgifter, vilken inkomst du får in, hur mycket du sparar per månad, etc.

Detta kan omedelbart hjälpa dig att förstå ditt nettovärde, var du behöver göra förbättringar och den bästa tillvägagångssättet att vidta.

2. Börja minska utgifterna och spara pengar

Jag är inte här för att säga till dig att sluta spendera pengar på saker du tycker om helt. Även om ett sparsamt liv definitivt kan påverka, behöver du inte gå till ytterligheter.

Istället, fokusera på de stora områdena:bostäder, transporter och mat. Men titta också på saker du kan leva utan eller inte behöver, och skär ner.

Du kan enkelt hitta områden där du kan börja spara lite pengar. Det kanske inte är tusentals (kanske är det), men du kan enkelt hitta hundratals besparingar per månad (eller år).

• Tips för att spara pengar på mat
• Förstå dina levnadskostnader
• Tips för att spara pengar på shopping

Det viktigaste när du börjar minska utgifterna är att betala mellanskillnaden istället för mer oseriösa utgifter. Om du snabbt vill förbättra din sparandegrad finns här några sätt att spara pengar snabbt.

Ytterligare verktyg som hjälper dig att inkludera den kostnadsfria cashback-appen Ibotta, spara på räkningar med Trim och spara pengar på el med Arcadia.

3. Öka din inkomst

Vid något tillfälle kommer du inte att kunna minska några fler utgifter.

Samtidigt som du vill leva inom dina möjligheter, behöver du inte heller beröva dig själv helt. Däremot kommer du att träffa en vägg där det inte finns något mer du kan göra för att skära ner.

Det är därför du måste öka din inkomst också. Och med den ökningen är återigen den viktiga delen att spara eller investera den inkomsten.

Ofta faller människor i livsstilskryp när inkomsten ökar och blir långsamt bekväma med högre levnadsstandard. Och du känner till berättelserna om mångmiljonärer som går i konkurs, vilket händer mer än du kanske tror!

Öka din inkomst på olika sätt:

• Öka din lön genom att byta jobb
• Be om höjning om du är underbetald eller förtjänar en
• Börja en sidostja, det finns massor av saker du kan göra
• Titta på spelningsekonomin, som kan fungera mindre än ett traditionellt sidoliv

4. Var noggrann med din budget

Ingen sa att budgetering är riktigt kul, men det behöver inte vara en enorm tråkigare heller! Om du vill nå FU Money måste du vara noggrann med din budget för att nå dina mål.

Att föra detaljerade register och uppdateringar av dina utgifter hjälper dig att öka dina sparande och investeringsnivåer. Det hjälper dig att fånga eventuella ekonomiska problem och hålla reda på eventuella skulder du kan behöva betala av.

Det finns många sätt att organisera din budget på. Du kan använda enkla kalkylblad, skapa en budgetkalender eller använda olika personliga ekonomiverktyg som organiserar ditt ekonomiska liv.

Om du behöver mer aggressiv budgetering kan du till och med prova en mer fysisk metod med kontantkuvertsystemet.

Oavsett vad du bestämmer dig för, håll koll på din budget och FU-pengar kommer att vara mycket mer uppnåeliga.

5. Börja investera

Att minska utgifterna, öka din inkomst och spara pengar kommer definitivt att lägga grunden för att hjälpa dig uppnå ekonomiskt oberoende. Men för att höja din tidslinje och sätta dina pengar i arbete måste du börja investera.

Men att investera kan vara förvirrande och kan vara svårt att veta var man ska börja. Men vi lever i revolutionerande digitala tider, vilket innebär att investeringar är mer tillgängliga – även om du bara har lite pengar att investera.

Kom ihåg att investeringar inte är helt säker och det finns alltid risker. Jag rekommenderar alltid att folk tittar på portföljen med tre fonder, som fortsätter att investera enkelt och med indexfonder för att få bred exponering.

Dessutom finns det många mikroinvesteringsappar som hjälper dig att komma igång med så lite som $5.

Om du vill ha mer hjälp eller vill ta din investering till nästa nivå, kanske du är intresserad av Morningstar (de erbjuder en gratis provperiod) eller premiumtjänsterna The Motley Fool's Stock Advisor. Medan dessa betalas är ROI definitivt värt det.

Vad du än bestämmer dig för att göra, kommer investeringar att hjälpa dina pengar att förstärkas över tiden och hjälpa dig att nå FU-pengarstatus snabbare än att bara sätta in pengar på ett sparkonto.

Kom ihåg att dra nytta av ett företag 401k om ditt arbete erbjuder en, annars kan en Roth IRA eller traditionell IRA vara rätt för dig.

Lycka till på din FU-pengarresa! Det kan vara en gamechanger.