Långivare kommer ofta att begära ett personligt finansiellt utlåtande för att stödja beslutet att behålla eller utöka ytterligare medel på en kreditgräns. Personliga bokslut presenterar information om individens tillgångar, skulder, inkomstkällor och utgifter. Verifiera att du använder rätt personligt bokslutsformulär med din långivare. Dessutom kan långivaren begära att du tillhandahåller dokumentation som stödjer informationen i kontoutdraget, såsom kontoutdrag, fastighetsvärderingar, aktuella lönebesked och hypotekslån.
Fyll i identifieringsuppgifterna överst i det personliga bokslutet. Om uttalandet är för dig själv och din make, inkludera identifierande information för var och en av er.
Lista varje tillgång i avsnittet. Ditt hem och alla andra fastigheter som ägs bör noteras till det aktuella marknadsvärdet. Det aktuella saldot på alla pensionskonton, investeringskonton och bankkonton, samt kontantåterköpsvärdet för alla livförsäkringar, ingår i detta avsnitt.
Lista varje ansvar i avsnittet. För alla ägda tillgångar som är säkerhet för ett bolån eller lån, inklusive ditt hem och bilar, ange det aktuella utestående saldot. Lån som tagits mot värdet av livförsäkringar ingår i detta avsnitt, liksom utestående skattebetalningar och andra förfallna betalningar, såsom kreditkortsskulder.
Beräkna nettoförmögenheten genom att subtrahera de totala skulderna från de totala tillgångarna.
Ge information om alla inkomstkällor i det angivna avsnittet. Intäkter inkluderar lön, provisioner, bonusar, ränte- och utdelningsintäkter, hyresfastigheter, affärs- eller partnerskapsinkomster och investeringsintäkter. Om det finns vinster vid försäljning av aktier, inkludera det som en del av investeringsintäkter. Denna information bör tillhandahållas på årsbasis.
Ge information för alla utgifter. Utgifterna inkluderar barnomsorg, sjukvårds- och tandvårdskostnader, inkomstskattebetalningar, IRA- och högskolesparplansbidrag, fastighetsskatter, hypotekslån och alla andra levnadskostnader. Många långivare begär att du lämnar information om den del av bolånebetalningarna som går till kapital och ränta.
Beräkna nettoinkomsten genom att subtrahera de totala kostnaderna från de totala tillgångarna.
Fyll i alla detaljerade scheman som ingår i det personliga bokslutet. Vanlig information som efterfrågas om fastigheter är köpdatum, köpeskilling, aktuellt marknadsvärde, bolånegivare, månatlig bolånebetalning och aktuellt utestående saldo. För andra lån eller utestående skulder vill långivare veta vem skulden är skyldig, aktuellt utestående saldo, månatlig betalning och om skulden är säkerställd eller inte.
Ange annan relevant information i avsnittet eller bifoga ett uttalande. Till exempel, om du äger ett företag men för närvarande förhandlar om att sälja det, antingen helt eller delvis, ge information om försäljningen.
Ta reda på om din långivare vill ha en kopia av din senast ingivna personliga eller företagsdeklaration inkluderad i ditt personliga bokslut. Kontrollera om underskrifter måste attesteras med din långivare innan du skickar in den.
Kontoutdrag
W-2 eller lönekort
Bolåneutdrag
Billån/leasingutdrag