Remburser och krediter har olika strukturer och syften . En kreditlinje upprättas vanligtvis för löpande användning så länge som låntagaren fortsätter att göra månatliga betalningar, medan en remburs vanligtvis används för att garantera betalning i en enda transaktion mellan två företag.
En kredit är ett lån från ett finansinstitut till antingen ett företag eller en individ som tillåter diskretionär användning av medel upp till en specificerad gräns. Kreditlinjer stöds vanligtvis av säkerheter, och låntagare debiteras ränta av långivaren på medel som har nåtts. Strukturen för en kreditram är liknande att upprätthålla ett debetsaldo på ett kreditkort , genom att lånet förblir öppet så länge som erforderliga betalningar görs som planerat. Säkrade kreditgränser skiljer sig dock från kreditkort eftersom de medför risken att långivaren tar tillgången som stöder lånet i besittning. om låntagaren inte betalar.
Kreditlinjer används ofta av företag och privatpersoner för att täcka inkomstbortfall från månad till månad, men kan användas för en mängd olika ändamål, från inköp av affärsrelaterad utrustning till att betala för en familjesemester.
Individuell användning. En vanlig typ av kreditgräns för individuell användning backas upp av mängden eget kapital i hemmet och hänvisas till en hemlånekredit., eller HELOC. Husägare kan få tillgång till pengar genom att antingen skriva checkar eller använda ett betalkort kopplat till kreditgränsen.
Användning för företag. Ett företag kan använda en kreditgräns för att finansiera massköp av material från olika leverantörer i början av en tillverkningscykel för en ny produkt.
En remburs ger en garanti för betalning från ett finansinstitut till en säljare av varor eller tjänster. Dessa dokument används ofta i transaktioner mellan företag i olika länder, men kan också användas för inhemska affärer. Generellt sett involverar en remburs tre parter:säljaren/förmånstagaren , köparen , och banken som har garanterat betalningen . En fjärde part, kallad en rådgivningsbank , får ingå i en remburs om säljaren riktar betalningen till ett finansinstitut. Betalningen till säljaren kan göras av antingen köparen eller köparens bank. Om banken gör betalningen ger köparen vanligtvis återbetalning från insättningar på konto.
En tillverkare i USA behöver 1 000 skräddarsydda widgets till ett pris av $300 vardera från en ny fabrik i Kina. För att uppfylla beställningens specifikationer måste fabriken låna $50 000 för modifieringar av utrustning. Transaktionen fortsätter enligt följande:
Begär en garanti. Eftersom de två parterna aldrig har gjort affärer tidigare, ber fabriksägaren köparen om ett remburs för att garantera hela köpeskillingen på 300 000 USD.
Säkra lån och etablera rådgivande bank. Fabrikens finansinstitut går med på att låna ut de begärda $50 000 till fabriken så länge den är listad som rådgivande bank för pengarna som garanteras av rembursen.
Få remburs. Köparen får en remburs från sin bank, uppbackad av värdet på köparens konton som är insatta hos den institutionen.
Gör leverans och ta emot betalning. Efter att beställningen har slutförts och skickats tillhandahåller den rådgivande banken den nödvändiga dokumentationen för betalning till köparens borgensman, drar av lånebeloppet och tillhörande avgifter vid mottagandet och vidarebefordrar saldot till förmånstagaren.