Många kreditkort erbjuder kortsiktiga 0 procent APR inledande eller fast låg procent APR på balansöverföringar för kvalificerade konsumenter. Detta gör det möjligt för högre procent APR kreditkortskontosaldon att överföra till ett nytt konto med 0 procent fast låg introduktionsränta under den inledande perioden. Betalningar till det nya kontot gäller kapitalbeloppet istället för ränta och kan dramatiskt sänka ditt saldo med stadiga betalningar under den perioden, vilket ger dig en bättre chans att betala av det återstående saldot utan extra ränteavgifter.
En saldoöverföring är ett sätt som ett kreditkortsföretag lockar nya eller pågående kunder att byta fordringsägare och konsolidera sina skuldbetalningar under ett kort. Fördelarna för konsumenterna är de bättre priser de får av att göra överföringen. Kreditkortsföretag kan då dra nytta av högre räntebetalningar när introduktionsräntan löper ut. En missad eller försenad betalning under introduktionsperioden ogiltigförklarar automatiskt erbjudandet på 0 till låg procent, och en betydande höjning av den effektiva räntan kommer att tillämpas på saldot, såväl som förseningsavgifter som vanligtvis varierar från 30 USD till 50 USD.
Vissa onlineansökningar har omedelbara godkännanden, men saldoöverföringar kan ta flera dagar eller veckor att behandla mellan borgenärer. Under denna period ackumuleras ränta på saldodepåkontot, som fortfarande måste betalas. (Efter att en saldoöverföring är fullständigt bearbetad, kontrollera alltid med det högre procenttalet APR-kontot för eventuella återstående saldon och betala av dem innan du stänger).
Konsumenter med bra kreditvärdighet får ofta erbjudanden med posten från andra fordringsägare. Beroende på en konsuments betyg erbjuder kreditgivare antingen erbjudanden på 0 procent eller låg ränta beroende på mönster i kredithistorik, inkomst i förhållande till skuldsättning och antalet revolverande konton som för närvarande är öppna. Även om onlineansökningar är omedelbara, kommer insändningsprocessen att ta flera veckor längre, och betalningar till det högre APR-kontot måste fortsätta under denna tid.
Kreditgivare överväger ett antal faktorer från en konsuments kredithistorik för att avgöra vilken typ av erbjudande som ska skickas till en potentiell kund och vilken kredit de så småningom beviljar. Om en begäran om saldoöverföring överstiger den kredit som en kreditgivare är villig att ge en sökande, kommer saldoöverföringen att återspegla det och endast den beviljade kreditgränsen kommer att överföras, vilket lämnar ett återstående saldo på depåkontot.
Noll-procent introduktionskurser upphör så småningom. Vissa löptider kan pågå i 12 månader, men de flesta är sex månader innan den vanliga effektiva räntan börjar gälla för det överförda saldot. Betala av så mycket du kan under denna period med målet att bli skuldfri. Om ett saldo kvarstår i slutet av introduktionsperioden, upprepa processen igen genom att ansöka om en ny saldoöverföring till ett nytt 0-procents APR-introduktionserbjudande.
Se till att kontrollera din kreditupplysning med jämna mellanrum för att säkerställa att informationen i din kredithistorik är korrekt, eftersom detta kommer att påverka vilken typ av erbjudanden du får. Det är också ett sätt för kreditgivare att granska hur många konton du har öppna, vilket avgör vilken kreditgräns en konsument är kvalificerad att få.