Ryan :Här på dina pengars värde försöker vi ge dig råd som kommer att ge utdelning, och idag menar vi det bokstavligen. Senior Associate Editor, John Waggoner, ansluter sig till programmet igen för att prata om utdelningsbetalande aktier i vårt huvudsegment. I dagens show delar Sandy och jag med oss av Kiplinger magazine-personalens favoritköp av sommaren, och i en ny upplaga av Fact or Fiction pratar vi om 529 planer och möjlighetszonfonder. Det är allt framåt i det här avsnittet av Dina pengar är värda. Håll dig kvar.
Ryan Välkommen till Your Money's Worth. Jag är Kiplingers biträdande redaktör, Ryan Ermey, gick som alltid med min seniorredaktör, Sandy Block. Sandy, hur njuter du av din sommar hittills?
Sandy :Jag har en fantastisk sommar, Ryan.
Ryan :Jag också. För mig är sommaren en bra tid. Saker saktar ner. Ditt liv blir lite långsammare, och jag gillar att fylla den tiden med att köpa saker till mig själv. Det kommer att vara temat för vårt första segment här. Jag tror att alla vill vara ute och gå och ha kul i solen på sommaren, och så jag frågade tidningspersonalen om deras favoritsaker som de har köpt under de senaste månaderna som har gjort deras sommardagar lite ljusare . Som ett exempel inkluderade jag en som jag och mina huskamrater precis köpte, som är en W-iFi-förlängare. Nu, det bästa med mitt hus, på långa vägar, är att vi har det här stora, vackra täckta, upphöjda däcket. . .
Sandy :Bra.
Ryan :. . . på vår bakgård, som i D.C., är en stor sak.
Sandy :Ja.
Ryan :Det är som partycentral på helgerna, men helgmorgnarna, vi gillar att sitta där ute och ta en kaffe och läsa tidningen och allt det där. Vi brukar gilla att läsa tidningen elektroniskt, och problemet var att det inte fanns något internet där ute. Så vi köpte TP-LINK AC750 från Amazon. Det är bara $30, och nu har vi Alexa där ute. Hon kan läsa nyheterna. . .
Sandy :Åh herregud.
Ryan :. . . till mig. Så det här är saker. Det är i princip som Oprahs favoritsaker. Vi säger inte att det här är de bästa sakerna i världen, men det här är de saker som gör våra liv. . .
Sandy :Livskvalitet.
Ryan :. . . lite ljusare i sommar, och den enda andra stora skillnaden mellan oss och Oprah är att vi inte kommer att köpa något av det här eftersom . . .
Sandy :Nej, du får ingen bil.
Ryan :Så, vad gör din sommar bättre, Sandy?
Sandy :Tja, jag är ett stort fan av bondemarknader. Faktiskt, här i DC-området finns det några som är året runt, men på sommaren blir det verkligen bra och du får säsongsbetonade saker, men mitt tips är att även om de i DC är bra, ju närmare du kommer till gårdarna, ofta, desto bättre affär.
Ryan :Ja.
Sandy :Som ni säkert vet tillbringar jag mycket tid i West Virginia och jag köper på bondemarknader som ligger bara några kilometer från de faktiska gårdarna. Ofta är priserna mycket rimliga och du köper saker som plockades den dagen.
Ryan :Ja.
Sandy :Jag lärde känna bönderna. Jag köper färska ägg av en kille som står vid sidan av vägen och säljer dem för 2 USD.
Ryan :Hej.
Sandy :Du vet, vilken . . .
Ryan :Ett dussin?
Sandy :Ja, ett dussin, exakt, och de var som . . .
Ryan :Jag antar inte en bit.
Sandy :Ja, du vet, i D.C. kan de vara det. Så du lär känna bönderna. Du får god mat. Den enda utmaningen är förstås att du måste äta all den maten, och jag har en tendens, ibland, att köpa för mycket. Jag har en stor grej av . . .
Ryan :Man blir lite ambitiös.
Sandy :Jag har en stor sak med gröna bönor, jag måste komma på vad jag ska göra med de kommande dagarna, men det är ett bra problem att ha. Det gör verkligen min sommar glad att göra det.
Ryan :Den andra som jag kommer att nämna innan jag går in på resten av personalens val är att min rumskamrat verkligen sålde [oss] på denna robotdammsugare från . . . Jag kommer inte att veta hur jag ska säga namnet på märket. Jag antar att det är Eufy? E-U-F-Y. RoboVac 11S till försäljning för $174 på Amazon, och jag tyckte först att det var lite dumt och oseriöst, men jag måste säga att jag älskar honom nu. Han bara typ. . .
Sandy :Din nya rumskamrat.
Ryan :. . . går bara runt i huset och stöter på saker. . .
Sandy :Och plockar upp.
Ryan:. . . men gör inte mycket av . . . Jag vet. Han är som en seriös liten robot. Jag älskar honom verkligen. Han har slut på ström. Han går tillbaka till sitt lilla hem. Så det är värt det, och vem vill tillbringa somrarna inne med att dammsuga?
Sandy :Okej, dammsugande, herregud.
Ryan :Vår orädde ledare, Mark Solheim sa att sommarresor är rätt väg att gå. Jag menar, vi har skrivit om hur man gör erbjudanden på flyg. Vi får, typ, Scott's Cheap Flights. Vi gillar att köpa flera månader i förväg. Det andra som vår kollega Miriam Cross alltid pratar om är att vara flexibel med dina datum och om din destination, och du kan hitta riktigt, riktigt bra erbjudanden på Google Flights och liknande. Miriam bidrog också. . . Hon sa, "Inte för att få alla tusenåriga på dig ...."
Sandy :Jag är inte säker på vad som är tusenårigt med detta.
Ryan :Jag vet inte. Kanske är det för att hon säger växter.
Sandy :Vad? Som att boomers inte gillar växter?
Ryan :Jag tror, om något, boomers gillar växter mer.
Sandy:Ja. Vi är alla intresserade av trädgårdsarbete.
Ryan :Jag menar, om inte millennials gillar vissa sorters växter. Hur som helst. . . beroende på vad du gör med dem.
Sandy :Det är en annan podcast.
Ryan :Men det är inte vad Miriam pratar om. Miriam pratar om riktiga levande växter, och hon rekommenderar Trader Joe's.
Sandy :Ja, ja.
Ryan :Hon sa att hon såg exakt samma växt som hon köpte på Trader Joe's för 6 USD till nästan det tredubbla priset i en annan butik, och deras krukväxter kostar 2 USD per växt.
Sandy :Krukväxter och deras suckulenter är en riktigt bra affär också. Ja.
Ryan :Brendan Pederson, en av personalskribenterna i tidningen, säger att han har älskat sin Hydro Flask. Jag kollade upp det här. Flaskan handlar om . . . För en 18 ounce flaska är det cirka $30 på Amazon. Större flaskor räcker till mer. Han sa att han hämtade den förra månaden, och den är otroligt isolerad och håller isen frusen i 12 timmar och håller te och kaffe varmt hela dagen. Om det håller isen frusen på somrarna har vi haft . . .
Sandy :Ja, sir.
Ryan :. . . du vet, de sommardagar vi har haft här, det betyder att det fungerar. Vår vän, Nellie Huang, som är senior associerad redaktör, investerande skribent, för blyg för att komma med i podcasten, men vi kommer att få henne hit så småningom, fick hennes familjesäsongskort på Six Flags. Uppenbarligen Six Flags överallt, och priserna verkar variera här och där för säsongskorten, men kärnan är, om du tar familjen två gånger, om du ska ta dem mer än två gånger för sommaren , skaffa säsongskort . . .
Sandy :Höger, höger.
Ryan :. . . eftersom det kommer att betala sig själv.
Sandy :Nu nämnde flera av våra bidragsgivare läsning.
Ryan :Ja.
Sandy :Och många människor som . . .
Ryan :Vi [läser ett] gäng.
Sandy :Ja. Många älskar att läsa på sommaren. Vår investeringsredaktör, Anne Kates Smith, sa att hon är ett stort fan av Libby-appen, som låter dig låna e-böcker och ljudböcker från ditt offentliga bibliotek. Det är sommarläsningscentral och du kan läsa praktiskt taget vilken enhet som helst, inklusive din Kindle. Hon har tre böcker ute just nu och en i paus, och jag har också använt Libby-appen, och den är jättebra. Vår mångårige redaktör, Denise Mitchell, nämnde precis ett par böcker som hon älskar. The Overstory . av Richard Powers, som vi precis pratade om innan den här podden. . .
Ryan :Ja.
Sandy :. . . vann Pulitzerpriset 2019. Det har ett miljötema. Den andra, som jag läste och älskade väldigt mycket som Denise rekommenderar är A Gentleman in Moscow av Amor Towles. Det är en fantastisk läsning, och jag rekommenderar den starkt till sommaren eftersom det är en bok som inte går att lägga ifrån sig.
Ryan :De går båda i den sortens låga tonåringar, så ja. Där har du det, våra favoritsaker, precis som Oprah. Gå ut och hämta grejerna. Vi har Prime Day på gång om ett par veckor, så förhoppningsvis är det här till rea för er, och vi kommer att hänvisa er till allt onlineförsäljningsbaserat innehåll på Kiplinger.com i programanteckningarna.
Ryan :Efter pausen pratar John Wagoner om utdelningsaktier, inklusive de du borde köpa nu. Gå ingenstans.
Ryan :Vi är tillbaka och vi är här med Senior Associate Editor, John Waggoner, en favorit bland vanliga lyssnare på podcasten. Vi pratar om ett favoritämne för läsarna av vår webbplats, vilket är inkomstinvesteringar och utdelningar. Så John, tack för att du kom.
John :Hej, tack för att du har mig.
Ryan :Så, låt oss bara börja med det mycket grundläggande. Vad är utdelningsaktier och varför gillar folk att investera så mycket i dem?
John :Säker. Utdelningsaktier har den höga förmågan att skicka dig en check var tredje månad.
Ryan :Rätt.
John :Ännu svällare, ibland ökar de varje år. Det som händer är förstås att om du gillar inkomst får du en check var tredje månad. Det är underbart, men det som är ännu bättre är att om du återinvesterar dina utdelningar över tiden, räknas det för en enorm del av din totala avkastning, ungefär en tredjedel av din totala avkastning över tiden.
Sandy:Så, John, om du läser nyheterna regelbundet, affärsnyheter, ser du att det är en stor rubrik om ett företag höjer sin utdelning och en ännu större rubrik om det sänker den. Varför är det en så stor sak?
John :Tja, när du höjer din utdelning så sätter du faktiskt den finansiella ribban högre för om du sänker din utdelning kommer Wall Street att döda aktien, och sedan gräver de upp den och de kommer att döda den igen. Wall Street hatar en utdelningssänkning. De älskar en utdelningsökning. Ett företag som ökar sina utdelningar mycket över tid är, A, inte bara aktieägarmedvetet, utan också, i grund och botten, en solid tillväxtaktie eftersom de inte höjer den om de inte vet att de kan fortsätta att ge den.
Ryan :Höger. Vi tenderar att tänka på aktier som ger en generös utdelning eller som höjer sin utdelning som företag som till exempel är fulla av kontanter, eller åtminstone har pengar för att göra det. Vad ska folk leta efter om de försöker bedöma en aktie som ger utdelning?
John :Tja, en sak är att titta på deras tidigare meritlista. Lyckligtvis finns det ett enkelt sätt att göra det. Det finns något som kallas utdelningsförmånarna, vilket är aktier som har höjt sin utdelning under de senaste 25 åren eller mer. Om de har gjort det kan du slå vad om att de förmodligen kommer att göra allt som står i deras makt för att fortsätta göra det. Så det är en bra sak att leta efter.
John :Den andra är bara, titta på hur mycket pengar de har till hands. Ett intressant sidoljus är att om de också köper tillbaka sina aktier, så är det också en slags stötdämpning, för givet valet mellan att köpa tillbaka aktier och betala en utdelning, kommer de alltid att betala utdelningen, och de kommer att stoppa återköpsprogrammet och använd de pengarna för att betala utdelningen.
Ryan :Så, du skrev ett stycke nyligen som ger en bred översikt över hur utsikterna är för utdelningsbetalande företag. Dela med kära lyssnare vilken sorts den synen är.
John :Tja, det är faktiskt ganska bra. Företag har höjt sina utdelningar med ett ganska livligt klipp de senaste åren. De förväntas höja utdelningen med cirka 9 % i år, vilket är mycket bättre än du kommer att få från din chef, och det är en mycket bättre ökning än du kommer att få från inflationen. Så det är verkligen goda nyheter. De ekonomiska tiderna är goda vid det här laget. Kontanter verkar vara ganska gott. Faktum är att kassa i balansräkningar är nära rekordnivåer. Så det är alla goda tecken på utdelning.
Sandy :Så, John, vi har haft några rekordnivåer på aktiemarknaden från och med den här inspelningen, men många tror att de goda tiderna kommer att ta slut någon gång. Om du går in på en björnmarknad eller en marknadsnedgång, skyddar utdelning dig från några av dina förluster?
John :De skyddar dig lite. Om du får en direktavkastning på 3 % och aktiemarknaden faller med 13 %, är du fortfarande nere med 10 %.
Ryan :Rätt.
John :Så, jag menar, det är inget universalmedel. Å andra sidan är utdelningsbetalande aktier en plats som investerare tenderar att försöka gömma under en björnmarknad. Så det är troligt att dessa aktier faktiskt kommer att falla mindre än den bredare marknaden.
Ryan :Det finns också en viss korrelation med kvalitet, eller hur? En solid utdelningsbetalande aktie, särskilt en i presterande eller . . . Jag tror att de också kallas utdelningsaristokrater. Även om det kan vara något slags egennamn, men de företagen verkar också ha hög överlappning med vad som anses vara kvalitetsföretag som tenderar att hålla ut medan de är i nedgångar.
John :Åh, ja, absolut. Jag tror att de som presterar är 10-åriga utdelningshöjare, och aristokraterna är 25 år.
Ryan :Jag tror att kungar är 50.
John :Det stämmer, precis.
Ryan :Så vi måste komma på något i 100 år.
John :Det finns ett par sådana, ja.
Ryan :Ja.
John :Ja.
Ryan :Låt oss komma till det. Ge folket vad de vill ha, som är val. Om någon vill få exponering mot fler utdelningsbetalande aktier, för som du säger är det en enorm komponent av . . . och vi har pratat om detta i podden tidigare. Det är en enorm del av din totala avkastning, historiskt sett. Så, om folk vill ha bred exponering mot utdelningsbetalande aktier, var ska de leta? Och sedan, vad är ett par faktiska namn som vi gillar?
John :Säker. De flesta borde investera i fonder för sin portfölj, bara för att de får diversifiering, om du inte vill rulla ut . . . Välj 20 eller 30 aktier, vilket är ungefär hur många du behöver för en riktigt diversifierad portfölj.
Ryan :Ermey:Rätt.
John Wagner :En av våra favoriter är Vanguard Dividend Appreciation , (ticker VIG). Det investerar faktiskt i företag som har en stadig historia av att höja sina utdelningar, så om du vill komma in på utdelningsgudarna är det ett sätt att göra det.
Ryan :Okej. Åh, och det finns en annan ETF vi gillar, som jag tror är en medlem av vår lista över favorit ETF:er på Kiplinger ETF 20 är Schwab Dividend Equity.
John :Okej, och det är helt enkelt solida utdelningsbetalande företag. De köper alla anständiga utdelningar. De har alla bra balansräkningar, och det har gjorts ganska bra.
Ryan :Och så, en annan lista vi gillar . . . Vi har faktiskt en lista över våra favoritutdelningsaktier som du håller koll på. Vilka ser bra ut för tillfället?
John :Säker. Det beror på vad du letar efter. Om du letar efter . . .
Ryan :Vi letar efter vinnare.
John :Vinnare, vinnare, okej, bara de som går upp.
Ryan :Vi letar efter perfekta lagerval av blyrörlås som aldrig kommer att gå ner.
John :Nåväl, okej då. Om du vill nå mig i framtiden så är jag i Antarktis. Så jag valde två av dessa, delvis för att det här är en dyr marknad. Allt har gått upp mycket.
Sandy :Rätt.
John :När dina aktier går upp, sjunker din utdelning i procent, eller hur?
Ryan :Visst.
John :Så om du väljer de riktiga vinnarna, de som verkligen har gjort det bra, får du en lägre avkastning. För personer som gillar aktier som har en högre avkastning och ett riktigt, låt oss säga, spräckligt rekord och ger avkastningen, kan vi börja med 3M. Den ger cirka 3,3 % just nu. Minnesota Mining, som folk brukade veta det. Det har drabbats av ett par saker, varav en är Kina. En annan är att de har den här galna vanan att spendera mycket pengar på FoU, vilket jag tycker är bra.
Ryan :Tja, de måste komma med nästa scotch-tejp, eller hur?
Sandy :Okej, ja.
John :Det gör de, och Scotch Guard och . . .
Ryan :Alla deras fantastiska innovativa produkter.
John :. . . Scotch . . . ja. Scotch något.
Sandy :Post-it-lappar.
John :De har precis blivit lite kluriga i år, men de är en sena cykelstock, vilket betyder att de tenderar att göra mycket med råvaror och saker. Dessa aktier tenderar att gå bra i slutet av en ekonomisk cykel. Jag hoppas att vi inte är i slutet av den ekonomiska cykeln, men från och med nästa månad kommer vi att vara i den längsta ekonomiska cykeln sedan 1850.
Ryan :Rätt.
Sandy :Oj.
John :Så . . .
Ryan :Så vi är närmare slutet än början, ärligt talat.
John :Jag skulle tro, ja. Så det är en. Tickern är naturligtvis MMM. Den andra är AbbVie, som ger 5,6 % . . .
Sandy :Oj.
John :. . . vilket är ganska kust att ge. Det är tillverkaren av Humira, och den har en stor pipeline av droger. Sjukvårdsaktier har bara blivit sjuka på sistone, men det har drivit upp avkastningen. Vi behöver alla sjukvård.
Sandy :Rätt.
John :När vi blir äldre behöver vi mer av det. Så jag tycker att det är ett bra långsiktigt spel och en bra utdelningsbetalare.
Ryan :Vi länkar till vår kollega, Nellie Huangs berättelse. Hon fick precis en stor utblåsning på sjukvårdsaktier. Så, där har du det, John Wagners perfekta järnval. Nej, självklart inte. Självklart, bara förslag här.
Sandy :Vi kommer att få dig tillbaka . . .
Ryan :Gör din egen forskning.
Sandy :Vi kommer att vara här. Vi kommer att vara här.
Ryan :Men ja. John, under tiden, tack så mycket för att du kom ut.
John :Tack.
Ryan :Erbjuder möjlighetszoner verkligen en trippel skattelättnad? Om så är fallet, är det värt att investera i dem? Ta reda på nästa i den nya upplagan av Fact or Fiction.
Ryan :Vi är tillbaka, och innan vi går ännu en upplaga av Financial Fact or Fiction, Sandy, vad har du?
Sandy :Okej, här är vad jag har. Du kan använda pengar från din 529 college sparplan för att betala för juniors privata skola.
Ryan :Som, en privat, gillar, mitten . . .
Sandy :K till 12.
Ryan :. . . mellanstadiet eller gymnasiet?
Sandy :Ja, ja.
Ryan :Ja, det tror jag att du kan.
Sandy :Du kan. Du kan, under den skatteöversyn som antogs i slutet av 2017. Du kan ta ut upp till $10 000 per år för att betala för privatskola K till 12 för dina barn. Nu, ett par varningar här. Även om FB gjorde detta officiellt, har några av staterna inte ändrat sina lagar. . .
Ryan :Okej.
Sandy :. . . vilket innebär att om du har fått en statlig skattelättnad i vissa stater och du tar ut dessa pengar, kanske du måste ge tillbaka dem. Så det är en sak du måste kontrollera.
Sandy :Det andra du behöver tänka på är om detta är en lämplig användning för de pengarna. När folk lägger pengar i en collegesparplan, tänker de att de inte kommer att behöva det på 18 år. Om du använder den till dagis har den förmodligen inte växt särskilt mycket, och den kan faktiskt bli nere om du lägger den rejält i lager. Så det är ett problem.
Sandy :Det andra problemet är att college blir riktigt dyrt. Vill du verkligen utnyttja de pengarna nu och sedan behöva låna eller ta lån från ditt hus eller något senare för att betala för college? Jag menar, de här planerna var designade för college. Om du är fast besluten att använda pengar för att skicka junior till förskolan, är vårt råd att skapa en separat 529-plan bara för det ändamålet. Du kommer att vilja investera det förmodligen mer konservativt. . .
Ryan :Rätt.
Sandy :. . . än investeringarna i din collegesparplan eftersom du kommer att behöva den mycket tidigare.
Ryan :Okej, och vi rekommenderar att du investerar mer konservativt för konton som du kommer att behöva utnyttja tidigare, för på så sätt kommer dessa medel att påverkas mindre av en kraftig nedgång på exempelvis aktiemarknaden.
Sandy :Höger. Så, vad har du?
Ryan :Min handlar om möjlighetszoner, som är ett slags hett ämne och något som jag behandlade ganska nyligen i tidningen. Fakta eller fiktion, Sandy? Att investera i möjlighetszoner kommer med en trippel skattelättnad.
Sandy :Oj, wow. Det låter bara för bra för att vara sant.
Ryan :Det är det inte. Det kommer faktiskt med en trippel skattelättnad, men det finns alla möjliga saker som jag ska försöka förklara väldigt snabbt.
Sandy :Vi är på kanten av våra platser.
Ryan :Anledningen till att dessa saker har fått så mycket fart är för att de kommer med en riktigt robust fördel på kapitalvinstskatt. Av våra tre fördelar är den första att du kan skjuta upp betalningen av kapitalvinstskatt på fonder som du rullar in i, vad som kallas en möjlighetszonsfond. Så, för en sekund, är möjlighetszoner dessa utsedda områden i städer, av stater. Staterna utsåg dem. Den federala regeringen godkände dem. Områden där de säger att de är i behov av investerardollar, okej? Så, typ av underbetjänade, underinvesterade områden tycker att sorts tuffa stadskvarter är typ av underbetjänade, landsbygdssamhällen, vad har du. Okej?
Ryan :Projekten i dessa möjlighetszoner kan investeras genom, vad som kallas, möjlighetszonsfonder. Om du får en reavinst har du 180 dagar på dig att rulla in pengarna till en möjlighetszonsfond, och genom att göra det kan du skjuta upp betalningen av reavinstskatt tills antingen du säljer eller till 31 december 2026. Det är den hårda tidsfristen. Du måste betala det då, oavsett vad, men du får det uppskov.
Sandy :Precis, precis, okej.
Ryan :Den andra fördelen är att ju längre du behåller investeringen får du en rabatt på summan av din ursprungliga vinst som du måste betala skatt på.
Sandy :Åh, okej, ja, okej.
Ryan :Okej?
Sandy :Låter bra.
Ryan :Om du håller i fem år får du 10 % minskning av den summa pengar du betalar . . .
Sandy :Skatter på.
Ryan :. . . din vinst på.
Sandy :Ja.
Ryan :Om du håller i sju år får du ytterligare 5 % för totalt en minskning på 15 %. Till exempel skulle en investerare som rullar in 100 000 USD vara skyldig kapitalvinstskatt på 90 000 USD.
Sandy :Åh, okej.
Ryan :Det är den där 10 % minskningen . . .
Sandy :Okej, ja, ja, ja.
Ryan :. . . efter fem år. $85 000 efter sju år. Naturligtvis, om du räknar i ditt huvud och vi har den deadline 2026, betyder det att om du vill få de sju åren måste du investera i år.
Sandy :Just nu, ja.
Ryan :Det kommer inte att förändras. Det är en hård deadline.
Ryan :Sedan är den tredje fördelen att om du håller i 10 år är alla vinster som du tjänar på den ursprungliga investeringen skattefria.
Sandy :Åh, wow, okej.
Ryan :Det är en stor sak, och det är därför många människor ger sig in på det här.
Sandy :Så det här låter riktigt bra. Berätta för mig vad som är fel med den.
Ryan :Ja. Det finns några stora varnande saker att tänka på. En är att de här sakerna dyker upp och du måste noggrant undersöka vem som förvaltar medlen för om det är någon som inte är van vid att hantera något sådant här, någon som inte har erfarenhet av fastighetsinvesteringar. . . och det är vad det mesta av detta. Det är fastighetsutvecklingsaffärer. . .
Sandy :Ja, visst.
Ryan :. . . nästan alla. Alla olika typer av företag är kvalificerade, förutom som spritbutiker och kasinon, saker som de inte vill ha. . .
Sandy :Tatueringssalonger, förmodligen.
Ryan :Ja, saker som de inte vill att du bygger, men nästan alla är fastighetsutvecklingsaffärer. Om någon missköter den eller inte håller den i enlighet med myndighetsföreskrifter kan du potentiellt förlora din förmån.
Sandy :Åh, wow. Det är en stor varning.
Ryan :
Ryan :En annan stor varning är avgiftsstrukturen. Det är inte som en fond. Först och främst, till skillnad från en värdepappersfond, för att kunna investera, måste du förmodligen vara en ackrediterad investerare. Och även om det finns ett par slags trösklar människor måste uppfylla för att få den statusen, betyder det i allmänhet att du måste vara en individ med hög nettoförmögenhet. Och minimikraven på dessa saker kommer att bli mycket, mycket högre. Vissa av dem är mindre, men de flesta kommer att vara sexsiffriga eller mer. Hur som helst, när det gäller avgiftsstruktur, betalar du något som liknar en hedgefondstruktur, så du kommer att betala vanligtvis, som 1,5% eller 2%. Det är din klass. . . Jag tror att de kallar det 20 och 2 för hedgefonder.
Sandy :Höger, höger.
Ryan :Du kommer att betala, i allmänhet, 2% i utgifter, och sedan lovar de dig en viss avkastning. Allt som de ger dig ett överskott på avkastningen kommer du att betala ytterligare 20 % på.
Sandy :Okej, okej.
Ryan :Så det måste du vara. . . Jag menar, det stora rådet är att om du aldrig har investerat i, säg, en hedgefond eller någon sorts private equity-affär eller något liknande, är detta förmodligen inte något för dig, bara för att dessa redan är, per definition , typ av riskfyllda, nödställda områden på marknaden. Framför allt skatteförmånerna, man ska inte låta skatteförmånerna vicka på . . .
Sandy :Du bör bestämma att detta är en bra investering och att skatteförmånen är sås.
Ryan :Korrekt, för om du inte tjänar något på din investering spelar skatteförmånerna egentligen inte så stor roll.
Sandy :Höger, höger.
Ryan :Så, jag skulle säga att om det här är något som du är intresserad av, du har pengarna, du har erfarenheten, det bästa du kan göra är att försöka hålla fast vid människor, förhoppningsvis ett företag eller en firma som hanterar den här typen av investeringar redan, och nu råkar bara kunna göra dem i dessa möjlighetszoner, och bara om det är helt vettigt för dig. Om du har en stor realisationsvinst, kanske du precis sålt en enorm mängd aktier, och så det har uppskattats under åren, så är detta något värt att titta på, men som sagt, med någon som du absolut litar på som förvaltare av din pengar.
Ryan :Det var allt för det här avsnittet av Your Money's Worth. Besök kiplinger.com/links/podcasts för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen som vi diskuterade i dagens show. Du kan hålla kontakten med oss på Twitter, Facebook eller genom att e-posta oss på [email protected]. Om du gillade showen, kom ihåg att betygsätta, recensera och prenumerera på Your Money's Worth var du än får dina poddsändningar. Tack för att du lyssnade.
7 Dow-aktier med högst avkastning
11 utdelningsaktier med 55 eller fler år av utbetalningstillväxt
5 Dividend Aristocrat-aktier med långa utbetalningshistorik
7 högavkastande utdelningsaktier med mer att ge
5 utdelningsaktier med riskfyllda utbetalningar
7 säkra utdelningsaktier med stor utdelningstillväxtpotential
Utsikterna för utdelningsaktier just nu
13 säkra utdelningsaktier att köpa