Merchant Cash Advance Investing eller MCA är en vanlig typ av lån för småföretag som antingen inte kvalificerar sig eller helt enkelt inte kan få ett tillräckligt stort lån från en bank. Generellt sett kommer MCA-lån med villkor; högre räntor och specifika sätt som handlaren betalar tillbaka lånet på. I själva verket kallas de för det mesta inte ens som lån enligt deras traditionella definition. Vi använder termen MCA-lån i den här artikeln för att underlätta referensen. Se det mer som en investering i framtida resultat för företaget som fick förskottet. En som kan betalas tillbaka över tid när handlaren genomför sina affärstransaktioner.
Med den fortsatta ökningen av digitaliseringen av vårt finansiella system finns det faktiskt flera olika sätt vi som privata investerare kan ta del av MCA. Vem skulle inte vilja börja investera i kontantförskott?
Den här typen av investeringar och sätt att göra affärer på är ny för mig. Jag skulle faktiskt slå vad om att det förmodligen är ett nytt sätt att finansiera ett företag snabbt för de flesta.
Vi letar alltid efter nya sätt att investera eller hur? Det enklaste sättet att göra det är självklart att köpa aktier i fintechbolag som tillhandahåller MCA till små och medelstora företag. Du kan också bli "köpare" på vissa företag, vilket ger dig en avtalsperiod där ditt kapital allokeras till företag som är i behov av ett "förskott". Eftersom dessa förskott betalas tillbaka får du en passiv avkastning.
Låt oss först prata om att några av de största namnen i fintech-branschen finns i den här branschen på ett eller annat sätt. Faktum är att några av dem också råkar vara några av våra favoritaktier att handla!
Låt oss ta en titt på vem som är verksam i en del av sin verksamhet i kontantförskott från handlare.
Om du har uppmärksammat aktiemarknaden överhuvudtaget under de senaste åren, vet du redan att Shopify snabbt har blivit en av de mest presterande tekniska aktierna i det senaste minnet. Det kanadensiska e-handelsföretaget driver en utlåningsdivision som heter Shopify Capital.
De erbjuder kontantförskottsinvesteringar för handlare på ett belopp av $200 till $500.000 CDN för kanadensiska företag och $200 till $1.000.000 USD för amerikanska företag. Shopify är den föredragna plattformen för småföretag med långt över en miljon små och medelstora företag som använder sina tjänster i mer än 175 länder runt om i världen.
Shopifys aktie kan verka lite skrämmande eftersom den för närvarande handlas till cirka 1 200 $ per aktie när detta skrivs. Men det finns få företag positionerade såväl som Shopify för att fortsätta att dominera den sektor de är i.
En annan mycket populär aktie på FinTwit och Reddit, Square har gjort sitt rykte som fintechföretaget som tilltalar den yngre generationen. Det började som ett sätt för småföretag att debitera kunder och acceptera betalningar via kreditkort när de svepte genom den fyrkantiga läsaren.
Som ett resultat har Square verkligen blivit en pionjär inom den digitala transformationen av finanssektorn. Du har förmodligen betalat för en tjänst eller ett föremål med Square någon gång. Det är ett ganska populärt betalningssystem. Och den är bärbar. Vilket gör det bra för många småföretag som försöker få draghjälp.
Dess CashApp är ett av de mest populära sätten att överföra pengar. Och företaget introducerade möjligheten att köpa och sälja aktier samt kryptovalutor förra året.
Men visste du att Square också har en handels- och utlåningsgren för småföretag genom sina Square Capital-tjänster? Om du redan är en registrerad fyrkantig säljare har du tillgång till kontantförskott från handlaren från mellan $300 till $250 000.
Men det ena villkoret är att köpmän måste betala tillbaka förskottet i sin helhet inom 18 månader. Så att investera i kontantförskott är inte som att få gratis pengar. Skulle inte gratispengar vara bra ändå?
Ännu en mycket populär fintechaktie, PayPal anses allmänt vara pionjären inom digitala betalningar och med över 360 miljoner användare över hela världen. Det är ett av de nästan universellt accepterade sätten att överföra pengar elektroniskt. Mycket lik Square, om du är PayPal Business-medlem kvalificerar du dig för PayPal Working Capital.
Detta kan ge dig upp till $97 000 för ditt första förskott och upp till $300 000 för framtida. Som med de andra företagen är PayPal Working Capital det bästa alternativet om du redan är integrerad i PayPals ekosystem. Så PayPal-aktier kan vara ett trevligt företag att titta närmare på, vilket ger dig exponering för exponering mot kontantförskott.
Ett kontantförskott från handlare är ett utmärkt alternativ för små eller medelstora företag att få pengar så fort som möjligt. Du behöver inte hoppa igenom ringarna som banker får dig att gå igenom. Du måste dock betala tillbaka denna MCA, och vanligtvis inom 18 månader. Om du har en hög försäljningsvolym kan du betala tillbaka den med en procentandel av det.
Till exempel är ett vanligt sätt att betala tillbaka lånet genom att kanalisera en procentandel av ditt kreditkorts- eller betalkortsförsäljning, så att det är direkt kopplat till hur bra företaget går. Dessa MCA-förskott (som ett lån) påverkas mindre av stelheten i reglerna för bankutlåning. Som ett resultat har företag blivit kreativa på båda sidor av affären.
Rand: Stripe kommer förmodligen att ansluta sig till de andra företagen på Wall Street som ett börsnoterat företag någon gång i år. Medan Stripe grundades i Silicon Valley delar den faktiskt upp sin verksamhet mellan USA och Irland; med huvudkontor i Dublin. Stripe Capital har samarbetat med Funding Circle för att ge handlare förskott på upp till 500 000 USD.
Kål: Kabbage handlar specifikt om att låna ut pengar till småföretag via en kredit snarare än en traditionell MCA. Företaget är baserat i Atlanta, Georgia. De använder en automatiserad utlåningsplattform för att stödja småföretagare som använder direkta banköverföringar eller andra plattformar inklusive PayPal.
SoFi: Ett annat företag som offentliggörs av en SPAC-börsnotering från riskkapitalisten Chamath Palihapitiya är SoFi. De är en av de största privatekonomisajterna som finns. Namnet står egentligen för Social Finance. Och istället för att specifikt ge ut MCA:er, kommer SoFi att köra din information genom sin algoritm och tillhandahålla ett personligt lån som kan användas för ditt företag.
Dessa kontantinvesterande företag kan vara bra att titta på om du är ett nytt företag eller en kunnig investerare som bara vill komma in i det alternativa finansområdet. Om du bara är handlare som oss, kan du handla in och ut dessa företag när de vänder från baisse till hausse.
Medan de flesta småföretagare förmodligen skulle föredra att gå MCA-vägen för att få kapitalfinansiering för sitt företag, finns det ett nyare alternativ som vinner i popularitet. Crowdfunding har blivit ett otroligt smart sätt att samla in kapital till ditt företag eller din produkt.
Faktum är att det har antagit flera olika former på internet. De flesta har säkert hört talas om sajter som Kickstarter eller GoFundMe. Detta tillåter användare att marknadsföra sin produkt eller verksamhet för att få donationer från människor runt om på internet. Dessa är inte lån eller MCA. Men ge småföretag ett alternativt sätt att skaffa kapital.
Sedan finns det sajter som Fundable, SeedInvest, WeFunder och Republic, som är specifikt inriktade på att kunna investera i startups. Investerare kan gärna lägga pengar på ett projekt eller företag som tilltalar dem. Och ofta är avkastningen på investeringen ganska rimlig. Det finns alltid en risk att företaget lägger sig och misslyckas.
Men några av dessa webbplatser är bra på att stödja sina investerare genom att tillhandahålla förmåner som utdelningar och räntor, såväl som individuella förmåner från startupen själva, inklusive gratisprodukter. Om du vill komma in i riskkapitalism och antingen undvika volatiliteten på aktiemarknaden eller helt enkelt diversifiera din investeringsportfölj, kan crowdfunding-startups vara ett alternativ för dig att satsa på.
Här är en annan term som du kanske har hört talas om i affärsvärlden. Att vara en ängelinvesterare innebär att du tillhandahåller kapital till en startup och det kan vara via en MCA. Men i gengäld får du också delägande av företaget. Detta blir allt mer populärt bland privata investerare.
Digitaliseringen av finansvärlden har gjort det möjligt för vanliga människor att investera i saker som bara institutionella investerare förr kunde göra. Återigen, det finns alltid en inneboende risk med alla investeringar. Men om du känner till företaget eller startupen du investerar i, kan detta vara ett extremt lönsamt sätt att lägga till ytterligare en intäktsström till din portfölj.
Att investera i kontantförskott har blivit ganska populärt på senare tid. Varför? Eftersom det ofta är avgörande för överlevnaden och långsiktig framgång för ett litet företag eller nystart. Traditionellt skulle småföretagare ansöka om ett företagslån från en finansiell institution som en bank. Men det finns tillfällen då däcket kan staplas mot dem.
Oavsett om de är nyligen immigrerade till landet, eller bara råkar ha en dålig kreditvärdering, är banker notoriskt svåra att hantera när det kommer till att dela ut lån. Förskott från säljare är ett bra sätt att lösa detta problem. Å andra sidan har MCA:er blivit ganska populära att delta i som en form av passiv inkomst. Eftersom marginalerna är så höga när ett företag får en MCA, klarar sig personen eller enheten på andra sidan ganska bra när handlaren betalar av kontraktet. Vissa företag erbjuder en möjlighet, liknande crowdfunding där du kan delta i deras PFR-program (köpa framtida fordringar). När du deltar matchas dina medel med företag som vill ha förskott. När verksamheten betalar tillbaka det får du en passiv avkastning.
Detaljhandelsinvesterare kan nu diversifiera sina portföljer genom att lägga till riskkapitalister och "MCA-investerare" till sina CV. Även om det inte alltid är en idealisk situation för handlaren, håller MCA-investeringar på att bli ett populärt sätt för investerare att undvika volatiliteten på aktiemarknaden. Samtidigt som det hjälper ett litet företag som annars kanske inte skulle kunna fungera om det inte vore för finansieringen.