Många människor planerar, sparar och investerar för ett bekvämt liv efter pensioneringen. Medan vissa lyckas leva sina drömmar efter pensioneringen, misslyckas vissa på grund av felaktig planering och oväntad utveckling i livet. Det diskuteras mycket om hur man investerar för pensionering, men väldigt få ger goda råd om den bästa investeringsplanen för en pensionär eller pålitliga investeringsalternativ efter pensioneringen.

I motsats till vad många tror, ​​behöver du inte sluta investera efter pensioneringen eftersom livet inte står stilla efter pensioneringen, det fortsätter. För många pensionärer som är "unga i hjärtat" börjar livet vid 60 år, och med ökad förväntad livslängd kanske deras pensionärskisse inte räcker för att försörja dem i ytterligare 25-30 år.

Enligt SRS-rapporten utfärdad av Indiens generalregistrator för 2013-17 är den förväntade livslängden för stadsmän 71,20 år och urbana kvinnor är 73,70 år ^[1] . Kom ihåg att det bara är ett genomsnitt – många av dem som läser den här artikeln kan leva över 85.

Så, vad gör du för ett långt och förlängt pensionärsliv? Du investerar igen eftersom det finns många smarta alternativ för pensionsinvesteringar tillgängliga idag. Om du har letat efter bra investeringsalternativ efter pensionen eller de bästa investeringsalternativen för pensionering, här är några val som ber dig uppmärksamhet.

Bästa investeringsplanerna för en pensionerad person

Finansiella planerare rekommenderar en balanserad kombination av räntetillgångar som bästa investeringsalternativ för pensionering. Om de inte är ekonomiskt skickliga att skapa en balanserad portfölj och optimera sina investeringar kan de alltid ta hjälp av en förmögenhetsförvaltare.

1. Skattefria obligationer: Skattebesparande obligationer hjälper dig att spara skatt, är säkrade och ger likviditet eftersom de är noterade på BSE och NSE. Dessa obligationer tjänar skattefria räntor årligen och kan lagras fysiskt eller på ett dematkonto. Skattefria obligationer är ett av de bästa investeringsalternativen efter pensionering för förmögna individer. Om du faller under skatteklassen på 30 % är detta en idealisk fristad och skattebesparande verktyg för dig.
2. Senior Citizens’ Saving Scheme (SCSS): Med fast och lukrativ avkastning på 8,6 % per år är SCSS ett idealiskt alternativ för pensionsinvesteringar. Detta system är speciellt utformat för pensionärer och alla över 60 år kan köpa detta system från en bank eller postkontor. SCSS har en löptid på 5 år men kan förlängas med 3 år efter ordningens löptid. Pensionärssparprogram tillåter en maximal investering på Rs. 15 lakh och är berättigad till skatteförmåner enligt avsnitt 80C. Du kan ta ut pengarna i nödfall eftersom det tillåter förtida uttag.
3. Bankinsättningar: Fasta bankinlåning har alltid varit populärt bland pensionerade investerare eftersom de är berättigade till högre avkastning. För närvarande erbjuder banker upp till 7,25 % för insättningar som sträcker sig från 1-10 år, men pensionärer kan få upp till 7,75 % ränta på FDs. Om du vill spara skatt kan du investera i en femårig, skattebesparande fast deposition.
4. Skuldfonder: Även om pensionärer till och med kan investera i aktiefonder, kan den nuvarande osäkerheten på aktiemarknaden skrämma dem. De kan dock fortfarande investera i räntebärande fonder genom SIP-vägen. Du kan hålla en betydande del av din fond i en skuldfond eftersom den erbjuder mer likviditet och inbjuder till lägre skattesatser än en fast bankinsättning.
5. Icke-konvertibla skuldebrev (NCD): NCD:er är investeringsinstrument som utfärdats av företag för en viss tid för att skaffa pengar. Eftersom det är ett ränteinstrument är det ett idealiskt investeringsalternativ efter pensionering. NCD:er handlas på börser och du kan tjäna periodiska räntor - månadsvis, kvartalsvis, årligen eller kumulativa. Vid förfall får du det kapitalbelopp som du har investerat. Icke-konvertibla skuldebrev är bland de bästa investeringsalternativen för pensionering eftersom den intjänade räntan är högre än bank-FDs och postsparande. Dessutom, om du köper en börsnoterad NCD kan du enkelt sälja på andrahandsmarknaden innan förfallodagen. Du kan börja investera, med så lite som Rs. 10 000 i NCD.

Slutsats:

Du bör investera en del av avkastningen från din EPF, PPF eller pensions-/livränteplan för ditt liv efter pensioneringen. Spendera inte alla pengar du fått på pension bara för att du har en livränta som ger dig pension. Livet är oförutsägbart och i ännu högre grad där dödliga pandemier och epidemier gradvis blir normen. Efter pensioneringen kommer en stor del av dina utgifter att vara relaterade till sjukvård, mediciner och sjukhusvistelse, så se till att du har en adekvat sjukförsäkring eller en akutfond för att ta hand om oförutsedda händelser.

Angel One, ett av de största oberoende detaljhandelsmäklarhusen med full service i Indien, tillhandahåller banbrytande verktyg, forskning, teknologi och investeringsexpertis för att hjälpa dig att investera på rätt plats efter pensioneringen. Du kan investera i marknadsanknutna eller ränteinstrument enligt ditt finansiella mål, investeringshorisont och riskaptit. Välj bland företagsobligationer, skattesparande obligationer, statliga sparobligationer,  NCD:er, statsobligationer i guld och 54EC-obligationer.