En räntemarginalkalkylator beräknar den aktuella räntemarginalen för en bank genom att titta på dess räntekostnader, investeringsavkastning och tillgångar som för närvarande tjänar. Dessa miniräknare kan enkelt hittas online. Man kan också beräkna räntenettomarginalen manuellt genom en formel som nämns nedan. Men vad är räntenettomarginalen i första hand?
NIM eller räntenettomarginal är en lönsamhetsindikator uttryckt i procent. NIM kan uppskatta sannolikheten för att ett värdepappersföretag eller bank ska blomstra på lång sikt. Det fungerar som ett mått för att hjälpa potentiella investerare att avgöra om det är värt att investera i ett företags finansiella tjänster. NIM gör detta genom att erbjuda investerarna en viss insyn i lönsamheten av deras räntekostnader kontra deras ränteintäkter.
Definition av räntemarginal :Ett mått som jämför ett företags räntenetto som genereras från deras kreditprodukter som bolån och lån tillsammans med den utgående räntan som betalas till sparkontot och inlåningscertifikaten.
Enkelt uttryckt, en nettomarginal som är överväldigande positiv tyder på att företaget verkar med en viss lönsamhet. En negativ NIM, å andra sidan, innebär att företaget kräver en viss mängd korrigerande åtgärder genom att använda de mottagna medlen för att betala av eventuella utestående avgifter eller flytta sina tillgångar i investeringar som sannolikt kommer att vara mer intäktsvänliga på lång sikt. Sammanfattningsvis ges definitionen av räntemarginalen nedan.
Det finns många räntemarginalkalkylatorer tillgängliga online. Men visste du att du kan uppskatta räntemarginalberäkningen för en bank med hjälp av en enkel formel? Räntemarginalberäkning, eller uppskattning av räntenettomarginalen för ett visst företag eller företag kräver att handlare använder följande formel. Denna nettoräntemarginalformel är som följer:
Räntenettomarginal =(avkastning på investeringar− räntekostnader) / Genomsnittlig intjänande tillgångar
För att använda formeln för räntenettomarginalen, överväg följande exempel. Anta att ett visst företag X har en räntekostnad på ₹2 lakhs samtidigt som det har en ROI (avkastning på investeringen) på ₹1 lakh. Företagets medel som tjänar tillgångar är värda 10 lakhs. I det här fallet, med hjälp av formeln för räntenettomarginal, är X-företagets räntenettomarginal lika med -10 %.
Enligt räntemarginalformeln förlorade företaget pengar snarare än att få dem som ett resultat av deras högre räntekostnader i jämförelse med deras investeringsavkastning. Rekommendationen till företaget är att det förmodligen skulle klara sig bättre om det använde sina investeringsmedel för att betala ut utestående skulder, vilket är orsaken till de orimliga räntekostnaderna.
Det finns en mängd faktorer som kan påverka ett finansiellt företags beräkning av räntenettomarginalen. Grundläggande bland dessa är graden av utbud och efterfrågan. Om det finns en stor efterfrågan på ens besparingar i jämförelse med deras lån, minskar räntenettomarginalen. I sådana fall är banken skyldig att betala ut en större ränta än vad den för närvarande får. Alternativt, om det finns en högre efterfrågan på ens lån jämfört med deras besparingar., i vilket fall konsumenterna lånar mer än de sparar, så ökar bankens räntenettomarginal.
En banks finanspolitiska reglering som påverkar dess penningpolitik spelar också en roll i beräkningen av räntenettomarginalen. Ränteriktningen som tillämpas kommer att avgöra om en konsument kommer att spara eller låna pengar. Faktum är att den penningpolitik som bestäms av centrala reserver har stor inverkan på efterfrågan på krediter eller sparande. När en banks räntor är låga föredrar konsumenterna att undvika att spara och låna mer istället.
Med tiden leder denna vana till en ökning av bankens räntenettomarginal. Anta å andra sidan att ett företags nettoräntor ökar. Det gör att låna med ett lån är mycket dyrare än tidigare. I sådana fall blir sparande ett mer attraktivt alternativ på grund av den höga räntan på ens sparande. Med tiden kommer denna praxis att leda till att räntenettomarginalerna minskar. Därför fungerar utbud och efterfrågan som en cykel som håller räntenettomarginalen för en bank fluktuerande.