Om du tittar på en solid investeringsportfölj, se till att den har både skuldinstrument och aktiekomponenter för att säkerställa en balans mellan risk och avkastning. Skuldinstrument inkluderar bland annat obligationer, skuldebrev, inlåningscertifikat, skuldfonder och fasta inlåning. Skuldinstrument anses vara stabila och balanserar din aktieportfölj.

Ett av alternativen för skuldinstrument är ett företags FD eller en företagsfast inlåning. En fast insättning innebär att investera ett engångsbelopp och ta emot ränta med jämna mellanrum tills FD når förfall. I likhet med bankers FD erbjuder företag också fasta insättningar för att samla in pengar till verksamheten. Företag, NBFC:er och finansiella institutioner erbjuder alla företags-/företagsinsättningar.

Hur fungerar företagsinsättningar eller företags FD:er?

Företagsinlåning eller företags-FD:er är tidsbundna insättningar som hålls över en specifik eller fast tidsram och kommer med en fast ränta. Det betyder inte att alla företag kan erbjuda fasta insättningar. Corporate FDs regleras under Sec 58A i The Companies Act, 1956. Det finns RBI-riktlinjer som är involverade i att tillåta företag att lansera fasta insättningar. För ett företag är det ett bekvämt alternativ att samla in pengar via företagets FD-väg eftersom det är ett lån utan säkerhet.

Varför ska du investera i företags FD?

Fast inlåning erbjuder garanterad avkastning eftersom de inte är knutna till marknaderna. Det är därför de är eftertraktade av dem som söker stabilitet och fast inkomst. På samma sätt erbjuder företagens fasta inlåning garanterad avkastning. Om ett företag erbjuder en viss räntesats, erbjuds den oberoende av eventuella fluktuationer på marknaderna eller räntor.

Räntor

Företags FD-räntor är högre jämfört med en fast bankinsättning. Om du tittar på ett skuldinstrument men samtidigt vill ha högre företags-FD-räntor för större avkastning, är en företags-FD ditt val. Skuldkomponenten i din portfölj kan då se avkastning som är i linje med dina mål.

Liksom en fast bankinlåning är företagens FD-räntor högre för pensionärer, vilket gör det attraktivt för denna sektion som letar efter en kombination av stabilitet och en attraktiv periodisk utbetalning.

Kortsiktigt investeringsalternativ

Bankens fasta inlåning har en löptid som sträcker sig från några månader och kan sträcka sig i flera år. Å andra sidan är ett företags FD ett kortsiktigt alternativ med en kort löptid på högst fem år.

Betyg

Företags FD:er får också betyg av välrenommerade byråer som CARE, CRISIL eller ICRA som spårar företagets rekord och undersöker om återbetalningar och räntor erbjuds i tid och avslöjas för potentiella investerare. Företag ges betyg som bland annat AAA, AA och BBB. Det högsta betyget är AAA och tilldelas av byråer efter att ha tittat på företagets meritlista.

Välja en nominerad

Du har rätt att välja en förvaltare när du väljer en fast deposition för företaget. Detta är en fördel eftersom i fallet med investerarens olyckliga frånvaro kan förvaltaren göra anspråk på avkastningen när företagets FD förfaller.

Hur ansöker man om ett företags FD?

Du kan söka upp företagens fasta inlåningssystem online via digitala plattformar som erbjuder investeringsalternativ och ansöka på samma sätt som du skulle ansöka om en banks FD. Du kan använda ansökningsformuläret antingen online eller offline och ange dina uppgifter.

Saker att tänka på när du investerar i ett företags FD :

Risk :

Som tidigare nämnts är företags-FD-räntorna högre än räntorna som erbjuds av bank-FDs, men eftersom de inte är säkrade kan de utgöra en viss risk för lågrisk- eller konservativa investerare. Behöver du en regelbunden inkomst? Företagsinsättningar är ett bra alternativ i ett sådant scenario.

Jämför och välj sedan :

Företags FD-räntor kan variera från en företagsenhet till en annan, så gör en jämförelse av olika företags fasta insättningar innan du väljer en. Titta också på tjänstetiden och de betyg som företaget har fått. En stabil jämförelse är viktig.

Gör dina läxor :

Förutom att lista företagsinlåning med bra betyg, gör också din egen hemläxa om företag. Kontrollera deras meritlista för vinst- eller förlusthistorik. Om förlusten är en engångsföreteelse eller ett undantagsfall, kan du fortfarande göra en insättning om det totala meritresultatet är positivt. Kontrollera också företagets rykte - har utdelningar varit regelbundna tidigare? om företaget har all information och referenser i förväg? Är företaget nytt eller har ett långt fotavtryck? Kolla efter promotorer och balansräkningar. Generellt sett får du en god förståelse för företaget du skulle göra en insättning med.

Förtida uttag :

Om du vill göra ett förtida uttag i en bank FD inom de första tre månaderna måste du betala en straffavgift. Många banker kan till och med förlänga den perioden till sex månader. Även för ett företags FD finns det en straffavgift eller en minskning av den garanterade avkastningen om du vill dra dig ur inom en viss tidsram. Detta kan vara inom sex månader eller till och med längre, beroende på företaget.

TDS-faktorn :

Skatteavdragsgill vid källan (TDS) träder i kraft för företagsinsättningar om din inkomst genom ränta överstiger 5 000 Rs. För ränteintäkter med fast inlåning gäller TDS om inkomsten är över 10 000 Rs.

Slutsats

Du kan investera i företagens fasta inlåning om du vill lägga till högre avkastning till skuldkomponenten i din portfölj. Att ha ett företags FD är en bra idé för att diversifiera dina investeringar samtidigt som balansen mellan risk och avkastning bibehålls. Företagens FD-räntor är högre än bankernas FD-räntor. Företagens fasta inlåning betygsätts också av välrenommerade byråer för att hjälpa dig att jämföra räntor, löptider, dina egna investeringsmål och företagets referenser innan du väljer en fast företagsinlåning.