Passiv inkomst. Extra kontanter. Vem drömmer inte om att äga den?
Men var varnade:Inkomst utan uppoffring är inte genomförbar. Du måste offra något innan du kan äga faktiskt tjäna passiv inkomst.
I den här guiden kommer du att upptäcka 10 sätt att generera och tjäna passiv inkomst. Vissa lättare än andra, men alla skulle kräva lite ansträngning från din sida.
Låt oss hoppa direkt in i det och komma igång så fort vi kan:
Definitionen av passiv inkomst
Vad alla tycker "Passiv inkomst" är:
“Förmågan att tjäna pengar eller generera inkomst (regelbundet), utan att behöva göra någonting. ”
Vilken "passiv inkomst" egentligen är:
"Förmågan att tjäna pengar eller generera inkomst (regelbundet), utan att behöva göra någonting ... efter att ha byggt upp rätt grund som gör att du kan överföra den ansträngning som krävs till ett pålitligt system .”
Du förstår, passiv inkomst är inte lätt. Du kommer att behöva lägga en minimal mängd ansträngning och tid för att bygga upp det. Och så här kan du skapa passiv inkomst:
När det gäller att skapa investeringsintäkter kommer utdelningsaktier vanligtvis att tänka på.
Aktier som betalar utdelning regelbundet är vanligtvis stabila företag såsom detaljhandels-REIT och telekom. De tenderar att vara mindre känsliga för marknadscykler.
Utdelningsintäkter tar tid att bygga upp. Emellertid kan disciplinerade och försiktiga investerare bygga upp en betydande utdelningsinkomst som betalas regelbundet över tiden.
Till exempel, om du hade investerat 1 miljon USD, skulle en direktavkastning på 4 % redan ge dig en inkomst på 40 000 USD per år, vilket är ganska anständigt. Genom att kombinera utdelningsbetalningarna blir din avkastning mycket högre.
Här är två anledningar till varför investerare i Singapore älskar sina utdelningsaktier:
Och...det är möjligt att generera en hållbar passiv inkomstström från utdelningar.
Christopher Ng investerade sin lön i starka utdelningsaktier med stabil avkastning i flera år. Han gick i pension som 39-åring och försörjer nu sin familj på 4 genom sin utdelningslön. Han berättar hur han gjorde det här.
Det finns två huvudtyper av obligationer:
Statsobligationer är tillgängliga i små portioner och ger riskfri kortsiktig avkastning under mellanperioden när du inte har någon omedelbar användning för kontanterna.
Företagsobligationer är i allmänhet endast tillgängliga för institutionella investerare eftersom det lägsta investeringskvantumet kan vara så högt som $250k.
En vanlig fråga vi får är:
"Ska jag investera i utdelningsaktier eller obligationer?"
Vi listar några av fördelarna och nackdelarna med obligationsinvesteringar här. Det borde ge dig en uppfattning om fördelarna och nackdelarna med att investera i obligationer kontra aktier:
Ja, vissa obligationer fallerar. Men det är definitivt mycket mer riskabelt när det kommer till aktier där osäkerheten och prisvolatiliteten är större.
Som sagt, obligationspriserna kan röra sig upp och ner mellan emissions- och förfallodatum och kan också vara volatila. Men det finns ett förfallodatum då obligationsinnehavaren kan kräva tillbaka det nominella värdet. Det händer inte för aktier.
Om argumentet att aktieinvesteraren kan delta i en viss kapitalvinst, har en obligationsinnehavare också möjlighet att köpa en obligation till säg 50 % under dess nominella värde på en andrahandsmarknad och så småningom sälja för 100 % vinst vid förfall.
Ränta betalas till obligationsinnehavarna innan vinsten delas med aktieägarna.
Som sådan är inkomsten från obligationer mycket mer regelbunden och förutsägbar än utdelningar.
Utdelning kan endast betalas ut av vinst, vilket innebär att det finns en chans att aktieägare inte skulle få någon utdelning om företaget går med förlust det året.
Dessutom fluktuerar lönsamheten och följaktligen skulle även utdelningarna fluktuera. I tider av likvidation är obligationsinnehavare högre i ordningsföljden för att göra anspråk på företagets tillgångar.
Liksom utdelningar är räntor från obligationer skattefria.
Trots fördelarna med obligationsinvesteringar är det inte lika populärt jämfört med utdelningsaktier. Det borde inte finnas några överraskningar att obligationsinvesteringar också har sina nackdelar;
Det största problemet med obligationer är att inkomsten är fast; därav namnet fast inkomst, medan aktier har förmågan att växa utdelningar och generera värdestegring. De flesta investerare använder bara obligationer för att diversifiera sin aktieportfölj.
Singapores statsobligationer handlas på SGX men räntorna är under 3 % på grund av vår regerings goda kreditvärdighet
Kreditmarknaden är i allmänhet INTE tillgänglig för privata investerare. Det finns endast 12 företagsobligationer noterade på SGX i skrivande stund.
Det finns i verkligheten otaliga företags- och statsobligationer som handlas privat mellan institutioner och förmögna individer. De handlar med stora belopp (en minimiinvestering kräver 250 000 USD). Och obligationerna tas upp utan att de behöver överföras till privata investerare. Det är lättare att hantera ett litet antal obligationsinnehavare än en armé av dem.
Det innebär att de rika har tillgång till högre avkastningsobligationer och samtidigt åtnjuter större säkerhet än aktieägarna. Vem säger att livet är rättvist?
Det enda sättet att få tillgång till dessa obligationer är genom aktiefonder eller ETF:er. Privatinvesterare skulle behöva betala fondförvaltare för att få dessa obligationer. Vi måste betala en förvaltare för att skydda våra pengar och obligationer. Vi måste betala agenter för att få tillgång till medlen. Kort sagt, det tillkommer extra avgifter för privata investerare att få tillgång till obligationerna medan de rika förmodligen betalar mindre avgifter.
iShares Barclays USD Asia High Yield Bond Index ETF (O9P) är en av de obligations-ETF:er som privata investerare har tillgång till. Dess avkastning är över 7 % och anledningen till så höga avkastningar är att fonden köper in sig i obligationer med lägre kreditvärdighet. De kan vara statsobligationer från tillväxtländer och företagsobligationer som i allmänhet har lägre kreditbetyg än sina statliga motsvarigheter.
Jag märkte att det finns en relativ missuppfattning om att dessa obligationer med lägre kvalitet är riskabla. Faktum är att aktier är ännu mer riskfyllda. Aktieinvesterare bör belönas mycket mer för den risk de tar än obligationsinnehavare. Och den belöningen kommer vanligtvis i form av reavinst snarare än utdelning.
Därför är vi för att investera för kapitalvinster i aktier och intäkter från obligationer.
Sammanfattningsvis är obligationer relativt säkrare fordon men de är mindre tillgängliga för den lilla privata investeraren. På längre sikt har dock många studier visat att aktier slår obligationsavkastningen konsekvent.
En fastighetsinvestering eller fastighetsinvestering i allmänhet kan ge en av de högsta avkastningen på grund av den hävstång den erbjuder.
Genom att utnyttja banklånet kan man köpa en fastighet många gånger värdet av den handpenning som krävs.
Till exempel, om du kan få en belåningsgrad (LTV) på 80 %, köper du en fastighet värd 5 gånger mer än din handpenning, och har i praktiken 500 % hävstångseffekt.
Du kan sedan hyra ut fastigheten för att tjäna passiv inkomst. Förutsatt en god hyresavkastning bör du ha ett positivt kassaflöde efter att ha redovisat lånet och andra kostnader.
Problemet med fastighetsinvesteringar är att de är mycket illikvida; det kan vara mycket svårt att sälja, särskilt i en stilleståndstid.
Dessutom är hävstångseffekt ett tveeggat svärd. Om du köpt en för dyr fastighet är det möjligt att värdet på fastigheten sjunker under lånebeloppet, vilket ger dig ett negativt eget kapital.
Om du är intresserad av att öka en hyresintäkter från fastigheter, här är en videokurs av Jeff som tar dig igenom processen:
Royalty är inkomst som genereras från immateriella rättigheter eller innehåll som böcker, musik, filmer etc.
Genom att skapa en prisbelönt bok, en topplåt eller en storfilm kan du äga inkomstströmmar från royalties.
Att skriva böcker är den vanligaste vägen. Du kan skriva ner dina tankar och kunskaper eller fantasi och få den publicerad. Därefter får du betalt för varje bok som säljs i bokhandeln. Hur mycket du tjänar beror på hur bra din bok säljer.
Onlineföretag är vanligtvis återförsäljare med minimala kostnader och underhåll.
Till skillnad från tegel- och murbruksbutiker krävs ingen uthyrning, renovering och personalkostnaderna är absolut minimala. Dessa leder till högre intäktsmarginaler för alla produkter som säljs via webbsidor.
Trots de många möjligheterna att generera passiv inkomst tror vi att investeringar i aktier eller obligationer är det enklaste sättet att skapa en passiv inkomst. (det är därför vi är en investeringsblogg och finansierar utbildare )
Innan vi går djupare in i ämnet passiv inkomst bör du förstå:
Med så många olika råd om passiv inkomst där ute är det inte konstigt att privata investerare är förvirrade. Och investerare vet inte längre vad de vill ha. Faktum är att investerare slutar fråga sig själva vad de försöker uppnå genom att investera eller handla. De tar till att lyssna på gurus som de tycker är mest övertygande.
Tyvärr är det inte rätt väg att gå. Guruns investeringsmål kan skilja sig mycket från ditt. Att inte veta ditt investeringsmål är som att inte veta var ditt mål är som bågskytt. Var ska du sikta eller skjuta utan mål? Du kan inte skjuta på ett mål som inte finns.
Det är dags att föra tillbaka tonvikten till ditt investeringsmål:
Det finns två huvudtyper av investeringsmål. De är kassaflöde och kapitalvinst.
Till exempel:
Ett annat vanligt problem är att investerare inte har en realistisk avkastning att jämföra sig med. Strategierna och deras motsvarande avkastning anges nedan.
Detta är vad jag anser vara rimlig avkastning , några av er kanske hävdar att avkastningen borde vara högre. Men hacka, låt oss vara mer konservativa för en gångs skull;
Kassaflödesmål : Förutsatt att du vill ha ett kassaflödesmål på 5 000 USD per månad , kan du välja Dividend Investing.
Detta är relativt säkrare eftersom du inte behöver tajma marknaden. Du behöver bara köpa och hålla för utdelningarna. Nackdelen är att du behöver ett stort kapital som de flesta inte har.
Ett annat sätt är att dela upp målet i 2 steg. Investera först för kapitalvinst, dvs köp lågt och sälj högt och sikta på en avkastning för att nå ditt mål på 1,2 miljoner USD . Därefter kan du uppnå 5 000 USD per månad genom att investera för utdelning.
Mål för kapitalvinst : Låt oss anta att du vill uppnå 1 miljon USD på 10 år . Du kan gå på två sätt.
Många förväntar sig att handel ska tjäna pengar snabbare än att investera. Det är inte sant efter att vi tagit ett större urval av resultaten och räknat in transaktionskostnaderna. Generellt sett är det rimligt att anta 12 % avkastning som mål.
Låt oss inte vara översäkra på att tro att vi kan uppnå 30 % per år och upprätthålla sådan avkastning i 10 år.
Om du tror att du inte har kompetensen eller intresset att göra heller, gå med passiva investeringar i en indexfond.
Avslutningsvis måste du veta vad du vill uppnå, så att du vet vilken strategi som är lämplig och vilken rimlig avkastning du kan förvänta dig. Naturligtvis är det andra övervägandet om du har den kompetens och de ansträngningar som krävs för att varje strategi ska fungera.
Nu när du förstår debatten mellan kapitalvinster och kassaflöde bör du kunna bestämma vilket alternativ du ska bygga i din nuvarande situation.
Om du är redo att börja bygga en passiv inkomst, läs vidare eftersom;
Vid det här laget ... frågar du förmodligen; "Hur vet jag om jag ska göra en viss passiv inkomstinvestering?"
Nåväl, här är en snabb checklista med tre punkter som hjälper dig att bestämma om du ska göra det:
Innan du tittar på den potentiella utdelningen du kommer att få, se alltid till att aktien du investerar i är säker.
Gör din due diligence. Ta reda på företagets ekonomiska hälsa. Ta reda på hur företaget upprätthåller sin utdelning.
Det sista du vill ska hända är att få företaget du investerat i att falla ihop.
En bra investering bör helst bli mer värdefull med tiden eftersom verksamheten går bra och ledningen vet vad de gör.
För att säkerställa att din portfölj kan motstå marknadsrörelser och förändringar i den ekonomiska cykeln, se till att din portfölj är tillräckligt diversifierad.
Att ha 10 aktier som ger 10 000 USD i utdelning skulle innebära att varje aktie i genomsnitt är ansvarig för cirka 1 000 USD i utdelning. Samtidigt som att äga 2 aktier som ger 10 000 USD i utdelning innebär att varje aktie ger i genomsnitt 5 000 USD i utdelningsinkomst.
Det är lättare att hitta aktier för att ersätta den som är ansvarig för 1 000 USD i utdelning jämfört med den som ger 5 000 USD.
Att bestämma dina investeringsmål och bygga din portfölj för att ge passiv inkomst är bara de första stegen för att äga ett fordon med passiv inkomst.
Du måste hela tiden övervaka din portfölj för att säkerställa att den fungerar enligt plan. (kommer du ihåg vår ursprungliga definition av passiv inkomst? )
En bra frekvens är att göra en årlig kontroll. Ställ in en specifik tid varje år för att se över din portfölj. Kan du inte bestämma datum? Använd bara din födelsedag, det är lättare att komma ihåg.
Gå igenom dina nuvarande investeringar och analysera dem. Se till att de fortfarande erbjuder dig tillväxt, diversifiering och säkerhet. Den tid du tar för att göra detta är ett litet pris att betala för din sinnesfrid.
Om du letar efter ett ställe att börja, gå med oss i vår Masterclass Personal Finance där vi utrustar dig med allt du behöver för att lyckas ekonomiskt.
Och för de motiverade investerarna som vill genväga din väg till förtidspension via utdelningsinvestering/passiv inkomst, kolla in Christopher Ng Wai Chung. Fullständig avslöjande, han är vår utbildare för förtidspensionering. Och anledningen till att vi tror att han är den enda personen som är kvalificerad att lära ut det är för att han gick i pension vid 39 med en passiv inkomst på $6 000 - $8 000 per månad.
Några frågor? Låt oss veta!
14 kreativa sätt att tjäna pengar
50 "lit" sätt att tjäna pengar som tonåring
15 sätt att tjäna pengar på college
4 sätt att tjäna tillfällig inkomst under coronaviruset
34 sätt att tjäna extra pengar
15 sätt att tjäna pengar som barn
Hur man gör en pensionsbudget
De bästa sätten att tjäna passiv inkomst från NFTs 2022