Redan 2013 fann jag mig själv att bo i en lägenhet som jag knappt hade råd med, med studielån, ett billån och cirka 1 000 dollar på ett sparkonto. Jag skulle ha cirka 100 USD kvar på mitt checkkonto för att få mig igenom till nästa löneperiod efter räkningar, hyra, mat osv.

Är du den sorgsna fiolen?

Nu en bonus för mig:jag startade ett litet företag 401k, men jag visste väldigt lite om det och bidrog med ungefär 2 %, inte ens tillräckligt för att matcha företaget.

Men jag var inte heller helt okunnig när det gäller att förstå ekonomi. Jag förstod värdet av ett sparkonto, vad ränta innebar och att bygga bra krediter, men vad jag trodde var anständiga val gjorde faktiskt mer skada än nytta.

Sedan, i slutet av 2014, släpptes jag från mitt jobb precis innan jul och i början av 2015 började jag ändra mitt perspektiv och fundera på hur jag skulle kunna förbättra min ekonomiska situation. Det var dags att göra en förändring.

På min resa kommer du inte att hitta en trasa till rikedomshistoria. Missförstå mig inte, de är fortfarande superinspirerande och gav mig motivationen att göra mer.

Men det är inte normen och att uppnå en miljon+ i besparingar eller nettoförmögenhet är svårt att uppnå.

Ändå tror jag att det jag har gjort under de senaste åren kan vem som helst verkligen uppnå det och till och med nå ekonomiskt oberoende.

Även om jag inte är helt ekonomiskt fri (ännu) har jag uppnått några viktiga milstolpar under de senaste fyra åren, och fler kommer:

• Jag har minskat över 50 000 USD i skuld (studielån, kreditkort, billån) till mindre än 6 000 USD. För bara några månader sedan betalade jag av mitt billån helt.
• Byggt ett Vanguard-konto med över $53 000 investerade (mäklare + Roth IRA + Rollover IRA).
• Och ha ett sparkonto för omedelbara nödsituationer med ytterligare några tusenlappar.

Jag är ganska nöjd med de resultaten, med tanke på att jag också kämpade med att förlora jobb och i princip startade om allt jag gjorde ekonomiskt och karriärmässigt.

Jag såg också detta:"Enligt en 2017 GOBankingRates-undersökning har mer än hälften av amerikanerna (57 procent) mindre än $1 000 på sina sparkonton. Även om det är en förbättring från förra året, när 69 % av amerikanerna rapporterade att de hade mindre än 1 000 USD i besparingar, har en högre andel inga besparingar alls:39 %.”

Det är otroligt alarmerande och skrämmande, men jag var där också. Att oroa sig för pengar suger.

Det var därför jag under 2014-2015 började ändra mitt tänkesätt, ta till mig så mycket information jag kunde och ta itu med min privatekonomi direkt.

Nedan är de steg jag tog för att förbättra mitt ekonomiska välbefinnande som jag tror kommer att hjälpa dig också och du kanske till och med har bättre resultat än jag. Låt oss dyka in.

Se din privatekonomi på rak arm

Att förstå vart dina pengar tar vägen, hur mycket alla dina räkningar eller lån är eller hur mycket du sparar är inte det mest spännande för de flesta. Det är också något som vi förmodligen har sagt, "Jag gör det senare."

Det kan vara läskigt att tänka på och att leta upp ditt nettovärde kan vara ganska demoraliserande. Men du måste komma förbi det, omfamna vad resultatet än blir och avsätta tid för att bryta ner din ekonomi. Det kommer förmodligen att vara smärtsamt i början, men det är det mest avgörande steget du kan ta.

Jag delade upp all denna information i kalkylblad för att ta reda på vart pengarna tog vägen och vad min sparränta var. Det var ganska fult, men det gav mig mer motivation att fortsätta.

Nu använder jag Personal Capital för att hålla reda på räkningar och se hur mitt nettovärde förändras. Det är gratis att använda och jag rekommenderar det starkt och önskar att jag visste om det tidigare.

Men att göra detta är ett bra sätt att fånga hur mycket du verkligen spenderar på oseriösa saker, gå ut och äta eller betala för en tjänst du knappt använder. Jag kunde dra ner på utgifterna och säga upp medlemskap direkt bara om jag tittade på siffrorna.

Läs, läs, läs, läs

Som barn var jag en stor läsare och älskade att läsa igenom en ny bok. Men när college slog till slutade jag verkligen, inte säker på om det var lathet eller bara ett övergripande ointresse helt och hållet. Förmodligen båda.

Men när det gällde att lära sig mer om pengar, investera och förstå det tankesätt som behövs för att bryta de dåliga ekonomiska vanorna, var läsning nyckeln till min utbildning.

Det kan vara lite överväldigande till en början om vilka böcker som är bra att börja med eftersom det finns TUSENTALS böcker i den här genren.

Jag fick några bra rekommendationer under den här tiden och upptäckte även några solida på egen hand. Jag har lagt till dem på den rekommenderade sidan på den här webbplatsen, om du vill ta en titt på hela listan.

Här är några som var nyckeln:

• Dina pengar, ditt liv
• Rik pappa, fattig pappa
• Miljonären bredvid
• Money Master the Game

Jag skulle börja med de ovan om du är intresserad av att ändra din ekonomi, men även efter det, fortsätt att läsa. Oavsett hur kunnig du blir, slutar din ekonomiska utbildning aldrig. ABL. (Var alltid lärande).

Utveckla en "betala dig själv först"-mentalitet

Du har möjligen läst eller hört talas om att "betala dig själv först" när det gäller ekonomi, men om inte är det okej.

Jag stötte på det här konceptet för första gången i boken Rich Dad, Poor Dad, men om du söker på termen på Google hittar du massor av artiklar om detta koncept.

Enkelt definierat: Innan du betalar dina räkningar, köper mat, betalar ett studielån eller något annat sätter du undan en del av din inkomst för att spara. Detta kan vara att sätta pengar på din 401(k), din Roth IRA, ditt sparkonto eller andra investeringskonton. Den första "räkningen" du betalar för varje lönecheck bör vara till dig själv.

Ibland kan det vara en något kontroversiell syn eftersom det spelar roll att betala räkningar och lån i tid. Men genom att betala själv först lär du dig en disciplin för att minska onödiga utgifter, ta stegen för att faktiskt bygga ett konsekvent sparschema och vet hur mycket du ska ha kvar för kommande räkningar.

Vanligtvis kommer du att betala räkningar, lån, hyra etc. först och sedan förmodligen lägga pengar på att spara sist. Men under tiden kan du se extra på ditt konto och spendera det på onödiga föremål, extra matvaror eller skjuta upp sparandet till nästa löneperiod. Den cykeln fortsätter sedan.

Genom att vända på den mentaliteten kommer din sparkvot att öka kraftigt och du blir smartare när det gäller att spendera. Det fungerade för mig och var avgörande för att få upp min sparränta.

Utveckla extra inkomstströmmar och investera vinsten

Att göra sidoarbete, starta ett sidoliv eller bygga en passiv inkomstström är en av de bästa sakerna du kan göra för att förbättra ditt sparande. Oavsett om det är frilansarbete, konsultation, bygga en e-handelsbutik, bläddra på eBay, skapa en blogg, hitta en sidoinkomst kommer det att vara fördelaktigt.

Ändå, vilken inkomst du än får från dessa "sidomaser" bör investeras direkt i dina pensionskonton eller läggas till dina besparingar. Detta kommer att hjälpa exponentiellt öka dina besparingar och öka dina investeringar.

Lyckligtvis för oss är vi i en perfekt tid att skapa passiv inkomst, utan att göra massor av arbete varje vecka. Nu kan några av de jag listade ta lite tid att sätta ihop, men om du kan växa och anstränga dig, några år senare kan du tjäna några seriösa pengar med minimalt arbete.

Dessutom har många sidospår blivit seriösa heltidsmöjligheter för människor och kan till och med hjälpa dig att växa i din huvudsakliga karriär. Att starta en blogg var nyckeln för mig för att lära mig mer om marknadsföring, SEO, vilket gav mer trovärdighet och möjligheter för mig.

Hitta mentorer och experter

Detta var ett av de viktigaste tipsen när det kommer till ekonomisk framgång. Hitta en eller flera mentorer och var verkligen uppmärksam på allt de gör.

Om du inte har några vänner eller familj som är mentorvärda i dina ögon, leta efter experter online och även om du inte når dem, följ deras bloggar och råd (Obs:följ dock inte blint investeringsråd, alltid gör din egen forskning också).

Du skulle bli förvånad när du når ut till andra hur villiga de i allmänhet kommer att vara att hjälpa dig och ge råd.

Vad är det värsta som kan hända när du mailar någon som du hoppas ska bli din mentor? Inget svar.

Vad är det bästa som kan hända? Livsförändrande finansiell rådgivning.

Jag hade turen att ha två vänner som jag har känt ganska länge som är ekonomiskt fria och lärde sig mer om sidoföretag och investeringar. Vi pratar fortfarande om investeringsmöjligheter, fastigheter och olika sätt att tjäna pengar.

Var tålamod

Tålamod är en av de svåraste egenskaperna att ha, inte ens bara för millennials men jag tror att alla generationer kan kämpa med detta. Bra saker tar tid. Naturligtvis kan du snabba upp saker och vissa människor kan nå nästa nivå snabbare än andra, men tålamod är fortfarande nyckeln.

Jag har varit på denna resa till ekonomisk självständighet i drygt fyra år och har bara sparat över 50 000 USD. Jämfört med vissa människor i min ålder verkar det inte vara mycket. Men kom ihåg att jag började från noll i princip, kämpade med förlust av jobb, karriärskiften, billån och studielån. Jag är ganska exalterad över mina nuvarande prestationer. Dessutom, när jag tänker tillbaka på de genomsnittliga amerikanerna har sparat, krossar jag pengar.

Men nu när en hel del skulder har hanterats, jag har investerat 50 000 $+ och ökat min jobblön, kommer tillväxten av mina konton att börja gå snabbare än tidigare. Tack vare den sammansatta räntan på investeringar och en växande sparkvot vet jag att min acceleration kommer att bli exponentiell under de kommande åren.

Så bli inte avskräckt, även om du bara sparar några få dollar i månaden går allt ihop. Om några år kommer du stolt att se tillbaka på dina prestationer.

Ärligt talat kan jag inte fatta hur långt jag har kommit. Kom bara ihåg att ekonomiskt oberoende är långsiktigt med målet att sänka din pensionsålder med 10, 15 eller 20+ år.

Hur förändrar du din ekonomi?