För många amerikaner kommer vi inte att börja tänka på våra pensionssparande förrän det är för sent. Eller så tenderar vi att komma igång senare och vi inser att när vi går i pension kanske vi inte har tillräckligt för att hålla ut under våra gyllene år.
Det kan vara brist på finansiell kunskap, att de inte tjänar tillräckligt med pengar för att oroa sig för att investera inför pensionen, eller så är många inte ens bekymrade över det eftersom de har flera år kvar till pensionsåldern.
Ändå bör du tänka på ditt pensionssparande och komma på ett sätt att börja investera för din framtid när du väl har börjat din karriär.
Har du tänkt på hur mycket pengar du kommer att behöva för att gå i pension? Har du en plan för när du ska gå i pension eller hur du ska nå dina mål?
I det här inlägget kommer jag att dela med mig av några enkla men effektiva pensionsspartips samt förstå vad en pensionssparplan är så att du kan maximera ditt sparande för att säkerställa en mer stressfri pension!
Innehållsförteckning
Att ha en pensionssparplan är avgörande för att säkra din ekonomiska trygghet senare i livet. Genom att använda olika pensionssparkonton kan du maximera ditt skattesparande, investera i indexfonderna och dra nytta av sammansatt ränta – vilket ger dig mer pengar när det är dags att gå i pension.
Om du planerar att gå i pension i förtid kan ibland dessa pengar refereras till som "FU-pengar." Det här är pengar som gör att du kan sluta ditt jobb när du vill och inte vara beroende av en lönecheck från ett företag.
Så för att öka ditt pensionssparande, vilken typ av pensionsplaner kan du överväga?
Ett 401k är det vanligaste pensionskontot som låter dig bidra med inkomst före skatt för att investera och växa skattefritt genom företaget du arbetar för.
Dessa konton görs ofta tillgängliga för utvalda anställda som väljer att få uppskjuten lön för att bidra till pensionsplanen.
Bidragsgränserna för 2020 är $19 500 årligen. Det betyder att du kan sätta in 19 500 $ i din 401k-plan under hela året.
Som en extra fördel kommer många arbetsgivare att välja att matcha några, eller alla, dina pensionsavgifter. Detta belopp är vanligtvis begränsat till en procentandel av din lön.
Men detta är absolut något du bör dra nytta av om din arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag - det är extra pengar till din pension!
Det näst vanligaste pensionskontot är ett IRA (Individual Retirement Account). Dessa konton är ett annat bra sätt att spara till pensionen eftersom pengarna du sätter in kommer att växa skattefritt. Dessutom är dessa konton inte bundna till en arbetsgivare, vilket gör att du kan spara till din pension i alla situationer.
Det finns några alternativ att överväga när du öppnar en IRA.
År 2020 är bidragsgränsen för en Roth eller traditionell IRA begränsad till $6 000 per år. Men var uppmärksam på uppdateringarna eftersom gränserna tenderar att öka då och då.
Låt oss säga att du precis har börjat i din karriär eller funderar på att investera, men inte har mycket pengar just nu - vad ska du göra? Tja, du kan överväga mikroinvesteringar som gör att du kan investera med bara några få dollar.
Här är några av mina favoritappar för investeringar att tänka på:
Beloppet du bör spara till din pension är olika för varje person. Eftersom vi alla har olika utgiftsvanor varierar det belopp du behöver.
Det finns många olika pensionskalkylatorer tillgängliga, men en av mina favoritmetoder för att avgöra hur mycket du ska spara är att multiplicera summan pengar du för närvarande tjänar med 70%.
Till exempel, om du för närvarande tjänar 100 000 USD årligen, vill du ha minst 70 000 USD i inkomst varje år för att ha råd med din livsstil.
Ett annat sätt att avgöra hur mycket du behöver är genom att multiplicera hur mycket du behöver årligen med 25. Detta gör att du kan ta ut 4 % varje år att leva på.
I det här exemplet, om du behöver 75 000 USD årligen att leva på, skulle du behöva 1 875 000 USD för att nå ditt pensionsmål. För de flesta behöver du minst sju siffror för att gå i pension.
Och kom ihåg att det är din levnadskostnad för närvarande eftersom du måste tänka på var det kan vara i framtiden i avvaktan på din livsstil.
Om du vill fördjupa dig är det klokt att titta på tre faktorer:
Genom att analysera dessa tre faktorer bör du ha en bättre uppfattning om hur mycket pengar du behöver för att gå i pension och samtidigt begränsa ekonomisk stress på vägen.
Tips :Vill du säkerställa att din 401k- eller IRA-portfölj är på rätt spår? Letar du efter rekommendationer och vill upptäcka dolda avgifter? Kolla in Bloooms gratis portföljanalysator , vilket hjälper dig att maximera resultatet för din pension.Att spara till pension kan vara knepigt och ta mycket tid. Den goda nyheten är att du har fram till 65 års ålder på dig att odla ditt boägg.
Det är naturligtvis såvida du inte siktar på att FIRE (finansiellt oberoende, gå i pension i förtid), då måste du höja dina investeringar och besparingar för att nå dina mål.
Hur som helst, här är några tips du kan använda för att öka ditt pensionssparande!
Om ditt företag erbjuder några förmåner på 401 000, är detta ett bra sätt att spara pengar till pensionen. Närhelst du gör bidrag till en 401k, är pengarna du bidrar med dollar före skatt och växer också skattefritt.
Utöver det, om en företagsmatch erbjuds kan du dra nytta av GRATIS, skattefria pengar. Det är så gott som guld!
Medan vissa arbetsgivare sponsrade 401ks inte kan vara bäst och kan ha höga avgifter, om de erbjuder en företagsmatchning är det fortfarande värt att investera.
Roth IRA är ett annat bra sätt att spara till pension på grund av skatteförmåner. Även om det inte tillåter dig att bidra med pengar före skatt på kontot, låter det dina pengar växa skattefritt.
Många människor kommer att använda både en 401k och Roth IRA samtidigt. När deras 401k är maxade kommer de att bidra med pengar till en IRA för att förstärka deras pensionsboägg.
Kom dock ihåg att Roth IRAs har inkomstgränser om ensamstående eller gift ansöker gemensamt, vilket kan begränsa din förmåga att investera i en Roth IRA.
Om du drar fördel av skattefördelaktiga konton som en 401k eller IRA, bör du sträva efter att maximera dina bidrag till dessa konton. IRS sätter gränser för dina bidrag varje år. År 2020 kan du bidra med $19 500 till ditt 401k-konto och $6 000 till en IRA.
Alla har inte råd att maxa sitt pensionssparande utan bidra med så mycket du kan. Övertid kan du öka dina insatser i takt med att din lön ökar.
För dem som närmar sig pensionen kan du bidra med ännu mer pengar till dina pensionsplaner. Om du är över 50 år får du bidra med ytterligare 1 000 USD till din IRA och ytterligare 6 500 USD till ditt 401k-konto för att komma ikapp.
Sidostörningar kan vara ett utmärkt sätt att tjäna pengar. Istället för att använda dessa pengar för att köpa en ny bil eller uppgradera dina apparater, överväg att använda dem för att finansiera dina pensionskonton. Om du inte har maxat ditt IRA-bidrag skulle detta vara ett bra alternativ.
Oavsett om du vänder på möbler, använder en 3D-skrivare för att tjäna pengar eller genomför frilansspelningar, kan det vara ett bra sätt att spara pengar och sätta fart på dina pensionsinvesteringar att använda sidospår för att spara pengar till pensionen.
Tar du en årlig semester till stranden eller din favoritdestination? Överväg att ta ett års uppehåll från din påkostade semester och använd dina besparingar för att investera extra i dina pensionsplaner.
Även om 2 000 USD per år kan tyckas vara ett oskyldigt belopp med tanke på allt ditt hårda arbete, kan detta påskynda dina mål för ditt pensionssparande och kanske göra det möjligt för dig att gå i pension i förtid!
Och missförstå mig inte, jag är inte emot semester på något sätt! Det handlar om att maximera dina utgifter och hitta sätt att spara, men ändå kunna koppla av.
Den genomsnittliga semestern kan kosta cirka 1 145 USD i genomsnitt, och då skulle den genomsnittliga semesterkostnaden för en familj på fyra vara cirka 4 580 USD (källa).
Det belopp du behöver spara till pensionen bestäms av både dina inkomster och utgifter. Och det är ganska enkelt:genom att sänka dina utgifter behöver du spara mindre till din pension.
En av de bästa metoderna för att sänka dina månatliga utgifter är att sänka dina boendekostnader. Eftersom ditt hem ofta kommer att stå för den största delen av din budget, kan även en liten justering spara tusentals per år.
Du kan överväga att flytta in i ett mindre hem eller hyra ut en del av ditt hem för att ge ditt pensionssparande ett lyft.
Yngre människor har en enorm fördel när det gäller att växa pengar. Tid. Ju längre du har på dig att odla dina pengar, desto längre kan du dra nytta av ränta.
Därför, ju tidigare du startar ditt pensionssparande, desto lättare blir det.
Till exempel, genom att starta ditt pensionssparande i 20-årsåldern har du 30+ år på dig för att dina pengar ska växa. Detta kommer sannolikt att uppgå till hundratusentals dollar som tjänats in i räntor under åren jämfört med någon som precis har börjat vid 40 års ålder.
Visst, även om du får en sen start kan du fortfarande få ett fint boägg när du går i pension. Men du måste vara mer aggressiv när det gäller att investera och kommer att ha mindre tid av sammansatt ränta som fungerar för dig.
Det är lätt att skjuta upp sparandet till din pension eftersom det troligen är mer än några år bort. Det kan ibland vara svårt att förstå eller oroa sig, speciellt om du har 25-30+ år. Men tiden kryper fram och istället måste du prioritera sparandet.
Här är några tips som hjälper dig att börja spara:
När du startar ditt pensionssparande kan det vara oerhört överväldigande. Istället för att försöka nå dina sparmål på en gång, överväg en liten ökning av ditt sparande över tid.
Till exempel kan det vara mycket lättare att avsätta ytterligare 1 % varje år för pensionering än ytterligare 5 %. Försök att öka ditt sparande med 1 % varje år för att komma igång.
Genom att sätta upp mål kan du ha något att sträva efter. Utan dem är det mycket mindre sannolikt att du förblir disciplinerad för att uppnå dina mål.
Försök att sätta upp månatliga mål som är både utmanande men också uppnåeliga. Ett av de största misstagen människor gör när det gäller att sätta mål är att göra dem för lätta eller alldeles för svåra att uppnå.
Du bör ha en blandning av mål på kort, medellång och lång sikt – blanda in saker som är lätta och svårare att uppnå.
Att spara till pension är en lång process. Bli inte avskräckt av kortsiktiga volatiliteter på marknaderna. Eftersom ekonomin fungerar i cykler är det helt normalt att ha år som överträffar och långt underpresterar andra.
När dessa massiva svängningar inträffar kommer vissa investerare att försöka "tajma marknaden" för att maximera sina vinster. Denna strategi har visat sig vara extremt svår, för att inte säga omöjlig att genomföra.
Försök istället att använda dollarkostnadsgenomsnitt för att sänka ditt genomsnittliga inköpspris för en aktie genom dessa svängningar. Detta väsentliga innebär att du investerar på en konsekvent basis, oavsett vad priset på indexfonden, aktien, obligationen etc. är för närvarande.
Att spara till pension är en viktig del av din ekonomiska resa. När det är dags vill du njuta av din tid borta från arbetskraften samtidigt som du bor bekvämt.
Oavsett om du tjänar 40 000 USD per år eller över 100 000 USD per år, är det viktigt att spara till pensionen. Genom att använda pensionssparkonton kan du begränsa skatterna för att maximera ditt sparande.
Om du inte är på rätt väg att nå dina pensionsmål kan du finansiera dina besparingar med olika sidostråk eller överväga att minska dina utgifter.
Har du några pensionstips? Vi vill gärna höra dem i kommentarerna nedan!
Hur stort måste ditt Nest-ägg vara?
Hur du bygger din förmögenhet i 40-årsåldern
Hur du förvandlar ditt pensionssparande till pensionsinkomst
Använd en HSA för att öka dina pensionsbesparingar
Öka dina pensionsbesparingar för 2022
3 enkla steg för att spara till din pension
Få din pensionsplan på rätt spår
4 frågor för att utvärdera ditt pensionssparande