Oavsett om du precis har börjat investera eller har investerat i decennier, kan utdelningar vara en värdefull del av allas investeringsportfölj. Däremot kommer du vanligtvis att se utdelningar förknippade med dem som närmar sig pensionen som inte letar efter lika mycket tillväxt i sina investeringar utan mer vill komplettera sin inkomst.
Som med alla delar av investeringar bör du först förstå vad det är du investerar i. Även om Reddit kan tillhandahålla ett överflöd av personlig ekonomiinformation, fokuserar vi på att investera i allt som ger utdelning.
Nedan finns en guide som hjälper dig att komma igång.
Låt oss först definiera exakt vad en utdelning är. Generellt sett är en utdelning en utdelning av en del av ett företags vinst som betalas ut till aktieägarna.
Utdelning kan ge inkomst och tillväxt för långsiktiga investeringar. Dessutom kommer det många gånger att finnas alternativ att automatiskt återinvestera utdelningar i samma företag.
Låt oss använda ett grundläggande exempel på hur en utdelning kan fungera. Företag X har en aktiekurs på 100 $ och du äger 100 aktier. Företag X meddelar att de kommer att betala en utdelning på 1,50 USD per aktie nästa betalningsdatum (företagen meddelar utdelningsbelopp flera veckor före betalningen).
På betalningsdagen får du utdelningar till ett värde av 150 USD. Efter det kommer dock aktiekursen sannolikt att sjunka samma $1,50 eftersom företaget tekniskt sett är värt så mycket mindre efter att ha betalat sina aktieägare det beloppet per aktie.
Så varför skulle ett företag vilja betala ut en del av sin vinst? Det enkla svaret är att locka fler investerare.
Många företag som lämnar utdelning är väletablerade och stabila företag. Genom att betala en utdelning lockar de investerare och skapar mer efterfrågan på deras aktier.
Att betala en utdelning kan ofta ses som ett tecken på makt och styrka inom ett företag, vilket gör deras aktier mer attraktiva för investerare.
En annan anledning till att utdelningar är attraktiva för investerare är att generera passiv inkomst. Många gånger vill pensionärer skapa mer inkomst för sig själva. De kräver inte tillväxtfaktorn som yngre investerare, så de vänder sig till investeringar för att betala utdelning för att tjäna pengar under sin pension.
Många företag kommer inte att betala utdelning av flera skäl, den största är att det skadar deras resultat. Det är mycket mindre pengar företaget har och är därför mycket mindre värt när man betalar ut utdelning. Vanligtvis är företag som precis har startat, som ett nytt onlineföretag, mer medvetna om sitt kassaflöde.
För det första innebär att ha mindre kontanter mindre pengar för att betala anställda, fixa byggnader eller växa verksamheten på otaliga andra sätt. Dessutom, eftersom företagets värde är mindre, kommer aktiekursen vanligtvis att sjunka när ett företag betalar utdelning, vilket avskräcker mindre, mindre etablerade företag från att göra det.
Andra kommer att hävda att utdelningar inte lockar pensionerade investerare eftersom många istället skulle investera i obligationer på grund av de fluktuationer som utdelningen kan ha.
Å andra sidan har obligationer en fast avkastning, vilket kan vara mer attraktivt eftersom investerare inte behöver gissa vad deras inkomst kan vara med utdelningar.
Att tjäna en utdelning är en enkel bedrift att åstadkomma. Företaget kommer automatiskt att betala till ditt mäklarkonto vid distributionstillfället genom att köpa en aktie eller fond som betalar ut utdelningar.
Den andra faktorn att ta hänsyn till är ex-utdelningsdatumet när företaget deklarerar sin utdelning för den perioden.
Betalningsdatumet kommer vanligtvis senare. Säljaren får utdelningen om du köper aktien efter ex-utdelningsdatumet men före betalningsdagen. När nästa betalningsdatum kommer får du din utdelning.
Som tidigare nämnts är många av de företag som lämnar utdelning anrika, väletablerade företag. Som ett resultat kommer de att betala ut utdelningar för att ständigt locka investerare, vilket ytterligare pressar deras aktiekurs. Nedan finns exempel på fyra sådana företag.
Walmart har verkligen inte den högsta utdelningen, med cirka 1,5 % direktavkastning för ett av världens största företag. Men återigen, en av anledningarna till att människor investerar i Walmart är dess häpnadsväckande storlek, och utdelningen tenderar att vara en bonus.
En annan faktor som många utdelningsinvesterare kommer att titta på är konsekutiva utdelningsökningar. Walmart är för närvarande inne på en rad på 46 år av successiva ökningar, vilket ger investerare något annat att se fram emot.
Trots det minskande beroendet av olja är Exxon Mobil fortfarande ett av de största energibolagen i världen. Ytterligare ett kraftpaket som har råd att belöna trogna investerare med en direktavkastning på 6,7 %. Exxon har också en hel rad av på varandra följande ökningar, för närvarande sitter på 37 år och räknas.
Ett annat företag som har varit tvungen att skaka om sin produktlinje för att förbli stark är PepsiCo. Få av oss köper läsk, men PepsiCo äger en snackslinje, Aquafina, och även sportdryck Propel Water. Genom att förbli så starka som de är har Pepsi kunnat betala ut en direktavkastning på 2,9 % och har en stark svit på 48 år av årliga utdelningsökningar.
Procter and Gamble är en goliat i detaljhandelsvärlden och äger varumärken som sträcker sig från tvättmedel, pappershanddukar och toalettpapper till rakhyvlar, tvålar och schampon.
Företaget går inte under någon gång snart. Dess styrka gör den till vad många investerare kallar en "defensiv aktie", vilket innebär att konsumenter fortfarande kommer att köpa produkter under en lågkonjunktur eftersom de är mer av en nödvändighet än en lyx.
Med en rimlig direktavkastning på 2,5 % och en häpnadsväckande 64-årig rad av årliga höjningar kan den också betraktas som en stark utdelningsaktie.
I de flesta fall ger företag utdelning fyra gånger per år varje kvartal. Företag kan dock besluta att betala ut utdelningar med olika intervall om de vill. Månadsvis eller årlig utdelning är två andra mindre vanliga alternativ.
Utdelning kan ha skattefördelar för både aktieägarna och det bolag som lämnar ut dem. För företaget, genom att ge en del av sin vinst till aktieägarna, kommer de inte att beskattas för de pengarna och betalar därför mindre i skatt.
För aktieägare kan det också bli skattelättnad. När bolaget betalar ut utdelningen och aktieägaren uppfyller specifika krav kan utdelningen betraktas som kvalificerad utdelning.
När regeringen anser att utdelningar är kvalificerade kommer de att beskatta med en lägre skattesats. Den exakta skattesatsen varierar beroende på din inkomstskatteklass, men skatten på kvalificerad utdelning är alltid lägre. De i lägre skatteklasser kanske inte betalar någon skatt alls på kvalificerad utdelning.
Om du letar efter fler skattefördelar när du investerar, kolla in dessa tio bästa Vanguard Index-fonder.
Som nämnts tidigare kommer vissa företag och fonder att tillåta aktieägare att återinvestera sina utdelningar. Denna återinvestering är allmänt känd som en DRIP (Dividend ReInvestment Plan).
I matematiska termer kan du beräkna ett företags direktavkastning genom att ta utdelningsbeloppet per aktie, dividera det med aktiens marknadspris per aktie och sedan multiplicera med 100, följer du det?
I lekmannatermer är direktavkastningen ett mått som visar hur mycket av vinsten och företaget som betalar ut i utdelning. Sålunda, när de bedömer utdelningsaktier, kommer många investerare att jämföra företagets direktavkastning med branschens genomsnitt.
Tidigare talade vi om kvalificerad utdelning och hur de kan ge investerare en skatteförmån. När utdelningar inte kvalificerar sig kallas de för vanlig utdelning. Dessa utdelningar beskattas i samma takt som din inkomstklass.
Då och då kan ett företag uppleva sig självt med kontanter. När det händer kan den välja att betala ut en särskild utdelning, en engångsutdelning som vanligtvis är högre än den vanliga utdelningen.
Många människor kommer att blanda ihop direktavkastningen och utdelningskvoten eftersom de har mycket liknande beräkningar. Definitionen av utbetalningskvoten är hur mycket av ett företags nettovinst de betalar ut som utdelning. Främst används utdelningskvoten för att bestämma hur hållbart ett företags utdelningsprogram är.
Utdelning verkar vara ett bra sätt att investera, och det är de, men de borde inte vara ditt enda sätt. Det finns många skäl att investera i aktier som ger utdelning, men du bör göra det med försiktighet.
Kom ihåg att även om inkomsten kan kvalificera sig för lägre beskattning, gör de det ibland inte. Två, du kommer att få beskattning på utdelning oavsett, vilket kan överraska dig när skattesäsongen kommer.
Att bli beskattad kan bli särskilt smärtsamt om du återinvesterar din utdelning. I så fall kommer du inte att ha inkomsten på ditt bankkonto och i princip betala en avgift vid skatt.
Du bör också vara försiktig när du använder utdelning som inkomstkälla. Som nämnts tidigare kan utdelningar fluktuera från period till period. Företag kan till och med rösta för att sluta betala dem helt och hållet, vilket ger dig ingen inkomst från aktien.
Du kommer inte att se samma mängd tillväxt från aktier som ger utdelning jämfört med de som inte gör det, så om du vill göra mer betydande vinster kan aktier som inte ger utdelning vara ett bättre alternativ för dig.
När det gäller utdelningsinvesteringar, hitta företag med solida meriter, vilket betyder att de är väletablerade och har höga marknadsvärden. Små företag betalar vanligtvis inte utdelningar. Om du hittar en som nyligen startade kanske de inte är redo att betala något betydande än.
Kommer du ihåg den utbetalningskvoten som nämndes tidigare? Se till att du hittar ett företag som har en utbetalningskvot i intervallet 30–50 % eftersom allt högre kan vara ohållbart, och allt lägre betyder att företaget är mer fokuserat på tillväxt än att betala ut utdelningar.
De fyra utdelningsaktier noterade tidigare att de alla har en lång rad årliga utdelningshöjningar. Så, ja, du kanske hittar aktier med högre avkastning, men det betyder ingenting om det företaget inte kan upprätthålla dessa avkastningar eller höja sin utdelning år efter år. Att investera är ett långsiktigt spel, och utdelningsinvesteringar är inte annorlunda.
På tal om långsiktiga investeringar, det bästa sättet att få mest tillväxt av din utdelningsinvestering på lång sikt är att delta i DRIP konsekvent.
Varje gång du återinvesterar dina utdelningar köper du bara lite mer aktier än tidigare. Så att tjäna dig mer i utdelning gör att du kan köpa mer aktier, ser du vart detta är på väg? Återinvestera alltid.
Många människor kommer att tänka på utdelningar som lätt passiv inkomst eller pensionsinkomst, men det finns mycket mer i dem än så. Att investera i utdelningsaktier kommer att få konsekvenser för din skatt nu och din inkomst på vägen.
Regeln för alla investerare bör vara att diversifiera, så utdelningsaktier borde verkligen ha en andel i din portfölj, men lita inte strikt på dem. Om du helt enkelt jagar direktavkastning, kanske du går miste om helheten eller investerar i ett företag som inte kan upprätthålla dessa avkastningar.
Som alla andra investeringar, ta in så mycket information du kan innan du dyker in.
Det här inlägget dök ursprungligen upp på Wealth of Geeks.