Att hyra kontra att köpa bostad har alltid varit ett stort diskussionsämne. När vi letar efter något långsiktigt boende analyserar vi djupt om vi ska köpa en husfastighet eller hyra den.

Vissa människor säger att det är bättre att bo i ett hyrt hem eftersom vi inte behöver spendera en enorm summa pengar i förväg. Dessutom, när vi väljer att köpa en bostad, föredrar vi oftast att ta ett bostadslån, vilket återigen kan vara ett stort åtagande. Å andra sidan uppger de som förespråkar att skaffa en bostadsfastighet att det känns helt annorlunda att bo i sitt eget hus och huset är deras största tillgång.

Vi ska ta ett exempel för att analysera frågan om att hyra kontra att köpa en bostad.

Hyra kontra att köpa bostad

Låt oss betrakta två killar, Rohit och Sumit, som har fått jobb som nybörjare inom IT-sektorn i Kolkata. Den förra har bestämt sig för att bo i hyresbostad medan den senare valt att köpa en lägenhet på lån.

Låt oss se hur den ekonomiska bilden av Rohit ser ut.

Hyra en bostad

Rohit har bestämt sig för att bo i en 3-BHK lägenhet till uthyrning. Låt oss anta att Rohits hyra är 20 000 Rs per månad med en genomsnittlig årlig appreciering på 5% per år. Detta bör noteras att om du tar boende på hyra kan din hyresvärd höja din hyra med tiden för att anpassa inflationen.

För att komma tillbaka till vårt exempel kan den förväntade hyran för lägenheten efter 20 år antas vara 40 000 Rs per månad. Månadshyran efter ytterligare 20 år (totalt 40 år från nu) förväntas bli 80 000 Rs per månad. Om vi ​​räknar kommer vi att finna att Rohit efter 40 år skulle ha betalat 2,9 crores för att hyra sitt hem.

För- och nackdelar med att bo i hyrt boende:

Eftersom Rohit har valt att bo i en hyrd lägenhet måste han överväga några viktiga saker. För det första kan han inte behandla sitt hus som sitt eget hem eftersom den lagliga ägaren är hans hyresvärd. Därefter är Rohit alltid utsatt för risken att förlora sitt skydd eftersom hans hyresvärd kan be honom att lämna när som helst (genom att ge en uppsägningstid enligt hyresavtalet).

I allmänhet inför hyresvärdarna i majoriteten av staterna i Indien begränsningar för hur många år en hyresgäst kan bo i sitt hus. Detta händer eftersom hyresvärdarna inte är tillräckligt skyddade av tillämpliga indiska lagar. Det finns vissa restriktioner som Rohit kommer att behöva möta när det gäller renovering av sin lägenhet och husdjurshållning. Dessutom har han ingen möjlighet att njuta av fullständig integritet i hyresbostäder.

Det finns också några fördelar som Rohit kan njuta av när han bor i sin hyresbostad. Han är inte skyldig att betala några husskatter. Därefter tjänstemän som bor i hyrda hus , kan göra anspråk på Hushyran Allowance (HRA) för att sänka sina skatter – helt eller delvis. Förutom att betala en återbetalningsbar deposition och ibland underhållsavgiften behöver han inte betala något ytterligare engångsbelopp i förskott.

Om Rohit byter jobb till en annan plats eller om han flyttas till en annan plats i sitt befintliga jobb kommer det inte att störa honom ekonomiskt. Hans kontrakt med den befintliga hyresvärden kommer att sägas upp och han kommer att ingå ett nytt kontrakt med en ny hyresvärd.

Så hittills har vi bara diskuterat Rohit. Låt oss nu analysera situationen för Sumit.

Köpa ett hem

Det har tidigare sagts att Sumit har beslutat att köpa ett liknande boende som Rohit genom att låna från en bank. Låt oss anta att beloppet på hans bostadslån är 40 lakhs Rs som han måste betala tillbaka om två decennier. Den tillämpliga räntesatsen är 8,3 % per år och Sumit kräver att man betalar EMI på 34 200 Rs för 20 års lånetid. Så, om vi beräknar, det totala beloppet som Sumit måste betala efter 20 år, kommer det att uppgå till Rs 82 lakhs.

Efter att lånet är återbetalat behöver Sumit inte betala något alls till banken. Så för att bo i hyresbostäder i fyra decennier måste Rohit betala 2,08 crores mer än Sumit. Även om Sumit måste betala kommunalskatt varje år, är det ett nominellt belopp och kan ignoreras i vår analys.

Sumit skulle få dubbla inkomstskatteförmåner varje år så länge han betalar tillbaka lånet på husfastigheter. Å ena sidan kommer hans totala bruttoinkomst att minskas med räntan på lån som betalats av honom u/s 24(b) i inkomstskattelagen, 1961. Å andra sidan skulle han få avdrag u/s 80C av nämnda för lånebeloppet som betalats av honom. Det högsta tillåtna avdraget u/s 24(b) och 80C är Rs 2 lakhs respektive Rs 1,5 lakhs.

Så utifrån diskussionen ovan verkar Sumits beslut att köpa en husfastighet vara ekonomiskt mer lönsamt än Rohits val av hyresbostad.

För- och nackdelar med att stanna kvar i ett husköp:

Låt oss diskutera några stora fördelar som Sumit kan dra nytta av genom att välja att köpa en lägenhet.

Det är onödigt att säga att att ha ett eget hus är ett tecken på stolthet, känsla av prestation och källa till integritet. Om Sumit flyttas till en ny plats eller tar ett jobb på en annan plats kan han hyra ut sin egendom i andra hand till någon. Även om han inte bor i sitt hus, betyder det inte att han måste gå med förlust om han har köpt lägenheten på lån.

Många säger att uthyrning alltid är billigare än EMI. Men faktum är att, allt eftersom tiden går, tenderar hyrorna att bli högre och högre medan antalet befintliga EMI inte gör det.

Som ägare av husets egendom kan Sumit få vilket personligt lån som helst och behålla sin lägenhet på säkerhet. Idag är fastigheter en växande bransch där priset på fastigheter går upp varje dag. Därför, eftersom Sumit har valt att köpa en husfastighet, kommer han att investera i en fysisk tillgång som har enorm potential att generera stor avkastning under de kommande dagarna.

Det finns några brister med att köpa ett hus också. Även om Sumit kommer att få huset i sitt eget namn, kan han bara njuta av ägandet i sann bemärkelse efter att han har betalat tillbaka lånet i sin helhet. Vanligtvis tar en bank ut en handpenning när man beviljar bostadslånet. Denna förskottsbetalning kan vara så hög som en femtedel av priset för den köpta lägenheten. Så på kort sikt måste Sumit ta på sig en stor utbetalning för att köpa en husfastighet på lån.

Avslutande tankar

Beslutet att köpa kontra att hyra ett hem kommer inte att vara detsamma för varje individ. Oavsett om du vill köpa en husfastighet eller hyra den beror det helt på din ekonomiska situation. Om att köpa boende passar min ekonomiska situation kanske det inte passar din.

Dessutom har båda alternativen sina egna fördelar och brister. I den här artikeln har vi utvärderat båda alternativen där att köpa boende låter bättre ekonomiskt än att bo i en hyresbostad.