Allt att veta om Vad är Neo-banker och vad är dess framtid: Tekniken tar över! Varje företag står idag inför ett av de största hoten att hänga med i tekniken eller bli stämplad som föråldrad. Detsamma gäller för traditionella banker.
I den här artikeln diskuterar vi den nya teknikkunniga typen av banker som kallas Neobanks och deras möjliga roll i vår bankmiljö. Här kommer vi att täcka exakt vad som är Neo-banker och hur de förändrar de finansiella systemen. Låt oss komma igång.
Innehållsförteckning
En Neo-bank är en 100 % digital bank som endast fungerar via onlineplattformar och appar utan att ha några fysiska filialer som traditionella banker. Dessa banker lockar kunder som är tekniskt kunniga och föredrar att hantera sina pengar via appar.
Neo-banker är mer flexibla, inkluderande och tillgängliga i jämförelse med traditionella banker. Neo Bank-tjänster är vanligtvis begränsade jämfört med traditionella banker till
Neobanker fungerar annorlunda än en traditionell bank. Dessa banker är kundorienterade med teknik som spelar en stor roll för att hjälpa dem att uppnå detta. Men detta innebär också att flera traditionella intäktssätt inte längre är tillgängliga för dessa banker. Ett av intäktsmedlen genom vilka Neo Banks upprätthåller lönsamhet är dess abonnemang.
Affärsmodellen tillåter Neo-banker att tillhandahålla kundanpassade krav. Detta gör att de kan ta ut en prenumerationsavgift eller en premie för olika extra och avancerade tjänster.
Ett annat sätt genom vilket Neo-banker skulle kunna öka sina vinster i framtiden är om de ökar sin utlåning till kunder. Detta innebär dock ökad risk och kan innebära flera utmaningar. För närvarande är en av de mest attraktiva modellerna för Neo-banker att erbjuda sina tjänster till etablerade finansiella institutioner.
Att samarbeta med traditionella banker ger dem en väg runt de restriktioner som RBI ställer. Neo-banker här tillhandahåller back-end digitala tjänster till traditionella banker. Den närmaste framtiden kan också se flera förvärv gjorda av traditionella banker av Neo-banker.
Som kund kan en Neo-bank bara verka som en app som lagrar och underlättar överföringen av pengar. Men dessa erbjudanden är begränsade i Indien i jämförelse med traditionella banker. I Indien är Neo-banker inte tillåtna att hålla kundinsättningar eftersom RBI fortfarande kräver en fysisk närvaro enligt dess riktlinjer från 2014. Detta tvingar Neo-banker att samarbeta med traditionella banker.
Trots detta har vi under det senaste året sett flera Neo-banker frodas i landet. Detta kan tillskrivas en stor förändring på grund av pandemin som tvingar fram digitalisering av tjänster. Neobanker är ytterligare attraktiva i dessa aspekter eftersom de ådrar sig lägre omkostnader, vilket ytterligare uppmuntrar traditionella banker att hänga med. De är kostnadseffektiva eftersom deras verksamhet inte kräver några kostnader relaterade till en banks fysiska närvaro. Detta gör att de kan sänka avgifterna och utöka tjänsterna.
Följande är några av fördelarna jämfört med traditionella banker:
Att fungera som en Neo-bank tar bort alla kostnader förknippade med kontor och personal i samband med att driva dessa kontor. Dessa tillåter också dessa banker att erbjuda andra förmåner till kunder som högre räntor och färre avgifter. Dessutom erbjuder dessa banker runt om i världen inte ens kreditfaciliteter som minskar risken med vilka dessa banker fungerar och ytterligare driver ner deras kostnader.
Neo Banks ger oss tillgång till banktjänsterna utan att behöva gå igenom besväret med att besöka ett fysiskt kontor. Dessa banker tillhandahåller också ibland betalkort för att passa preferensen och göra det bekvämare för sina kunder.
Neo-banker tillåter användare att hoppa över de olika tidskrävande processerna. I ett avsnitt av Fintech Podcast, grundare av Built for Mars, experimenterade Peter Ramsey med att öppna bankkonton hos olika banker i Storbritannien. Resultaten visas ovan i antalet arbetsdagar det tar att öppna ett bankkonto.
Föga överraskande inkluderar listan flera NeoBanks som överträffar traditionella banker.
Denna nya bankstil kommer inte att vara attraktiv för alla, främst på grund av följande skäl:
Detta är en av de största utmaningarna som dessa banker skulle möta i Indien om tillsynsmyndigheter godkände deras oberoende närvaro. Majoriteten av indier föredrar att prata med någon från banken för sina transaktioner ansikte mot ansikte. Detta gör att de kan bygga förtroende med respektive bank. Detta saknas helt i Neo-bankmodellen.
Eftersom Neo-banker huvudsakligen verkar genom onlineplattformar och appar, minskar de sin kundbas till endast de som är teknikkunniga. Detta utplånar en stor del av marknaden som inte är bekväma med att använda banktjänster via appar och onlineplattformar.
Dessa digitala är mindre reglerade och anses inte ens vara fullt fungerande banker i Indien. Detta innebär också att de får erbjuda färre tjänster. Detta minskar ytterligare en potentiell kunds förtroende för dem.
Även om ett betydande fokus i budgeten lades på att omstrukturera den krisdrabbade banksektorn, har FM också skapat utrymme för Fintech-tillväxt inom en snar framtid. FM tillkännagav tilldelningen av RS.1500 för att öka digitala betalningar. Detta erkänner tillväxten av fintech-företag som även inkluderar Neo-banker under de senaste 5 åren och även deras potential.
Detta kommer ytterligare att leda till ökad användning av digitala betalningar. Utöver detta tillkännagav FM också flytten att inrätta GIFT City (Gujarat International Finance Tec-City). Detta erkänner ytterligare betydelsen av fintech som dessa digitala banker i banksektorn och behovet av Fintech-hubbar i hela landet.
Framtiden för en fullfjädrad Neo-bank verkar brant. Detta beror på att det skulle innebära flera ändringar som gjorts i förordningen som införts av RBI för att erkänna dem med en banklicens.
Nästa utmaning skulle vara att vinna förtroende i en miljö där kunder har svårt att lita på traditionella banker eftersom de också har misslyckats alltmer under det senaste förflutna. Men deras införande skulle utrota flera barriärer. Den första är de fysiska och geografiska utmaningarna. Den indiska befolkningen är fortfarande hårt under bank. Dessa digitala banker skulle leda till en ökad inkludering i hela landet till alla områden med internetuppkoppling.
Det är redan uppenbart att traditionella storbanker har insett vikten av Neo-banker. Det beror främst på att Neo-banker har utnyttjat sprickorna i ett traditionellt banksystem. Detta har tvingat dem att utveckla partnerskap med Neo-banker eftersom kunder efterfrågar snabbare och bättre tjänster online.
Denna efterfrågan från kunder har bara intensifierats under Covid-19-eran vilket främjar mindre kontakt. Dessutom erbjuder onlinesegmentet enorma tillväxtmöjligheter för ett traditionellt neo-partnerskap. Så man kan förvänta sig att se en större roll spelas av Neo-bankerna inom en snar framtid.
Intradagshandel kontra långsiktig investering:Vad är för- och nackdelar?
Vad är NPA? Och hur påverkar de bankerna?
Vad är stöd och motstånd? Och hur identifierar man dem?
Vad är terminskontrakt? Och hur handlas de i Indien?
Vad är terminskontrakt? Och hur fungerar de!
Vad är bonusandelar? Och hur hjälper de investerare?
Vad är FII och DII på aktiemarknaden?
Vad är Long Short Funds i Indien? Vilka är dess fördelar?