Lista över bästa små finansbanker i Indien: För ett år sedan jublade miljoner över hela landet efter att USA klassade Indien som en "utvecklad nation". Det finns dock mycket mindre att glädjas åt eftersom detta också skulle innebära att Indien, som långt ifrån är ett utvecklat land, också nu måste bära tyngden av ett.

Låt inte dessa rapporter lura dig, särskilt när det kommer till finansiell inkludering/exkludering, eftersom Indien fortfarande är 24:a på listan över världens mest obankade länder 2021.

I den här artikeln tar vi en titt på Small Finance Banks (SFB), en institution inrättad för att ta itu med dessa problem.

Indien, tyvärr, uppnådde denna ökända rang trots de bästa ansträngningarna från Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) över 27,32 crores indianer har inte ett bankkonto.

Utöver detta är över 38 % av bankkontona med de som har tur inaktiva. Det betyder att dessa konton inte hade några uttag eller insättningar under loppet av ett år.

Våra ledare har dock kämpat kampen för ekonomisk integration i flera år. 1996 tillkännagav den dåvarande finansministern ett experiment med små banker för att ta itu med denna fråga tillsammans med RBI. Och följaktligen kom lokala banker (LAB) till. Syftet med dessa banker var att verka framträdande i halvstads- och landsbygdsområden.

2014 började RBI spela en viktig roll och släppte 2015 en lista med 10 enheter som fick en licens att verka som en liten finansbank (SFB) för att bekämpa ekonomisk utslagning.

Innehållsförteckning

Vad är små finansbanker (SFB)?

Små finansbanker (SFB) är finansiella institutioner vars primära syfte är att främja finansiell inkludering genom att tillhandahålla sina banktjänster till obetjänade och underbankade regioner i landet.

SFB:er möter också behoven hos småbönder, småföretagsenheter, mikro- och småindustrier bland andra oorganiserade enheter.

Dessa banker är registrerade som publika aktiebolag enligt Companies Act, 2013 och förser sina målgrupper med de grundläggande banktjänster som vanligtvis erbjuds av affärsbanker.

Huvudmålen för dessa banker är att utöka tillgången till finansiella tjänster på landsbygden och i halvstadsområden (tier 3 och Tier 4 städer) som annars skulle avvisas av affärsbanker när det gäller lån etc.

Därför fokuserar SFB också på att utöka kreditfaciliteter till småbönder, mikro- och småindustrier och andra oorganiserade sektorsenheter.

LÄS ÄVEN

Vilka är kvalificeringskraven för arrangörer?

– Bosatta individer/proffs som alla har minst 10 års erfarenhet av bank och finans på högre nivå.

– Företag och föreningar inom den privata sektorn, som ägs och kontrolleras av invånare som har framgångsrikt drivit sin verksamhet under de senaste fem åren.

– Befintliga icke-bankfinansieringsföretag (NBFC), mikrofinansieringsinstitutioner (MFI), lokala banker (LAB), urbana kooperativa banker (UCB) som kontrolleras av invånare kan också välja att omvandlas till SFB.

Dessa promotor- eller promotorgrupper måste vara vältränade med en sund och korrekt meritlista. Detta hänvisar till att promotorerna har en framgångsrik meritlista under de senaste 5 åren och respektive promotors integritet.

Promotorbidrag och kapitalkrav för SFB

Dessa promotorer förväntas sätta upp SFB med ett minimiförmögenhet på minst Rs. 100 miljoner kronor. SFB:s nettoförmögenhet måste ökas till Rs. 200 crores inom de kommande 5 åren.

Arrangörens inbetalda kapital måste vara minst 40 % som kan köpas ner till 26 % inom 12 år.

När det gäller utländska aktieinnehav får summan av alla FIIs/FPIs/Qualified Foreign Investors (QFIs) inte överstiga 24 % av det totala inbetalda kapitalet. Detta kan dock höjas till 49 % av styrelsen genom ett särskilt beslut.

Dessutom förväntas bankerna också upprätthålla en kapitaltäckningskvot på 15 % av kapital till riskvägda tillgångar (CRWA).

Vilka aktiviteter kan Små finansbanker åta sig?

SFB:er som inrättats kan erbjuda följande tjänster till sina kunder.

1. Grundläggande bankverksamhet, dvs. ta emot insättningar och utlåning till underbetjänade delar av samhället.
2. Utdelning av fondandelar, försäkringsprodukter, pensionsprodukter efter godkännande från RBI.
3. SFB kan också bli auktoriserade återförsäljare av utländsk valuta.

Dessa SFB-butiker måste dock inom ett år öppna minst 25 % av sina bankställen i obankade landsbygdscentra. Befolkningen i dessa centra måste vara mindre än 10 000.

Snabbläsning

Prudential Norms for Small Finance Banks

– Samma tillsynsnormer för att upprätthålla Cash Reserve Ratio (CRR) och lagstadgad likviditetskvot (SLR) som gäller för affärsbanker gäller för SFB.

– SFB:er kommer att behöva utöka 75 % av Adjusted Net Bank Credit (ANBC) till sektorer som är kvalificerade enligt PSL enligt RBI.

– Minst 50 % av det förlängda lånet måste utgöra lån på upp till Rs. 25 lakh.

Bästa små finansbankerna i Indien

Här är listan över de få bästa små finansbankerna i Indien:

1. AU Small Finance Bank
2. Equitas Small Finance Bank
3. Ujjivan Small Finance Bank
4. Suryoday Small Finance Bank
5. Utkarsh Small Finance Bank

Snabbnotering:Du kan hitta den fullständiga ekonomiska informationen och grunderna för dessa företag på Trade Brains Portal.

Avslutningsvis 

Under årens lopp har några av de små finansbankerna spelat en mycket viktig roll för att utöka den finansiella integrationen. De 5 bästa SFB:erna som nämns ovan har öppnat över 2000 filialer över hela landet.

Det är allt för det här inlägget om små finansbanker. Låt oss veta vad du vill att vi ska täcka härnäst i kommentarerna nedan. Trevlig läsning!