Ett penningmarknadskonto för pensionering är ett räntebärande sparkonto på ett pensionskonto, till exempel ett individuellt pensionskonto (IRA) eller Roth IRA. Denna typ av penningmarknadskonto låter dig sätta in kontanter, som du sedan kan använda för att köpa investeringar på pensionskontot. Att förstå hur ett penningmarknadskonto för pensionering fungerar kan bidra till att stärka din strategi för pensionsinvesteringar. Här är några av fördelarna med ett penningmarknadskonto för pensionering, och hur du kan använda ett för att hantera dina pengar samtidigt som du bestämmer dig för det bästa sättet att investera för dina pensionsmål.
Ett penningmarknadskonto är ett sparkonto med hög ränta som inkluderar check kontofunktioner, såsom möjligheten att göra inköp eller skriva checkar. Ett penningmarknadskonto inuti ett pensionskonto anses vara ett penningmarknadskonto för pensionering.
Pengar som sätts in på ett pensionsinvesteringskonto, till exempel en IRA, kan första marken på ett pensionspenningmarknadskonto. Insättningarna placeras i lågriskinvesteringar som kanske bara betalar något bättre än ett sparkonto. Men fördelen är att medlen är stabila och likvida.
När medlen finns på pensioneringspenningmarknadskontot kan du använda dem för att köpa olika typer av investeringar, inklusive aktier, obligationer, indexfonder och börshandlade fonder (ETF).
Till skillnad från vanliga penningmarknadskonton, en stor fördel med pensionerade penningmarknadskonton är de åtnjuter många av samma skattefördelar som pensionssparkonton. Dina bidrag kan vara avdragsgilla och investeringsintäkterna kan växa skattefritt, beroende på typen av pensionskonto.
Däremot görs bidrag till ett vanligt penningmarknadskonto med efter -skattekronor, så att du inte får en skattelättnad i förskott, och du måste betala skatt på räntan du tjänar. Å andra sidan är en nackdel med pensionspenningmarknadskonton att de är föremål för IRS-regler för pensionssparande fordon, som styr när du kan ta ut pengarna och eventuella straffavgifter eller skatter som ska betalas om du till exempel tar en tidig utdelning.
Det kan vara lättast att tänka på ett penningmarknadskonto för pensionering som ett parkeringsplats för dina pengar, enligt tidigare finansrådgivare och privatekonomiförfattare Kevin L. Matthews II. "Det är en del av ett pensionskonto som ger dig lite intresse medan du bestämmer hur du vill investera pengarna", sa Matthews till The Balance per telefon. "Det är bättre än att lämna pengar under madrassen."
Syftet med ett penningmarknadskonto för pensionering är att lagra kontanter på en tillfällig grund. Matthews noterade dock att vissa människor gör misstaget att lämna pengar på ett penningmarknadskonto för pension i stället för att investera dem. "Folk kommer att hälla in så mycket pengar de kan, men det sitter där," sa han. "Det tjänar inte lika mycket som det skulle göra i en av dessa fonder."
Om du har sparat pengar på ett pensionskonto som en IRA , se till att dina kontantinsatser investeras, inte bara sitta sysslolös på ett penningmarknadskonto för pension. På så sätt har dina pengar en chans att växa över tid, vilket ger dig en bättre chans att skapa den inkomst du behöver när du går i pension.
En allmän tumregel för pensionsinvesteringar är att du bör minst Målet är att överträffa inflationen, som förväntas bli i genomsnitt cirka 2,4 % under det kommande decenniet. Som jämförelse har penningmarknadskontoräntorna sjunkit under de senaste 10 åren. Idag är den genomsnittliga penningmarknadsräntan runt 0,08 % APY, enligt FDIC-data. Därför är det ganska osannolikt att pengar som ligger kvar på ett penningmarknadskonto för pensionering kommer att överträffa inflationen. Med andra ord, om du låter dina pengar sitta där oinvesterade, kan det vara mindre troligt att du når dina mål för pensionssparande.
Observera skillnaden mellan ett penningmarknadskonto och en penningmarknadsfond . De två är inte utbytbara. Ett penningmarknadskonto är ett högavkastande sparkonto som är försäkrat av FDIC för upp till $250 000 och håller pengar för framtida investeringar. En penningmarknadsfond är en investering som innehar kortfristiga värdepapper och som inte är försäkrad av FDIC.
Om du behöver ett penningmarknadskonto för pensionering eller inte beror på typen av pensionskonto och vilken bank eller värdepappersföretag du väljer att gå med. Till exempel, om du öppnar en Roth IRA med Vanguard och börjar göra regelbundna bidrag, kan dessa dollar automatiskt sättas in på ett penningmarknadskonto för pension. De pengarna kommer att finnas kvar tills du aktivt väljer investeringsalternativ från Vanguards investeringsfondutbud och riktar pengar till din Roth IRA.
Om du närmar dig pensionering kan ett penningmarknadskonto för pensionering gynnas dig genom att tillhandahålla en plats att förvara dina pengar på som är både likvida och stabila. När du säljer investeringar för att generera pensionsinkomster kan du lagra intäkterna på ditt pensionspenningmarknadskonto, där de kommer att fortsätta att tjäna ränta. Och när du är redo att spendera pengarna, gör ett penningmarknadskonto för pension det enkelt för dig att skriva checkar, vilket ger dig enkel tillgång till dina pengar efter behov.
Under tiden, om du upptäcker att du har pengar i en pension penningmarknadskonto kan du investera allt på en gång, om du vill. Matthews berättade för The Balance via e-post att IRS årliga bidragströsklar, som begränsar beloppet du kan sätta in på dina pensionskonton varje år, begränsa inte hur mycket du kan investera av pengar som redan har satts in.