En överföring är handlingen att flytta pengar eller tillgångar från en plats eller konto till en annan. Det finns alla typer av överföringar du kan göra som banköverföringar, ACH-överföringar och saldoöverföringar.
Här är en närmare titt på vad överföringar är, hur de fungerar och mer information om de olika typerna av överföringar du kan använda.
En överföring är handlingen att flytta pengar eller tillgångar (eller till och med ägande) från ett konto till ett annat. Det här är ett brett begrepp som täcker en rad branscher och tjänster, men det används ofta för att prata om att flytta pengar från konto till konto.
Varje gång du flyttar pengar från ditt checkkonto till ditt sparkonto genomför du en överföring. På samma sätt, om du flyttade alla pengar från ditt nuvarande kreditkort till ett med en lägre APR, skulle detta också betraktas som en överföring.
När du flyttar pengar från en plats till en annan – antingen fysiskt eller elektroniskt —du slutför en överföring.
I en överföring gör finansinstitut i huvudsak lika stora debet- och kreditposter till slutföra transaktionen. Så en överföring av pengar är faktiskt flera betalningssteg. Det börjar med att upphovsmannen eller givaren skickar instruktioner om att debitera kontot och slutar med att mottagarens institution får instruktioner att kreditera sitt konto för samma belopp.
En överföring kan innebära att pengar flyttas mellan två konton du äger, som t.ex. när du flyttar $100 från ditt checkkonto till ditt sparkonto för att spara till en skidresa; eller det kan innebära att du flyttar pengar från ditt konto till ett konto som någon annan äger, till exempel när du skickar din vän 20 USD för pizza som ni båda delade.
Vissa överföringar är gratis medan andra tar ut avgifter. Vissa är omedelbara medan andra kan ta dagar eller veckor att slutföra.
Många finansinstitut tillåter dig att ställa in återkommande överföringar så att du till exempel kan betala ditt bolån eller företagskredit från ditt sparkonto varje månad, eller göra betalningar från en kredit till ett kreditkort.
Här är några exempel på olika typer av överföringar du kan göra med finansiella institutioner.
En banköverföring sker när du elektroniskt skickar pengar från en bank eller kredit union till en annan för vad som i huvudsak är omedelbar tillgång till medlen för mottagaren. De använder vanligtvis ett nätverk som Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), Fedwire eller Clearing House Interbank Payments System (CHIPS).
Du behöver vanligtvis mottagarens namn, bankkontonummer, adress och ABA-dirigeringsnummer för att slutföra överföringen. Banköverföringar är vanligtvis snabba och säkra, men du betalar ofta mellan $15 och $45 för varje du skickar eller tar emot. En internationell banköverföring kallas ibland för en remitteringsöverföring.
En ACH-överföring är en bank-till-bank-överföring som äger rum över nätverket Automated Clearing House (ACH). Det är nästan alltid gratis och tar vanligtvis två till tre arbetsdagar att slutföra.
Om du någonsin har betalat en räkning online eller överfört pengar från en bank till en annan med ditt kontonummer och routingnummer, då har du troligen gjort en ACH-överföring.
En automatisk överföring av pengar låter dig lägga dina besparingar och betalningar på autopilot med din bank. Det är en funktion där ett finansinstitut automatiskt flyttar pengar mellan dina bankkonton, lånekonton eller mäklarkonton enligt ett förinställt schema - som varje gång du får betalt eller i slutet av månaden. De flesta finansinstitut erbjuder detta som en central banktjänst.
Många betaltjänstföretag – som Stripe, Venmo och PayPal – ger dig möjligheten att betala en extra avgift för att omedelbart överföra pengar som finns på deras plattformar till ditt bankkonto eller betalkort. Om någon till exempel skickar pengar till dig via PayPal har du vanligtvis två alternativ:
Även om direktöverföringar har ordet "instant" i namnet, kan de ta upp till 30 minuter att bearbeta.
En peer-to-peer eller person-to-person (P2P ) överföring görs ofta med en betalningsapp som Venmo, CashApp, PayPal eller Zelle. De är lätta att använda och billiga. De kräver vanligtvis att du ansluter ditt bankkonto för att skicka pengar till en annan användare (vanligtvis en vän eller familjemedlem).
En saldoöverföring är när du flyttar skuld från en kredit med hög ränta kort eller lån till annat kort eller lån med lägre ränta. Detta drag kan spara pengar på ränta och göra att du kan betala av din skuld snabbare.
En mäklaröverföring sker när du flyttar dina investeringskonton från ett mäklarföretag till en annan. Hela processen kan ta två till tre veckor att slutföra beroende på institution och tillgångar som är involverade. Det sker vanligtvis över ACATS-systemet (Automatic Customer Account Transfer Service).
En överföring av kryptovaluta kan ske när du flyttar pengar från en kryptoplånbok till en annan. Det kan också hända när du skickar eller tar emot bitcoins, dogecoins eller någon annan typ av kryptovaluta från någon annan.
Alla bostadslån är inte överlåtbara, men om du har ett antagbart bolån , kan du tekniskt sett överföra det till någon annan och de kan ta över betalningar. Den största fördelen är att de kan låsa in en lägre ränta om räntorna har stigit på senare tid.
Om du äger mark, ett hem eller ett fordon och behöver överlåta den egendomen till någon annan – antingen för att du vill ge den i gåva, sälja den eller har blivit dömd av domstol – du kan göra det genom en tillgångsöverföring. I vissa situationer, till exempel när du överlåter äganderätten till ett hus på grund av skilsmässa, kan du behöva göra ett uppsägningsbrev för att slutföra överlåtelsen.
En IRA-överföring sker när du flyttar ditt individuella pensionskonto (IRA) från en bank eller mäklarfirma till en annan. Till exempel, om du för närvarande har din IRA hos Ally Invest men vill flytta över den till Vanguard så att alla dina konton finns på ett ställe, kan du göra det med en IRA-överföring.
IRA-överföringar är i allmänhet skattefria så länge du flyttar pengarna från ett kvalificerat konto till ett annat och ta inte en distribution.